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产业结构调整与金融生态环境建设的关系研究

来源:用户上传      作者: 曹建强

   摘要:调整产业结构,加快转变经济发展方式是现阶段我国经济社会发展的客观要求,是保持国民经济持续健康发展的必由之路。产业结构的调整升级,离不开巨额资金,离不开金融中介,金融是促进产业结构转换的直接动力,而金融的发展离不开金融生态环境。因此研究产业结构调整与金融生态环境建设的关系,深入分析二者的作用机理、共同特征,对加速产业结构优化升级,充分发挥金融支持产业结构调整的作用具有重要意义。
   关键词:产业结构调整;金融生态环境
   中图分类号:F830 文献标识码:A 文章编号:1007-4392(2010)09-0058-03
  
   一、产业结构调整与金融生态环境建设的关系
  
   产业结构的调整升级,离不开巨额资金。离不开金融中介,金融是促进产业结构转换的直接动力,而金融的发展。离不开金融生态环境建设。所以,我们在研究产业结构调整与金融生态环境建设关系时,金融是一个重要的中间环节,金融生态环境通过金融作用于产业结构调整,反过来,产业结构调整的改善又促进金融生态环境的改善。金融生态环境、金融、产业结构调整三者是一个以调节社会资源配置为同一目标的相互促进的循环体。
  
  (一)金融生态环境建设助推产业结构调整
   1.产业结构调整需要金融为其提供巨大的资金支持。产业结构调整的关键是要实现高附加值导向的产出结构、规模经济导向的组织结构和高技术导向的技术结构。对于产业结构调整而言,无论是改善产业间的比例,还是提高产业结构质量:无论是采取以投资倾斜为主的增量调整,还是采取以资源的再配置为主的存量调整,都离不开资金,都要求有雄厚的金融资本做后盾。在产业结构调整中一个重要内容就是产业结构的升级,而产业结构升级的根本动力又在于技术的进步。无论是国家主持下的还是企业自行推进的技术进步,都需要大量的资金支持。我国现有资金供给渠道可分为两种,一种是间接融资为主的信贷市场,另一种是直接融资为主的证券市场。目前我国多数地区主要以获得银行信贷资金为主要或唯一的融资手段,所以产业结构调整需要银行业的巨大支持。
   2.金融生态环境通过促进当地金融业发展,推动产业结构调整。营造良好的金融生态环境可以改善当地金融业的生存环境。有利于防范和化解金融风险,降低金融机构不良贷款,壮大金融机构实力。实现金融业又快又好地发展。更好地促进地区经济发展。随着金融生态环境日益改善,张家口辖区金融业经营风险不断下降,2009年末不良贷款率比2008年下降3.09个百分点,2010年5月末又下降0.78个百分点,金融业呈现提速发展态势,金融支持地方经济发展、产业升级力度逐年加大。2009年张家口市新增贷款236.28亿元,是2008年的2.38倍,当年存贷款同比增速位列全省首位,存贷比例位列全省第二,高出平均水平8个百分点,金融业实现平稳快速发展。
   3.金融生态环境通过吸引域外资金,推动产业结构调整。优良的金融生态环境可扩大一个地区的知名度,形成资金聚集洼地,对吸引域外地区资金具有关键作用。如张家口市2008-2009年,连续两年被命名为全省“金融生态市”。2009年。张家口市入选中国金融生态城市和最具发展潜力城市。地方市政府和人民银行以此为契机,举办了"2009年张家口金融经济发展高层交流合作恳谈会”,与多家域外金融机构签订了合作项目。实践证明,通过良好的金融生态环境可以吸附大量的域外资金,为当地产业技术升级、项目结构调整提供资金支撑。
   4.金融生态环境通过外部效应,推动产业结构调整。良好的金融生态环境不仅在吸引银行资金上有直接作用,它对地方招商引资,吸引外地或外商投资也有显著作用。金融生态环境显示,当地政府产业发展规划科学合理,经济发展潜力巨大,整体信用环境较好,企业诚实守信,法律执行公平、公正,资金吸引能力较强。而这些条件正是投资商考虑或看重的几个方面。制造业和电力、热力的生产和供应业投资19510万美元,占72.2%:文化体育和娱乐业投资2945万美元,占10.9%:采矿业投资1983万美元。占7.3%;房地产投资883万美元,占3.3%;金融业投资816万美元,占3.0%:农林牧渔业投资746万美元。占2.8%;其他占0.5%。
  
