金融科技风险及其防范化解对策研究
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摘 要：现代社会经济形势中，世界各国都处于全球化的工业建设革命浪潮里，金融科技研究渐渐发展成了全世界人们热议的经济话题，这种经济形势在推动现代社会发展步伐的同时，也使得金融科技领域面临了相关的风险。本文结合了金融科技的相关风险特点，深入地分析了将科技运用在金融行业中会面临的各种风险情况，并提出了防范我国金融科技出现风险情况的相关建议。
关键词：金融科技;风险问题;防范对策
现如今，金融创新形势逐渐全球化，我国更要重视在金融领域中应用新兴科技，通过新兴科技的支持方式来促进金融行业的进一步发展，推进国内经济建设。科技和金融的深入结合模式，不但会推进我国社会经济的高速改革，更可以有效促进新兴科技的研发和应用，这对于我国的金融领域与科技行业有着十分深远的发展建设意义。
一、金融科技中主要的风险特点
1.传播快，范围广
传统的金融企业采用的工作模式较为严谨，工作经验丰富，针对各种金融问题，都可以及时进行解决，这就抑制了金融问题风险出现扩散情况。金融科技企业中采用的是虚拟化的工作形式，工作经验较少，进行金融服务时如果出现问题，高科技虚拟化的网络信息金融服务平台会因为不了解实际的交易工作和货币流通信息，降低其工作效率，这就阻碍了金融问题的解决，使得风险极速扩大。金融科技领域中服务工作的联系性较强，在云计算、网络金融以及消费金融等业务工作中，都储存了大量的数据资料，科技将客户与金融企业连接到一起，打破了领域地区方面的限制，在发生金融风险时，这种密切的连接会使得风险快速蔓延至各个地区，其传播范围十分广泛。
2.隐藏性较强
传统的金融企业工作流程较为简单，企业职能也比较单一性，实际的交易信息比较透明，相关风险问题都可以清晰明显地体现出来，各种风险都能够得到及时的处理。金融科技形式中，金融企业的主体较为多样化，其中职能也十分复杂，在交易的过程中数据信息极为庞大，工作业务的交叉范围也比较广泛，这使得风险潜伏的时间更长，不能及时发现风险问题，阻碍了风险问题的解决进程。
3.监管工作难度较大
传统金融机构进行业务工作时，都是采用货币资金进行的，大量的资金会经过商业银行机构向投资者划转资金，这个交易过程较为透明化，监管部门可以更好地对其进行监管。金融科技模式的金融服务工作是利用虚拟模式的资金交易进行工作，没有实体中介形式，这种资金交易流程不够透明，其监管工作较为困难。
二、金融科技中存在的风险问题
1.安全类风险
金融科技工作存在的安全类风险主要有以下几个方面：
（1）数据信息安全风险
金融科技行業十分重视数据信息的安全管理工作，现代社会中各种网购、保险、互联网交易以及征信等金融交易的业务内容逐渐增加，这使得网络系统上的金融数据信息量越来越多，而现在的网络管理系统防御性能还不完善，不能完全处理好虚拟环境中的频繁攻击，这就使得数据信息面临了被盗取或篡改的严重风险，让企业与个人遭受严重的资金损失，破坏国家稳定的金融市场环境。
（2）业务类安全风险
科技的高效使得金融服务逐渐智能化发展，企业为了提高用户的体验感，增加金融产品的销售量，不断地创新其产品类型。部分企业过于重视用户的体验感，忽视了金融审查的重要环节，这也导致金融企业的工作业务面临了较高的风险;没有找到业务重点，制定了客户承担不了的产品，长此以往，必然会影响企业的发展。
（3）技术方面的安全风险
金融科技的创新性较高，部分企业为了突破应用技术，没有严格试验的新兴金融技术，不能很好地利用技术创造价值，这就导致部分金融技术的实际应用脱离了客户的需求范围，使得金融业务效益达不到预期效果，引起相应的安全隐患问题。
2.法律类风险
金融科技代表着金融领域和科技领域的共同发展，对传统金融领域有着很大的冲击。首先，在大数据、互联网、人工智能以及区块链等技术形式上，改变了我国传统的金融业运作模式与交易程序，这使得传统的金融法律，难以适用在金融科技中进行管理工作，导致金融科技的实际应用中，容易出现法律上的风险;其次，传统的金融企业在利用新型科技进行工作的过程里，极易出现新的违规情况，例如，通过第三方机构支付投资的网上基金产品，在增加资金总量的同时，使得备付金额的数量不断增加，这时支付企业不得不采用非法方式挪用应对付的备用资金，这就加大了投资用户对付工作的难度，产生严重的法律风险。
