支付宝与财付通网上商户服务功能的比较分析
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作者: 刘家毓
【摘要】支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家。财付通是腾讯公司推出专业在线支付平台，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。本文旨在对二者网上商户服务功能进行比较，为支付宝与财付通网上商户服务的进一步改进提供借鉴。
【关键词】支付宝；财付通；网上商户；服务功能；比较分析
支付宝和财付通是国内领先的两大综合型第三方支付平台，在互联网支付市场中占有率分居第一第二名。这两大综合型第三方支付平台有很多相似之处。他们都依托于强大的互联网企业资源并拥有自己的电子商务平台，他们都拥有广大的用户群，他们的支付平台都是多元化的，并且应用行业较多，都为各行业提供了收款、付款等解决方案。但是具体来看，这两大平台为网上商户所提供的收款、付款等解决方案还有各有特色，本文将主要针对支付宝和财付通为网上商户提供的服务功能进行对比分析。
一、收款服务对比分析
1.服务功能对比
2.对比分析
（1）基本收款服务
在基本收款服务中，支付宝和财付通都提供了第三方担保收款和即时到帐。第三方担保收款是指第三方支付平台作为付款担保方，买家先付款到第三方平台，商户再发货给买家，买家确认收到货物后，商户收到全额货款。财付通相比支付宝还为商户提供了防骚扰按钮。即时到账收款是指买家的交易资金直接打入商户的第三方平台账户，交易资金即时到账。其中包括还退款功能。支付宝相比相比财付通还提供了即时分润功能，即商户可预设其他利润收益人，买家付款时自动向收益人指定支付宝账户进行利润分配。
（2）辅助收款服务
①支付宝与财付通共有服务对比
在辅助收款服务中，支付宝和财付通都提供了十分丰富的支付方式。两平台在网上银行支付、第三方账户余额支付、找人代付功能上基本相同。在信用卡支付、手机支付、第三方平台卡支付有所不同。
信用卡支付用于解决商家与卖家非面对面交易的信用卡支付问题的产品。客户提供信用卡卡号、有效期等信息，即可通过银行的直连接口完成支付。财付通信用卡支付其是新支付产品，正处于建设阶段。它主要适用于网上预定机票、网上预订酒店、旅游网站及旅行社、网上实物销售等要求实名登记购买消费的业务场景。目前支持中国银行、工商银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等。银行信用卡。支付宝的该功能比财付通要成熟许多。它可以支持多币种、语言的国际通用信用卡的在线支付和结算，资金即时到账。并且实物类商品且交易金额在600元及600元以上的提供信用卡分期付款服务。
手机支付为买家使用手机购物时提供支付服务。支付宝提供手机支付相关服务包括支付宝钱包手机应用软件、手机快捷支付、手机支付宝网站支付等。财付通针对手机支付提供手机短信验证，回复验证码并确认即可完成订单支付，增加了风险防范。
②支付宝独有服务
除以上两个支付平台共有的服务功能外，支付宝比财付通多开拓出了几种不同的收款方式，包括货到付款、网点支付和消费卡支付。这些新支付方式都与“线上交易线下支付”相关联。货到付款是在网站购买商品后，进行线下交割。支付宝为商家提供的COD货到付款平台，它集合国内众多优秀物流公司的货到付款平台，帮助立商家自己的货到付款配送体系。对于财付通商户来说他们只能独立建立配送网络或依托于物流公司。网点支付是支付宝提供的线上交易线下支付服务。
二、付款服务对比分析
1.服务功能对比
如下页表2所示。
2.对比分析
（1）支付宝与财付通共有服务对比
