关于互联网金融模式及风险监管思考
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作者: 甄芳钰
摘要：随着计算机技术的广泛应用，我们已然进入了互联网时代，网络银行、网络投资等金融产品得到了快速发展。最近几年以来，国家相关部门先后出台了一系列政策对金融行业的发展予以了规范和管理，这不仅明确了网络银行的发展方向，同时也进一步提高了网络银行在金融市场的重要地位。但是根据目前的情况来看，相关部门对于网络金融市场方面的监管力度仍然不够。由于网络金融业务具有一定的虚拟性、区域性和快速性，使得网络银行的风险表现的更加明显，面临着巨大挑战。对此，如何加强互联网服务监管力度充分发挥金融行业的积极作用成了眼下金融机构不得不面对的问题。本文对此专门进行了研究，首先阐述了互联网金融行业的发展趋势，随后根据实际情况提出了几点有效加强互联网金融模式监管的有效措施。希望可以为相关工作者在以后的工作上提供有力的参考依据，以促进网络金融的快速发展。
关键词：互联网金融 风险 监管
众所周知，互联网金融具有一定的透明性，参与范围较为广泛，整体上来说环节较少，支付快捷，消耗成本低，资料数据十分丰富，已逐渐成为了传统金融体系中不可或缺的组成部分。从另一个角度来说它是一种不一样的新兴金融体系，因此，在监管方面也要适当出台新政策、新制度。
一、互联网金融未来发展趋势
（一）有效填补了传统金融漏洞
“信息互联”是互联网金融最大的优点，在将所有信息连在一起的同时实现资金信息的有效交易，在这种情况下，双方不用见面就可以直接在线上进行交易，办理业务轻松便捷，无任何的中间环节，交易时间较短，在很大程度上降低了交易的中间成本。这种方式单笔交易金额较少，没有任何多余的复杂手续，同时收入极其可观。正常时候，个人客户和中小企业客户是互联网金融的主要客户，因此所办理的贷款一般也是金额较小的，办理迅速，短时间内即可完成，这在很大程度上降低了交易的风险，因此互联网金融的发展也变得更加迅速，得到了广大消费者的支持和认可。
（二）互联网金融模式呈现多元化发展
眼下，互联网金融模式有很多种形式，各不相同，随着市场经济的不断发展，开始逐渐呈现出多元化的发展趋势，传统的金融公司慢慢加入网络营销的行列，金融市场内部竞争随之变得异常激烈。互联网融资手段多种多样，例如建设银行的“好财商”业务、中国工商银行的手机钱包、网上银行、产品在线销售以及在线证券交易等等，这些都在很大程度上推动了互联网金融的快速发展。
（三）互联网金融业务规模庞大
由于网上银行单笔交易额较小，因此其交易量比较大，交易程度相较于传统交易来说异常频繁。除此之外互联网金融产品涉及的范围较为广泛，产品的品种相较于传统产业来说要多得多，几乎涉及到了每一个行业，每一个公司。
（四）互联网金融实现迅速发展
在眼下这种社会环境下，互联网不仅可以帮助金融行业在最短时间内实现资金配置，同时也提出了资金融通的新方式。最典型的就是如今众所周知的“余额宝”，余额宝属于一种网络金融的新产品，自从推出以来融资量达到了二十五亿人民币，发展异常迅速。
二、加强互联网金融风险监管的有效措施
（一）实施互联网金融实名制
要想加强互联网金融的风险监管，首先要做的就是实施互联网金融参与者的实名制，将每一个用户的信息登记在册，这样能够更加方便管理。其次就是加强互联网金融环境建设，对用户信息进行实名认证，保证对每一个参与者都能有效确认，并向社会公示。从根本上加强对互联网金融风险的有效控制。
（二）加强互联网金融监管合作力度
眼下城市化进程不断加快，社会经济开始呈一体化发展，金融行业也是如此，跨区交易、跨境交易逐渐变成了金融发展的主要途径。在这种社会大环境下，如果还采用以往传统的监管模式是难以满足时下所需的，因此，必须要实现金融监管机构之间的沟通和合作，加强监管合作力度，保证监督工作的严格性以及有效性。
（三）加强金融消费者保护力度
（1）首先要做的就是根据实际需要完善互联网金融投诉机制，适当开通多元化投诉渠道，保证消费纠纷可以得到有效的、公正的的处理。除此之外多多设立相关金融消费者保护投诉平台，安排统一的投诉电话，从根本上保护消费者的合法权益。
（2）对加强参与者的用户信息保护力度，可以建立网上管理系统以此来专门维护消费者的合法权益。
（3）利用信息咨询中心为消费者提供专业的咨询服务，保证可以获得更多消费者的认可和支持。
（4）建立健全的投资风险预警机制和统一的互联网数据分析平台，严格抵制非法产品的渗入，全面贯彻落实信息资产保护工作，从根本上为消费者的信息安全和财产安全提供一定的安全保障。
（四）完善监管体制，加强创新力度
应该将以往传统的“监管机构型”金融监管体系转变为“功能监管型”。建立专业的监管机构，同时完善监管机制，大力排除一些非法信息的出现，保证为消费者提供有效的、专业的咨询服务，与此同时监管的重点放在金融交易和客户信息保护这两个方面，保证从根本上对金融消费者的合法权益进行保护。
三、结束语
从目前的状况来看，我国在互联网金融的监管方面还存在很多的不足，互联网金融风险较多，但是从本质上来讲这是一个必然的发展过程，随着经济的不断发展，金融风险也将会逐渐降低。国家相关部门对互联网金融的发展态度十分明确，先后在政府工作报告中提出要促进互联网金融的健康发展，完善金融监管协调机制。由此可见，我国互联网金融监管将会越来越完善，逐渐步入正轨。
参考文献：
[1]杨群华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].金融科技时代，2013，10（7）：100-102
[2]高杨，罗亚南，邹新月.互联网金融模式比较分析与未来发展研究[J].改革探索，2014，26（7）：29-31
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