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专注普惠:打造特色商业模式

来源:用户上传      作者: 刘少云

  浙江龙湾农商银行坚持“普惠、便捷、体验”的金融发展模式,坚持战略定力,明确差异化市场定位;坚持完善机制,推行精细化管理;坚持创新驱动,建立体验式服务体系
  浙江龙湾农商银行是温州首家农村商业银行,于2013年4月8日由龙湾农村合作银行改制而成。作为当地支农支小力度最大、客户服务覆盖面最广的地方性银行,其发展坚持“普惠、便捷、体验”的金融模式,专注于服务“三农”、小微企业和社区居民,努力将自身打造为服务“三农”的主力银行、支持小微的伙伴银行、便利快捷的社区银行。 坚持战略定力,明确差异化市场定位 龙湾农商银行以“三农金融”“小微金融”“社区金融”“体验金融”为发展战略,在主营业务上形成竞争优势,走差异化发展之路。 “三农金融”战略奠定农商银行的支农主力军地位。龙湾农商银行始终以农业、农村、农户为主要服务对象,聚焦“三农”资源,创新信贷服务,使龙湾每户家庭至少拥有该行一项以上的金融产品。 “小微金融”战略聚焦“支小支实”主方向。坚持“只做小、不做大,只做实、不做虚,只做土、不做洋”的经营理念,持续加大对小微企业和实体经济的支持力度,将超过50%的信贷资金投向小微企业等实体经济领域,帮助小微企业解决融资难题。 “社区金融”战略巩固社区银行主阵地。龙湾农商银行以贴近消费、进入社区为目标,在社区金融服务的基础上增加生活服务等内容,使网点由单一的金融机构变成社区百姓之家,将便捷式的金融服务主动送至百姓家门口。 “体验金融”战略提升银行核心竞争力。龙湾农商银行以“提供便利服务,增强客户体验”为目标,推进业务流程精简化、产品标准化、服务专业化,在提高客户满意度的同时提升核心竞争力。 坚持完善机制,推行精细化管理模式 实施流程再造是龙湾农商银行完善机制、实现精细化管理的重要选择。 围绕“客户”再造机制。梳理内部管理架构,将分散在各职能部门的工作按照最有利于客户价值创造的流程进行重新组装设计,建立起为客户“量体裁衣”和“一卡直达”的服务流程。 围绕“效率”实施精细化管理。设置业务管理部专门负责全行的业务管理与发展;设立大客户部承担高端个人客户、大企业客户及特定机构客户的营销和管理;设立零售银行部负责零售产品的设计与推广。将大客户和零售业务集中到总行层面,有效降低了风险和营运成本。 构建标准化的风控体系。建立信息采集标准化、业务准入标准化、客户分类标准化、业务操作标准化、业务管理标准化等5大标准化体系,实现流程的信息化、自动化、标准化,降低操作风险。 坚持创新驱动,建立体验式服务体系 龙湾农商银行以创新“体验金融”助力转型升级,设立创新奖励基金,对符合客户“能体验、受优惠、获简便”三大标准的流程和产品予以表彰,建立体验式的服务体系。 创新支农支小服务。一是打造“服务三农的主力银行”。实施“一村一服务点、一村一联络员、一村一联系日、一村一特色”的“四个一”普惠金融工程,通过选取村里人气旺的小店设立服务点,选择行业精英或有威望的村民组成联络员队伍,确保客户经理每周至少进村入企开展上门服务一次。同时开办巾帼创业贷款、青年创业贷款、大学生村官创业贷款、失土失地农户创业贷款等创业型支农贷款,推出30万元的免担保免抵押的“信易贷”产品、小额保证保险贷款等新型产品。二是打造“小微企业的伙伴银行”。成立小微企业专营机构,单独安排信贷规模和权限,实施“3个工作日完成授信、3个小时完成放款”的“三三制”原则,对小微企业贷款开通绿色通道。设立温州首家科技支行,推出“科贷赢”专属产品对接科技型企业。同时推出小微企业“循环贷”“三年贷”等产品,贷款期限最长可至三年。此外,创新抵质押方式,推出全国首笔民办学校收费权质押贷款,开办排污权质押贷款、税源贷等信贷产品,解决小微企业抵押难问题。 创新社区金融服务。加快构建“基础金融不出村(社区)、综合金融不出乡镇(街道)”的服务体系。一是加快以机具服务为主、人工引导为辅的“社区微银行”批量铺设,推行“你下班,我营业”的延时、错时服务,并在提供常规金融业务的同时,尝试跟进交通、信息等生活配套服务,使生活需求在金融便利店里得到“一站式服务”。二是加强与街道、社区、妇联等组织的联动,将便利店的金融服务纳入社区服务体系,为社区居民和周边商铺提供综合金融服务。三是在有人工引导的自助银行,配备技能娴熟、综合素质高的员工为客户提供现金服务和自助引导服务。今年还计划增设58家助农取款点、10家金融便利店等,并要在每3个村(社区)中选择一个集中据点作为居民积分兑换点,提供“柴米油盐酱醋茶”等生活用品兑换,让居民持有“丰收卡”就可以享受日常用品的轻松兑换,形成社区(村居)生活消费链。 创新流动金融服务。打破常规服务形态,设立“流动银行”。一是以移动汽车为平台,借助3G技术,通过配备专职精英员工,独立、流动地向广大群众提供实时综合金融服务,确保每年至少在辖内每个村(社区)流动服务一次。并向大型企业做活动提供预约上门服务,为突发灾害地区提供临时应急的现场金融支持,突破了时间和空间的局限,将金融服务的触角延伸到金融需求旺盛或金融服务薄弱的地区。二是建立机制促使客户经理变成“会跑的银行”,从而建立虚实结合的服务网络。在考核上注重客户经理的信息采集量与营销成功率;在流程上进一步简化手续,促进客户经理合理安排工作,有充裕的时间外出拜访;在支撑上建立强大的数据分析后台,定期梳理拜访营销名单,定时段、定客户、定目标,让客户经理有的放矢,成为将优质服务主动送上门的流动服务大军。
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