3.操作类风险
应用新兴的科技进行金融服务，可以有效地提高金融企业的经济收益，提高企业人员的工作效率，因为新兴科技有着明显的应用优势，传统的金融企业纷纷在其工作模式中应用了金融科技开展业务，建立了可以在同一时间中提供多种服务的传统金融综合科技平台，客户通过金融科技的综合平台，可以快速获取到各种融资、投资等信息，再利用平台进行产品的买入卖出操作。很多新用户在使用金融平台时，缺乏丰富的投资融资的经验，操作金融平台的经验也不够，而且，初步阶段的网络金融平台还不够完善，各种相互交叉的业务操作也降低业务工作的独立操作性，使得平台的操作流程与控制工作出现问题，造成投资者受到利益损失，泄露个人信息，产生操作风险。
三、化解金融科技应用风险的有效防范对策
金融科技的应用改变了我国传统的金融行业工作状态，使我国的金融行业得到了不断的创新发展，传统的金融规定标准已经不能适用在金融科技中，为了保证金融领域的进一步发展，必须要对原有的金融规定进行优化，制定防御风险的有效策略，使其能够适用在新型的现代金融科技工作。
1.安全风险防范对策
（1）建立安全风险防范制度
金融科技应用中做好防范风险的工作，必须要制定出完善的风险防范管理制度，在大数据、互联网、区块链以及人工智能等新兴的金融科技业务中，严格进行规范管理，完善金融领域的法律管理制度，以此来保证金融科技在实际应用工作中的安全强度。 （2）创新安全风险的防范技术
金融行业的金融信息安全防范，必须要加强创新安全技术的力度，要建立起完善的信息系统管理机制，丰富金融风险的监管方式，例如：防火墙防御、虚拟网络防御以及入侵检测防御等风险防范技术，提高企业内部防范金融科技风险问题的管理能力，降低金融企业出现数据盗取、丢失和篡改风险问题的情况。
（3）提高安全审查的管理力度
企业要做好防范金融安全风险的工作，必须要具备强烈的风险防范意识，避免盲目地追求突破技术，减少金融工作的审查环节项目，要严格把关和试验新兴的金融技术，并加以高效地利用，真正发挥出金融科技的作用，提高我国金融领域的实际效率。
2.法律风险防范对策
（1）及时更新金融业法律法规
要预防应用金融科技时的法律风险问题，必须要及时更新金融领域的相关法律法规，保证金融科技的应用模式，不会脱离金融法律法规，做好法律保障工作。可以建立金融科技应用工作的风险预警管理体系，及时发现金融科技中存在的不法行为活动，并采用有效的方式进行解决，降低金融科技中风险发生的情况。
3.操作风险防范对策
（1）升级防范技术
企业在进行金融科技风险防范操作时，要重视防范技术的升级工作，定期优化企业的金融科技信息网络服务平臺，将平台系统中存在的操作流程问题与内部控制问题等进行有效的解决，以此来降低金融科技出现风险问题。
（2）加强金融工作的监管力度
金融科技中的风险问题有着广泛的传播力度，其监管工作实施较为困难，企业应该加强各项部门的相互监管合作力度，保证金融科技应用中出现风险问题的可能性与独立性，避免金融科技类的严重风险，在企业内部各项业务中的交叉传播。
四、总结
金融科技模式可以快速利用低成本的工作方式，实现金融领域的多种工作功能，为社会大众的生活提供更便捷的服务，能够促进国家社会经济的增长发展。我国传统的金融行业和新兴技术的结合互动过程里，许多传统的金融领域业务工作都不能严格遵守金融监管的标准规定，这种违反金融规定的业务行为，很难得到及时的发现和处理，而且，虚拟的资金交易模式，更是增加了金融风险的发生率，要解决这些严重的金融风险，必须要制定有效的方式，防范金融科技在应用中出现的相关风险问题，促进我国金融科技行业得到更好的发展。
参考文献：
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