垫江：“三权”抵押激活沉睡的资产
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作者: 董莎莎
创新社会服务体系
——抓住流通和融通两大关键，充分发挥供销社、商业、外贸、金融及协会、商会等部门和组织的作用，培育构建田间超市、经纪公司、专业服务公司、专业技术协会、电子交易所等新型农业社会服务体系，解决生产与市场之间的对接问题。
２０１２年１２月２１日，传说中的“世界末日”。易春梅起了个大早，换上新衣服，从垫江县赶往重庆主城。
对她来说，今天不是“末日”，而是一个新生日——她的重庆海博园林景观设计有限公司在重庆股份转让中心（ＯＴＣ）上市了。
“多亏最近两年充足的资金补给，公司才能顺利上市。”易春梅言语里透着感激。
２０１０年４月２３日，易春梅从重庆市农村商业银行垫江支行拿到了１８０万元助业贷款——这是她以１１５亩苗圃林权作抵押获得的。
资金到位后，扩大种植面积、加强科学研发——海博公司不仅得到了壮大，还带动了３００余名农民就业。
这一切得益于垫江县委、县政府针对农村“三权”抵押融资而创新的服务保障体系。
沉睡的资产
２００９年秋，凉意袭身，垫江县桂溪镇西山村。
５７岁的林和平站在１０００多亩果园前一筹莫展。
“果子卖不出去呀！”林和平很无奈。
原来，他的梨树品种易遭病虫害，一季要打四次农药，产量低下且农药残留严重，销量自然成了问题。
于是，林和平决定换种核桃树，２０１２年，更换到一半时，资金链断了。
“能借的都借了，还差好大一笔钱。”林和平失望的眼神掠过果园，“要是这片地能抵押贷款就好了。”
无独有偶，同样的困惑也困扰着五洞镇卧龙村的夏成建。
几年前，夏成建在卧龙村承包了几十亩荒山种植脐橙。
“当初投入时就花完了所有积蓄，现在想扩大规模便成了大问题！”夏成建紧皱着眉头。
看着自己老家的农房和承包的林地，夏成建想，“要是能像城市房产一样可以抵押贷款就好了！”
林和平和夏成建的烦恼，也是垫江县政府面临的难题。
从２０１０年开始，重庆推行了“三权”抵押贷款——这犹如春风拂面，吹散了垫江县政府和农民心头的浓雾。
“‘三权’抵押融资是盘活土地资源的好手段。”垫江县金融办主任谭大江说，“要保障‘三权’抵押融资的顺利推进，创新服务体系是关键。”
风险担保
２０１０年１０月初，包家镇正桥村村民周兴华意气风发。
他新修的蛋鸡养殖场迎来了第一批鸡苗。
“养殖场终于开起来了！”周兴华异常兴奋。
经过一年多的运营，尝到甜头的周兴华想扩大养殖场，可是回笼资金只够引进下一批鸡苗而无法扩建养殖场。
周兴华陷入了苦恼。
“可依托‘三权’抵押来融资。”县金融办支招。
于是，周兴华跑到农商行。
“抵押物欠缺，需要担保。”农商行回复。
“可向垫江兴农担保公司申请贷款担保，通过‘担保公司担保＋流转合同备案’的模式获得贷款。”县金融办再次支招，并帮助周兴华准备相关手续。
２０１２年８月１３日，农商行与周兴华签订了１２万元的借款合同。
而在此之前，垫江兴农担保公司与农商行签订了担保合同，周兴华以价值１９万元的农房作抵押，与垫江兴农担保公司签订了抵押合同。
三份合同签好后，１２万元贷款随即到账，周兴华马不停蹄地扩建了养殖场。
如今，养殖场规模已达７０００只，比原来增加了一倍，产蛋率９５％，２０１２年销售收入近１１６万元。
“２０１２年，我们组建了垫江县兴农融资担保有限公司，填补了垫江县无融资性担保公司的空白，让‘三权’抵押融资风生水起。”谭大江说。
目前，垫江兴农担保已有１３笔担保业务通过风控评审会，金额３１８２万元，成功放款９家，金额２００２万元。
联席会议
２０１２年３月２０日，垫江县政府五楼会议室座无虚席。
“三权”抵押贷款工作联席会议正在召开，全县十几个部门的负责人出席。
“两个问题，一是宣传力度不够，部分农户对此知之甚少；二是‘三权’的确权登记进度有点慢，给工作造成了障碍。”重庆农商行垫江支行副行长李兆军说。
“争取６月份以前完成农房确权。”垫江县国土局负责人罗拥军说。
“接下来我们要召开一次全县动员会，并对乡镇分管领导进行‘三权’抵押融资方面的培训。”县政府办公室主任钟丕于说。
…………
为了确保“三权”抵押贷款工作的顺利进行，加强部门联动和协作，垫江县建立了联席会议制度——由县金融办牵头，县林业局、国土局、农委、财政局、农商行等十几个部门和单位共同组成。
“由于‘三权’抵押融资涉及多个部门，为集中解决推动过程中的困难和问题，我们就创建了这个联席会议制度。”谭大江说，每季度召开１－２次联席会议。
几天后，农商行开始牵头对乡镇分管领导和各级负责人展开培训。
半个月后，全县“三权”抵押融资动员会召开。
６月份，“三权”确权工作全部完成。
联席会议将“三权”抵押贷款中产生的问题，一个个消解于无形。
环节创新
２０１０年４月２３日，拿到贷款的易春梅迅速扩大了苗圃种植。
“贷款很顺利，只是五万多元评估费用太高了，占评估值的１％还多。”易春梅有些遗憾。
“三权”抵押贷款中，林权抵押评估机构较少，重庆市内具有评估资质的公司仅两家，供给远小于需求，所以收费很高——这让不少想抵押贷款的人望而却步。
“对于易春梅这样规模较大的苗圃种植业主来说，评估费还可以承担，但普通农户则难以承受。”谭大江说。
２０１０年，垫江县政府创建了新的评估办法——贷款金额在１００万元以内的，其抵押物价值认定原则上不需要专业评估机构评估，可以借贷双方协商认定；贷款金额高于１００万元的，可委托有资质的专业评估机构评估，评估费按最低标准执行。
２０１２年５月，林和平的眉头舒展开来。
“没想到这么快就能拿到４０万元贷款，原以为会交一大笔评估费用，没想到银行给免了！”林和平乐呵呵地说，从林地确权登记、抵押登记，到银行评估、放贷，各个环节畅通无阻。
为进一步推动“三权”抵押融资，垫江决策层的步子更大了。
“目前，县发改委正在牵头制订新的‘三权’抵押融资评估办法，新办法如果通过，评估费用这一块将大大降低。”谭大江说。
除评估环节外，垫江在其他环节也建立了相关机制。
建立风险补偿金机制——对经办银行因发放农村“三权”抵押贷款而产生的损失进行补偿，县财政局作为风险补偿金的主管部门。
建立利率优惠机制——农村“三权”抵押贷款及小额信用贷款利率在同等条件下优惠５％—１０％。
…………
这些机制随即化为动力——据县金融办统计，截至２０１３年１月，垫江累计实现“三权”抵押融资４．７１亿元。
因为“三权”抵押融资，很多农户像易春梅一样实现了增收致富。
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