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从理财达人到理财顾问

来源:用户上传      作者: 韩 琳

  近年来,理财这个词汇在生活中闪现的频率越来越高,而理财对于现代家庭的意义也远远不止于财富增长。在学习以及从事理财工作的日子里,我深刻体会到要想帮别人理好财,首先要理好自己的财,并利用各种机会充实和提高自己。
  
  要理财知识必不可少
  
  随着社会阅历的不断增加,我逐渐意识到人一生会面临置业、购车、投资、子女教育、风险保障与安度晚年等多种需求,而合理科学的理财规划将能使这些需求更快地实现。理财离不开复杂多变的金融市场,债市、股市、汇市、房市、金市,每个市场都是风险与机会并存;基金、保险、债券、股票、期货、外汇、黄金、信托、房产,每种金融工具都各有利弊。此时我真真切切体味到了“书到用时方恨少”这句话的意义。
  2005年我开始学习金融学,2007年开始全面接触到理财规划,理财这门务实的学科深深地吸引着我,也促使我不断地学习经济、财务等方面的知识。短短5年中,我的财商得到了很大的提升,培养了正确金钱观的同时,也渐渐锻炼了驾驭金钱的能力。
  
  抽身股市进军二线房产市场
  
  2007年,中国股市全年涨幅领跑全球,沪深两市所有综合指数、行业指数都创历史新高。沪指2007年12月28日收盘报5261.56点,全年上涨96.7%,成为历年来上涨最多的年份,深证成指2007年涨幅为166.29%。沪深两市总市值突破30万亿元大关,募集资金总额达3391亿元,是2006年的2倍。
  难得的牛市行情不断激发着投资者的热情,我的家人和身边的朋友也都从中获得了可观的收益,但如此令人惊叹的数字却使我变得谨慎起来,加之次贷危机2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场,我于2007年夏果断建议家人从疯狂的市场中获利退出,并投资于刚性需求旺盛的二线城市房地产。
  投资房地产最重要的因素是关注投资地段的房价是否有增长的潜力,经过认真调研,结合城市居住环境、城市规划及楼盘周边配套设施选定区位,我们规避一线城市房产的过度涨幅,投资于有潜力的二线城市房地产。简单的理财决策,不仅规避了2008年A股市场下跌的巨大风险,保全了获利的资金,还将家庭的资产配置进行了新的调整,收获了二线城市房产高达20%~30%的增值收益。
  
  看准时机转战北京楼市
  
  2008年冬天,金融危机开始向全球蔓延,以房地产为代表的实体经济开始动摇,131号文件、限外令和房贷优惠等一系列刺激楼市发展的政策接踵而至,股市也是一落千丈。略有投资头脑的人都知道,尚处于幼年阶段的中国楼市,在中国特色的行业政策之下,政府必会想方设法地“弃车保帅”来实现GDP的保入目标。加之国际热钱从欧美等资本主义国家抽身速度很快,需要最为稳妥的中国房地产板块来庇护。2008年底,一直关注楼市的我,猛然觉得房价已到拐点临界值。在淡季促销之际,又从多方打探到北京“CBD东扩”传言即将成真。于是,果断将在二线城市房产中的获利资金投入到一线城市房产,在北京东四环购置了一套房源,如今已经翻倍,也可谓“地缘性豪宅”了。其实,一切商品的价值都是基于土地而衍生的,房地产则更是直接具有这种价值中最稀缺的土地资源。当然,豪宅的门牌随时都可以换,唯有占据地缘优势的建筑才能价值永恒。
  教育投资促进理财良性循环
  
  对于年轻人,我最推崇的就是教育投资。读书期间,父母积极鼓励我学习理财技能,并量力而行通过专业的培训及考试。在进行了权衡后,我考取了国家助理理财规划师的职业资格。为更好了解理财行业的前沿动向,2008年寒假,我前往国际金融中心――香港参加了一系列关于投资理财的研习及实践。香港研习的经历不仅丰富了我的专业知识及职业素养,还拓宽了我的视野,也确定了成为卓越理财规划师的职业理想。2009年的毕业实习一生难忘,我与来自全球不同学校的优秀学子们共同学习,并通过实习公司提供的平台进行实践,分别在资讯部、培训部、市场部、销售部轮岗实习,难能可贵的实践使我的英语运用能力、商务洽谈能力、团队合作能力、分析解决问题能力以及金融衍生品运用能力得到全面提升。这些经历都为我进入理财行业提供了坚实的基础。
  为了检验自身的学习成果,2008年底我参加了阳光财富和讯网第二届全国理财规划大赛。我始终坚持运用专业知识,帮助理财需求者在其可接受的风险范围内进行有效合理规划,为其设计出优化组合的资金管理方案,比赛中我为网友设计的理财方案获得了专家评审的肯定,并由此进入全国20强。这对于还在校的我来说,无疑是个莫大的激励。与此同时,我怀着成为“十佳理财规划师”的梦想更加积极努力的获取新知,不断实践。终于,在2009年第四届全国十佳理财师大赛中,站在了全国十佳理财师的领奖台上,手捧《大众理财顾问》杂志社“特约理财顾问”的聘书,我终于圆梦北京,在新的起点再次起航。
  理财更像一场马拉松,起步越早,持之以恒,才能体会到以时间积累财富,以复利倍增金钱的奥妙。


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