互联网金融的兴起对我国金融业发展的影响

来源:用户上传      作者: 高扬

　　【摘要】随着互联网时代的到来，信息流通的速度与体量在空间和时间上得到极大的扩展，急剧降低了传统金融部门传递信息的成本与代价，提高了传统金融行业的利润。但是另一方面，其极小的贷款利率，多样化的投资方式，较高的投资收益率，都对传统的金融机构形成围攻态势。因此，对互联网金融形态进行分析是十分必要的。
　　【关键词】互联网金融 传统金融业 宏观经济
　　一、引言
　　（一）问题提出
　　我国经过30多年的改革开放，绝大多数行业都进行了成功的市场化改革，只有关系国民经济的重要行业和关键部门还掌握在国有经济的手中。这一方面是这些行业与部门的极大重要性，事关国民经济的命脉与支柱有关，另一方面也是国家对这些行业与部门的改革经验不足，未敢贸然放松管制，以免国民经济陷入冲突和混乱。在这些国有经济占主导的行业和部门中，金融业占据了极其重要的战略地位。
　　我国金融业至今仍然是以国有控制或控股为主，这一方面虽然避免了我国经济暴露于市场经济中过高的金融风险中，使得风险始终处于可控的范围之内，但是，另一方面，也遏制了金融创新的发展。与世界其他国家相比，我国的金融市场相对封闭，政策监管统辖相对较严格，因此，这样的环境也在一定程度上造成了金融市场的不发达，很多在国内风声水起的公司，在金融市场进行融资的时候，选择了在境外进行融资。而互联网金融的崛起，给了我们以追赶和超越的机会，这是因为，互联网金融凭借其自身的众多优势，在全球市场中具有重要的同等的金融能力，也就是互联网金融在我国与世界先进国家的发展水平基本持平，或差距不是太大。因此，正确看待和运用互联网金融来改造和推动金融业的发展，继续稳步支持实体经济的增长，保持国内金融市场稳定，具有重要的意义。
　　（二）价值与目的
　　互联网金融的价值在于其极大的降低了企业的融资成本，拓宽了企业的融资渠道，促进了企业利润的增长和业务的拓展，是推动实体经济发展的一大助力，但是其较高的风险性与不完备的资产管理能力，会削弱其自身的吸引能力，因此，对互联网金融进行分析与研判是十分必要和有用的。其目的在于深入探讨互联网金融对实体经济，国民经济的正向反向作用，剖析互联网金融对的发展途径，与传统金融业的对比，对世界经济的影响，是其作为新兴事物必须经过的检视和审阅的阶段。
　　二、互联网金融的创新形式
　　与传统金融相比，互联网金融的核心功能不变，金融契约内涵不变，金融风险、外部性等概念的内涵也不变。但是在新兴的互联网金融交易中，金融交易可能性边界大大拓展，交易的时间空间范围获得拓展，由于互联网技术的快速推进，互联网金融极大降低了交易成本，金融产品与金融市场的普惠化，便民化充分展现。互联网金融的创新，最大特征在于将金融和互联网技术结合在一起，创造出了许多新型的金融产品。在当今的互联网金融之中，各大互联网公司纷纷推出了自己的互联网金融产品，如阿里小贷，余额宝，京东白条，腾讯微信钱包，恒大金服等，这些互联网金融产品呈现出低门槛化，简单化，实用化，软件化，便宜化等特征，并且在在某种程度上体现了共享原则，一个金融服务产品可能是有众多的小型投资者集合自身的小额资金融合成大体量的资金而成的。这些新兴的基于互联网企业的互联网金融平台具有强大的客户号召力和忠实度，利用自身的客户资源进行金融业务的拓展成为这些企业的一大法宝。这对推动实体经济的发展使具有正向作用的。
　　另一方面，由于这些互联网企业的强烈冲击，传统的金融行业也加快了改革的步伐，如建设银行、工商银行、国家开发银行等不仅自己涉水互联网金融的业务开展，同时也与电商平台展开了合作。2012年，建设银行构建了自己的电子商务平台――善融商务。2013年2月，阿里巴巴、中国平安、腾讯等9家公司筹建的众安在线财产保险公司获得保监会的批复。2013年，阿里巴巴集团宣布筹建阿里小微金融服务集团，负责阿里巴巴集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融业务。2013年9月，阿里金融正式向金融监管部门提出设立阿里网络银行的申请。这些互联网企业和传统金融业巨头之间的相互融合是金融业的发展新趋势，这会大大加快我国的金融创新和金融发展，使更多的人从互联网金融之中获益，推动和支持我国的实体经济发展。
　　三、互联网金融对实体经济增长的促进作用
　　（一）互联网金融中的网贷
　　互联网金融的融资模式下，网络平台能够有效降低企业的融资成本，加快融资效率，降低借贷市场中信息不对称和借方的市场力量，从而给企业以正常的借贷利率，促进企业的快速成长，而且能扩大企业融资的外部性，降低金融巨头的垄断程度，并且互联网企业在借贷合同条款的设置上都比传统的融资方式具有更大的弹性，双方在资金期限配置，风险分担，借贷条件等方面都比传统行业具有更大的优势。这给予了中小企业融资投资的新途径，更重要的是互联网金融公司，可变成本较高，固定成本和不变成本较低，也就是说其资产具有较好的流动性，这也是其能够提供低成本的金融服务的原因之一。
　　（二）互联网金融中的理财
　　传统的投资理财产品都是针对大型客户，认购起点并不是没一个中小投资者都有实力达到，因此，以互联网为主要平台的金融产品极大降低了融资成本，扩充了金融企业的融资来源，为中小型投资者提供了更广阔的投资渠道，另一方面，便捷的金融服务体系和及时的资讯沟通，加上互联网企业积累的大量客户资源，互联网公司的金融服务大大加强了人们的理财意识，为人们提供了更加丰富，更加立体的投资方式。满足了中小投资者对碎片化，零散化资金进行投资的期望，为企业发展，经济运行，技术进步提供了重要的资金支持。
　　四、结论
　　互联网金融的异军突起，为中国的金融市场带来了重大的变数，但是其相好的方面，如降低交易成本，提升交易效率，扩大交易规模，这在经济学上，就会自动逐渐趋近于一般均衡，因此，是十分有利于经济发展的。其多样化，差异化，个人化的金融服务形式，为新时代的金融发展与创新提供了有益的探索，为金融体制的改革提供了宝贵的经验，最终，为我国实体经济的发展提供了重要支撑。
　　参考文献：
　　[1]邹新月，罗亚南，高杨.互联网金融对我国货币政策影响分析[J].经济管理，2014.
　　[2]谢平.互联网金融的现实与未来[J].New finance，2014.
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