我国农村金融发展现状及对策分析

来源:用户上传      作者: 赵毓声

　　摘要：自改革开放以来，我国农村金融得到很大发展，但是在结构和功能上仍然存在一定缺陷，资金运用效率不高和资金外流的现象一直存在，本文主要针对我国农村金融发展现状，提出农村金融市场发展对策，希望能为相关人员的研究带来一些帮助。
　　关键词：农村金融 发展现状 对策分析
　　近年来我国金融发展取得很大成就，但是仍然存在一定缺陷。同时，城乡经济发展的差距加大，使得农村金融发展具有滞后性，都在一定程度上影响着新农村的建设。本文主要分析我国农村金融发展的现状并提出相应对策。
　　一、农村金融发展现状
　　农村金融发展与我国解决三农问题息息相关，在我国的金融改革进程中，2007年，面对农村金融结构以及运行机制不完善的问题，相关部门提出了一些解决办法。长期以来人们的注意力过多的放在了城市中，使得农村金融过多的存在一些非正规金融，在农村金融改革中不仅面临着一些现实问题，同时还有一些理论问题需要解决。从农村金融市场需求方面来看，农村金融机构在信贷方面有很大的发展空间，主要表现在简单再生产、民营企业扩大经营规模以及农田水利建设等方面需要的资金，这些资金的需求量都非常大，都是农村金融需要重点支持的领域。从农村金融市场供给方面来说，农村金融市场存在着严重不规范的行为，正规的金融机构很单一。
　　我国农村金融组织体系早已经形成，伴随着经济体制的改革而逐渐得到完善，为农业和农村经济发展做出了巨大贡献。目前，我国虽然形成了以农村信用社为主体的农村金融体系，但是其在结构和功能上仍然存在着很大缺陷。一方面，农村金融机构的信贷投放促进了农村经济的快速发展，但是在实际的运行中，农业信贷资金运用效率低下，出现了严重的农村资金外流现象，农村经济发展的资金需求无法得到有效保障；另一方面，在金融服务覆盖面上，农村金融服务的覆盖面还比较小，在不同地区存在着很大差异；最后，在农村保险方面虽然逐渐开始实践，但是相关保险制度还需要进一步的完善。
　　二、农村金融发展对策
　　针对农村金融出现的种种问题，为更好的促进三农发展，本文建议从以下几方面进行完善。
　　（一）完善风险补偿政策
　　我国应通过财政等部门建立相关风险补偿规划，尽快补偿原先拖欠农村信用社的相关贴息，尽快把原先因为政策变化而产生的不良贷款进行剥离。为最大程度的减小涉农贷款所带来的风险，相关政府部门需要努力完善贷款担保机制以及信用评级制度。
　　（二）完善资金回流机制
　　相关政府部门应逐渐建立更加有效的农村资金回流机制，减少农村资金外流现象。具体而言，一方面需要为抑制农村资金外流提供制度上的保证，同时还需要通过财政资金补偿等措施抑制资金外流。相关政策的调整包括增加当地涉农金融机构的贷款额度，鼓励农村信用社吸收更多的资金，在农村小额保险方面投入更多的资金支持。
　　我国应尽快制定《农业投资法》，在县域金融机构能够保证资金安全的基础上，适当调整新增存贷款的比例，也可以适当购买一些农业政策性质的金融债券等。依照县域的经济发展情况，分为贫困县和非贫困县，建议为贫困县免除营业税和个人所得税等，对于非贫困县适当减免一半。另外，国家在监测和预警县域资金流动方面还需要加强措施，限制农村信用社以及国有商业银行系统内上存资金比例，对于上存资金比例过高的金融机构可以通过差额准备金制度提高其超额准备金比例，同时适当的下调超额准备金利率。
　　（三）增加政策上的支持
　　加大政策上的扶持力度，鼓励农村社区基金和小额信贷机构的不断发展，尽量改变我国农村金融机构单一的情况。近年来，我国的农村信用社逐渐撤离偏远地区，这种趋势是不可逆转的，因此只能通过一些农村社区基金等填补金融服务存在的缺陷。进一步改善农村金融发展的环境，尤其是在农村经济基础条件方面，需要重点改变。建议我国财政部门进一步加大对农村金融发展环境的投入，使得农村基础设施、农业科技服务等方面以较快的速度得到完善，对于社会经济发展比较好的地方政府，可以鼓励他们成立担保公司或者是担保基金等，保护担保债权的优先权。
　　首先，经济全球化的不断发展，为我国金融机构的发展提供了很多机遇，我们可以借鉴吸取国外一些农村金融体系发展的成功经验。其次，我国农村金融需要不断鼓励金融创新，创新金融产品和金融服务，满足我国农村金融发展的需要。再次，我国的农村金融机构主要是农村信用社，基于这个特点，农村信用社在现有的改革基础上，还需要成立主要服务于农村的分支机构。农业银行需要不断完善机制和体制，发挥出自身的优点，提高信贷支持质量和效益。最后，国家在政策方面还需要加大对农村金融机构的扶持力度，进一步优化农村金融生态环境，建立具有竞争力的农村金融市场。
　　三、结束语
　　综上所述，本文先简单分析了我国农村金融存在的主要问题，进而分析解决的办法，在我国农村金融发展的过程中除了以上所述的几点问题外，还存在着其他一些问题，也需要在以后的发展中进行改进。由于篇幅和作者学识水平所限，本文还存在着一些不足之处，只希望能起到抛砖引玉的作用，对相关课题的研究有所帮助。
　　参考文献：
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