关于互联网金融对于生活的几点思考

来源:用户上传      作者: 盛可

　　【摘要】在全新的互联网时代，金融行业已悄然改变。互联网金融因时而生，并迅速占领人们的生产生活，动动手指就可完成一笔资金的进账或支出。对老百姓来说不可谓不方便，对传统金融机构来说冲击不可谓不大。对此，本文将从互联网金融的定义入手，结合日常生活中的部分案例，分析当前互联网金融的发展状况及存在问题，预测未来的发展方向。
　　【关键词】互联网；金融；生活；发展
　　在互联网时代，我们可以用手机在饭桌上用餐闲聊时买入理财产品；我们可以不必挤在证券公司的大厅里购买股票；我们也可以不再顶着烈日暴雨跑到银行柜台进行支付或转账……金融交易的方式变得快捷便利，这是新时代金融最直观的体现，是一场划时代的金融变革。
　　一、互联网金融的概念
　　目前对于互联网金融本质的定义仍具有争议，是互联网技术还是金融？又或者是二者兼而有之？笔者认为，互联网金融不是互联网技术和传统金融业务的简单结合。它的出现是自然而然的，应运而生的――在安全的网络技术前提下，大众逐步接受了电子商务。互联网企业和传统金融机构合作，利用通信技术，打造集支付、投资、信息中介服务、资金融通为一体的新型金融模式。
　　二、互联网金融的发展现状
　　在互联网时代，金融服务方式的改变可谓前所未有。移动互联网为其提供了全新的服务网点应用空间，覆盖范围更加广阔，服务对象更加多样。通俗认为互联网金融浪潮爆发是在2013年。首先是互联网企业推出的P2P、第三方支付、众筹等金融业务。其次是电子商务公司与金融机构合作，诞生如余额宝之类的理财产品。再加上由传统金融机构推出的互联网交易，构成了目前互联网金融业务中最主要的三种类型。据悉，中国互联网金融的规模在2015年已超过10万亿元。
　　对消费者来说，交易的效率和便捷性大幅提升。除了办理开户、资金证明等业务，消费者可以足不出户，也可以不受时间和地点的限制，通过移动和电脑终端实现其他几乎所有交易业务。这种变化不仅免除了繁琐的手续，更节约了大量的交易时间。
　　对金融机构而言，大幅降低了成本。第一是店铺成本。以电子终端交易取代店铺柜台，店铺数量减少，店铺规模也在缩小。特别是体现在证券行业，证券交易大厅大幅缩减，规模也明显缩小。未来金融机构将基本实现线上业务全面化，无店铺趋势会进一步强化。第二是工资和纸质成本。互联网让线上交易取代了柜台交易，电子凭证取代了纸质凭据。
　　总之，互联网金融不仅弥补了传统金融机构服务方面的空白，提高了资源利用率，降低了融资成本，更实现了金融的大众化和普遍化，让金融贴近普通老百姓的日常生活。互联网金融完善了社会与经济的功能。
　　三、互联网金融的存在问题
　　现今的互联网金融在发展过程中，最主要面临的问题是缺乏完善的相关法律法规和监管制度。
　　首先，互联网金融的部分形式会处于国家法律规定的灰色地带，甚至突破律法的底线。最具争议的便是众筹，因我国法律规定未经国家批准的债券及股票的发行都属于非法集资，所以大部分众筹的模式为预购+团购。曾有互联网公司推出股权投资模式的众筹方式，出售原始股权，结果该业务因涉嫌非法证券活动而被监管部门取缔。
　　其次，互联网金融因缺乏健全的客户资金第三方存储管理制度体系而存在着不可忽视的安全问题。这一问题在P2P借贷中表现得尤为明显。一旦出现互联网借贷平台携款逃跑，不仅给放贷人造成资金损失，更会破坏互联网金融企业的形象，同时给整个互联网金融业的发展带来消极影响。
　　最后，互联网金融公司的风险管理制度仍存在漏洞，部分企业会未来追求盈利而激进地选择一些高风险的交易方式，但同时因缺乏相应的客户信息资源保护机制，会导致不法分子乘虚而入，借助互联网金融平台诈欺和洗钱。与此同时，一些企业也会因管理不当而造成客户信息泄露等情况。
　　四、互联网金融的发展趋势
　　（一）互联网金融的综合性和专业性交织发展
　　互联网金融将实现以服务为核心，提供快捷化、定制化的特色金融服务，打造全能的、标准的、专业的一站式金融平台，将资源整合和专业化经营有机结合。
　　（二）传统银行、信用卡汇款等支付业务被移动和第三方支付等方式替代
　　移动设配正逐步发展并超过传统金融机构自助设备及网点。研究表明，从2012年至2017年5年内，世界移动交易价值和总量的年平均增长率将达到35%，互联网支付替代传统支付的趋势越发明显。
　　总之，未来的一切都将是数据化的、移动的、在线的、相互联通的。前所未有的方便快捷将带来极致的用户体验，人们的行为习惯和生活方式会因为任何一点创新突破而发生翻天覆地的变化――因行业格局的改变和重组。
　　参考文献：
　　[1]洪偌馨.中国活跃P2P平台已超过300家担保杠杆过高风险显露.第一财经日报，2013.1.14
　　[2]潘晔.网售原始股碰“红线”被叫停众筹安全边界在哪？新华网，2013.6.13
　　[3]李平，陈林，李强，冯毅，赵洪江.互联网金融的发展与研究综述[J].电子科技大学学报，2015（44）：245-253
　　作者简介：
　　盛可（2000-），男，汉族，浙江台州人，书生中学高二（9）班。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-7614755.htm