浅析当前我国互联网金融发展

来源:用户上传      作者: 李宗添

　　摘 要：当前，我国互联网金融的发展呈现出积极的模式，但也存在较多的问题，鉴于此，本文对互联网金融做出了一系列的研究。在介绍互联网金融的定义后结合具体的实例指出互联网金融的发展过程中所遇到的问题，最后给出了关于相关的解决方案。希望能够对我国互联网金融的积极发展起到一定的引导作用。
　　关键词：互联网金融；问题；建议
　　一、互联网金融的定义
　　按照业务类型的不同，可以将互联网金融分为两类，其一是指金融行业在传统发展模式的基础上移植到网络上，比如我们常见的网上银行、支付宝等业务，其二是指将一些金融业务通过网络进行推销或者推广，提供客户一种全新的消费模式，而销售模式是传统金融业务所没有的，现在热门的网络个人信贷就属于第二类。
　　二、互联网金融对传统金融行业的影响
　　互联网金融是将传统金融行业与网络有机的结合，这种模式的出现使得以往单一的金融模式变得更加具有层次感，也使得金融产品的数量变得更多，更丰富。上文提到，互联网金融可以分为两大类，无论是第三方支付模式还是互联网理财模式均属于第二类。它们的出现是建立在社会公众对这类金融业务有强烈需要的基础之上。通过以上描述我们可以得出，互联网金融对金融行业的影响主要体现为以下三个方面：
　　1.开辟了金融新渠道。在传统金融的基础上，互联网金融对其进行了有效的补充，最突出的方面表现在资金的支付渠道和信贷渠道方面。除此之外，互联网通过与一些电商平台的合作，让传统金融产品的销售变得更加轻松，更加多元化。
　　2.提高了金融产业信息化水平。互联网与金融行业的融合，使得人们能够更加便捷，更加迅速地获取金融信息，这使得我们更好地掌控金融业的走向，从而创造更多财富。
　　3.推动金融行业创新和变革。互联网极大带动了金融行业的变革，让金融从事者感受到了来之时代的压力，基于此，从业者不得不进行各种创新，出现了很多新鲜的金融销售模式。
　　三、互联网金融当前存在的主要问题
　　互联网金融在带给我们便利的同时，也存在着很多安全性问题。比如在2013年的支付宝事件中，通过搜索引擎就能够获取大量用户的支付宝账户信息，包括转账交易信息及手机号等隐私信息。2013年9月，木马病毒“弼马温”隐藏在下载插件中，通过用户的下载更新，重置用户的获利账号，使得用户的账户变得极不安全，导致近60万网民感染病毒，其中很多网民损失了大量的理财资金。2013年7月，“中财在线”系统也遭受到黑客攻击，导致大量用户数据因此泄露。
　　通过这一事件，我们可以看出互联网金融安全仍然需要引起我们的重视，其安全问题主要表现在以下几个方面：
　　1.缺少外部监管，法律法规待完善。互联网金融是一种非常灵活的新型金融模式，其经营范围和产品数量都比传统模式要全面，但是也给了不法分子钻法律空子的地方。在当前的互联网金融方面，我国还没有一项较为完备的监管条例，这部分的发展仍然是相关部门的工作重点，避免再次出现类似“非法集资”等现象的发生。
　　2.产品过度美化，风险披露不全面。很多金融产品通过互联网的宣传给人感觉非常完美，但当消费者购买之后，却发现并没有传统金融业的那种真实感，主要原因有两个。首先，现在很多的互联网金融网站都没有正规的营业执照，其宣传完全不受法律的控制；其次，互联网金融没有合理的惩罚制度，不能及时打击虚假宣传。
　　3.系统性风险高，融资模式不规范。互联网金融的系统风险较高，主要表现在互联网确实必要的约束或者合同等，人们通过互联网进行交易的时候往往容易落入不法之徒所设计好的陷阱，造成财产损失。除此之外，一些互联网金融系统其融资模式极其不规范，一些明显的违规融资方式不能得到及时的制止。
　　四、加强互联网金融监管
　　1.相关部门应针对互联网金融的现状及时有效的出台相关的法律法规，为互联网金融的健康发展提供正确的引导作用，除此之外，权威的法律法规也能为互联网金融的参与者起到一定的震慑作用，让不法之徒感受到来之法律的压力。
　　2.推行互联网金融企业牌照和资质认定，建立分层监管机制。不同的监管部门分工合作，各司其职对其进行监管。此外，还应加强对互联网金融企业的资质认定，进一步推行互联网金融企业牌照制度，对“无资质、无牌照”的企业进行取缔或勒令整改。
　　3.加强行业内部的自律宣传，通过正规渠道对互联网金融业务进行规范。单纯的通过外部监督对互联网金融进行约束是达不到治本的效果的，管理部门可以通过评选先进系统等形式来带动行业自律的积极性，为互联网金融的发展找到“带头大哥”，从而达到治本的目标。
　　五、总结
　　互联网金融作为一种新兴的金融模式，在对传统金融模式做出有效补充的同时，也出现了一些值得关注的问题。只有不断的完善互联网金融发展过程中的问题，并进行及时的改进，才能使互联网金融有到一个更加完美的未来。
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　　作者简介：李宗添（1995.01- ），男，汉族，浙江省瑞安市，大二本科，主要研究方向：金融学
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