在付款服务中，支付宝和财付通都提供了批量付款和B2B大额收款服务。批量付款支付宝和财付通都服务类似。一对多批量处理多笔付款的资金结算服务产品，为商户（企业）提供对批量收款方第三方账户账户和银行卡进行付款服务。适用于合作企业不定期或定期的批量付款业务，如保险理赔批量代发，上级厂商货款批量回款，销售企业批量向供货商付款，企业员工薪资代发、费用报销等业务场景。
（2）财付通独有服务
财付通针对企业提供的结算、付款服务更加丰富，可以解决企业在不各种情况下的资金结算问题。其产品包括，企业资金归集、交易自动转账、委托扣款、自动对账服务。企业资金归集是财付通专为合作商户提供资金集聚的大额收付款产品，为商户通过网上进行业务资金回笼及专项资金归集提供解决方案。付款及时到账可实时交易记录，提供专业的财务对账单支持，广泛适用于机票行业、游戏行业等平台商户、游戏厂商及渠道代理商向下属分销商户回收货款，为企业回笼资金等业务场景提供收款支持。
交易自动分账是财付通专为B2B交易平台、上下游渠道商或集团企业提供的支持多层级、复杂的资金周转的解决方案。通过分账系统，可实现一笔交易订单付款金额向多个不同财付通账户进行分发，并支持分账后全额或部分回退，以及再继续进行拆分和分发等特性，为合作企业提供更灵活、更方便的分账及分账退款支撑体系，为上下游渠道商、集团企业和各企业之间的复杂资金流周转提供完整的解决方案。主要应用于B2B交易平台、航空电子客票平台、复杂的资金周转需求的业务场景。
三、增值服务与营销工具对比分析
1.服务功能对比
如下表3所示：
2.对比分析
支付宝和财付通都为商户提供了基础增值服务，包括在线客服工具、和登陆服务，用以辅助商户和买家进行交易。在推广服务方面，支付宝主要以灵活促销服务帮助进行商户推广。集分宝批量自助发放：商户根据自身需求，自行充入相应金额用于集分宝发放，发放时间及数额由商户自由掌控；积分礼品发货管理：商户可以成为淘宝网站积分频道礼品供应商。财付通的推广服务有“营销活动招商”，申请成功的商户可以参与营销活动按比例获得万元不等的Q币和现金等资源，不定期将优惠券、促销、特价、新商品发布等活动信息直接推送给广大QQ用户及财付通用户，商户自主灵活性不强。
财付通的网购导航服务是帮助商家以广告形式进行推广。商户网站在导航展示的位置和时间与商家交付金额和活跃度有关。财付通依托于腾讯微博资源可以为企业提供实名制服务，有利于商户公关活动和品牌推广。支付宝依托淘宝的大数据，还为商户提供数据分析工具。包括商户数据实时监测，业务趋势监控分析和多维度客群报告，帮助商户更好的了解网站运营情况，为电商运营指引方向。虽然腾讯公司拥有拍拍网上购物平台，但是拍拍的市场占有率和淘宝相比比较低，缺少大数据信息和电子商务经验，因此财付通目前未提供数据服务。
四、总结
综上调研，我们可以清楚的看出支付宝和财付通在商户服务方面的诸多不同。支付宝的商户服务功能发展的最主要特点就是依托于淘宝、服务于淘宝。收款方式灵活广泛、营销灵活丰富。支付宝还利用淘宝的大数据信息，为用户提供数据分析服务。财付通虽然拥有拍拍平台，但电子商户竞争激烈、买家转换成本高，拍拍平台并没有占得有力的市场地位，因此财付通选择将网上商户服务向企业网络金融服务方向发展，推出了满足企业不同情况下的清算转账产品。
参考文献：
[1]蔡恺.移动支付再燃硝烟财付通借微信挑战支付宝[N].证券时报，2013（07）
[2]于卫国.第三方支付的支付模式、竞争环境和新业务发展分析[D].上海交通大学，2008（07）
[3]薛艺.网络支付中第三方支付平台的法律问题研究[D].首都经济贸易大学，2011（23）
作者简介：
刘家毓（1993-），女，北京人，本科，精算与风险管理专业，研究方向：电子金融
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