  (二)产业结构调整可促进金融生态环境建设
   1.产业结构调整是金融生态环境建设的基础。经济环境是金融生态环境建设中最重要的组成部分,只有经济基础雄厚,经济结构合理,经济发展前景好,金融资金才愿意投入。而产业结构所调整的就是经济环境,经济环境的好转可带动金融生态环境的改善。以张家口为例,长期以来张家口市以重工业为主,企业产品较为低端,高附加值、高技术含量产品少。近几年。随着张家口市产业结构调整,经济发展日新月异。目前已逐渐形成以旅游业、新型能源、食品加工、装备制造为主导的产业结构,并且积极培育现代物流、电子信息、矿产品精加工为基础的“4+3”现代产业。随着经济结构调整,金融生态环境随之逐渐得到改善,张家口市逐步成为镶嵌在京津冀经济圈和冀晋蒙经济圈交汇点上的一颗明珠。
   2.产业结构调整促进金融司法环境的优化。产业结构的调整有两种基本方式,一种是存量结构调接,另一种是增量结构调整。在产业结构的存量调整过程中,必定要涉及到淘汰高能耗、高污染、技术装备落后、生产能力过剩的产业或行业,伴随着大量的企业破产、重组和兼并活动的发生,在结构调整中如何防范和化解不良贷款的产生,维护金融债权,是产业结构调整的一项最主要工作,也成为优化地方金融生态环境的重要内容,特别是地方金融司法环境建设。以张家口为例,市委市政府在产业结构调整过程中。注重被调整企业的债权保护工作,通过加强金融司法合作,最大限度保护了金融债权,促进了金融司法环境的改善。2009年7月,市中院与人民银行联合印发了《关于深化金融司法服务全面合作的实施方案》,提出了以建立金融司法培训基地和金融司法服务信息平台为主的具体合作内容,成立了专门的金融司法合作协调领导小组,建立了联席会议制度、信息交流制度、网站管理办法、培训制度等一系列日常工作制度,双方联合开发了金融司法服务信息平台。搭建辖区法院、金融等部门的信息交流与共享的公共平台。2009年全市两级法院涉及金融、保险机构的案件同比下降30%,案件调解率、执行和解率大幅上升。
  
   3.产业结构调整本身包含了对金融结构的调整。金融业作为经济产业结构中的一部分,本身也是产业结构调整的对象,由于其在经济产业结构中的特殊作用,决定了产业调整首先要做好对金融业结构的调整,提升金融业产值在地方经济产值中的比重。以张家口为例,近年来经济建设、产业调整资金需求越来越旺盛,金融对经济发展的支持作用日益突出。市委市政府在调结构、求发展中发现需要更加

关注金融领域,金融业的地位不断提升。为此,2008年市政府将金融办单独从人民银行分设而出,内部设立多个部门,希望全面把握金融业发展情况,凝聚政府力量解决部分金融问题。随着政府部门对银行业运行情况越来越深入的了解,政府在促进产业结构升级过程中发现,在争取更多银行信贷资金支持的同时,遇到许多外部条件的约束。比如企业资信状况不佳,担保抵押能力不足,当地资金供应不足等问题。为此营造守信环境,提高行政审批效率,优化金融司法环境,增强资金吸附能力,发展地方金融生态环境建设,优化调整金融结构,被列入政府重点工作得以大力推动。
  
  二、几点启示
  
   (一)要树立金融业是地方产业的观念
   实践证明,金融业虽然多是大型的全国性国有企业,但在一个地方的营业机构基本上是固定的,吸收地方存款的能力也是十分稳定的,而且,贷款业务对于地方整体经济发展的重要程度,实际要远远高于地方的任何其他产业,地方政府不能仅从企业属性的角度把它看成全国性的企业,而应该从实际功能的角度,把它看成自己的地方产业,而且是最重要的地方产业,把它作为地方产业结构调整中最优先发展的产业,只有这样,才是最科学、最符合实际的产业结构调整方向。
  
  (二)政府要把优化金融生态环境作为当前促进地方产业结构调整的第一要务
   政府要充分认识到自己在改善地方金融生态环境工作中的主导地位,这是因为,一方面地方政府公共服务是影响当地金融生态系统的重要因素:另一方面诸如法治环境、经济基础、社会信用状况等几乎所有金融生态环境的构成要素都强烈地受到地方政府行为的影响。也就是说,区域金融生态系统的建设与优化。离不开地方政府的参与和配合。地方政府要高度重视,把改善当地金融生态环境工作纳入政府的重要工作议程。要把产业结构调整和金融生态环境建设的工作思路、工作步骤和工作措施有机结合起来,建立工作责任制,探索行之有效的工作方法,通过二者相互作用的关系,促进双方共同发展。
  
  (三)当前优化金融生态环境的重点,是培育多元化的金融主体,满足产业调整中的多元化金融需求
   目前,金融机构主体单一,仍旧是国有商业银行一统天下的局面。这种单一的产权结构严重影响了银行业的竞争力,也不利于中小企业的融资。第一,要引入外部金融机构(外资银行)。外部金融机构的进入有利于地区的金融繁荣,能够促进地区金融和经济的发展。外部金融机构的进入不但可以增加金融机构之间的竞争程度,而且可以带来先进的经营理念和技术,促进本地金融机构的发展。第二,鼓励和引导民间投资进入金融领域。《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》中明确提出:允许民资兴办金融机构,支持民间资本以入股方式参与商业银行的增资扩股,参与农村信用社、城市信用社的改制工作。鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构,放宽村镇银行或社区银行中法人最低出资比例的限制。民间资本投资金融领域,对于改善金融生态环境,增强资金实力,促进产业升级会起到良好的促进作用。第三,加速推动金融租赁公司、担保公司等其它类型金融机构的发展。金融租赁公司可以使资金紧张的企业在一次性投入较少的情况下获得较大型、较贵重的生产设备,有利于企业的技术进步和产业升级。信托投资公司的发展,可以在多领域内为经济建设提供服务,同时也为民间资本进入公共建设领域提供渠道。担保公司的发展为中小企业从金融机构获得金融支持铺平了道路,同时有效地阻止了中小企业的风险向金融机构扩散。


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