浅谈农村社会养老金保险制度
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作者: 曹文文
摘 要：文章分析了我国建立农村社会养老金保险制度的必要性、实施现状及存在问题，针对性地提出了在我国推广农村养老金保险制度要注意的原则及可应用的方案。
关键词：农村社会养老金；必要性；存在问题；实施原则；方法
建立和推行农村社会养老保险制度是党和政府为走出一条顺应社会文明，更新传统养老观念，增强社会保障功能，实现社会养老与家庭养老相结合，解除农民后顾之忧，进而推进我国农村经济体制改革，加快我国农村社会经济发展的具有中国特色的、符合中国国情的农村社会养老新路子。
1 建立农村社会养老金保险制度的必要性
1.1 农业属于弱势产业，由于土地的所有权并不属于农户所有，更没有明确农村老年人对承包土地的所有权和自由转让权，使得土地作为防范无子女赡养风险的作用受到很大限制。农村老年人如果单靠转让土地使用权的收入，无法满足老年生活的基本需要。土地虽然是农民的最后一道保障，但受土地制度、土地数量及土地收入的限制，不能对土地的老年保障作用估计过高。显而易见的是，农民尽快致富的必要条件是建立替代土地作为生存保障的养老保险制度。
1.2 开展农村社会养老保险，是我国经济社会结构变化的客观要求，更是我国人口老龄化趋势的客观要求，是落实计划生育基本国策的一项重要配套措施。根据国家第四次人口普查结果推测，我国到达2030年，全国城乡60岁以上老人将占全国人口的23%～25%，农村60岁以上老人比例会更高。随着农村非农产业的发展，农村青壮年劳动力向城镇的转移不断加快，农村老人群体将越来越大。不仅老龄化社会到来农村会先于城市，而且60周岁以上老人所占比例也会高于城市。伴随家庭观念的变化，越来越多的老年人难于与子女一起生活。一旦年老体弱无法获取稳定收入，其独自生活将十分困难。再加上随着计划生育政策推行，家庭结构的变化，农民家庭规模下降，家庭养老功能弱化，农村老有所养的问题将日益突出。
1.3 建立和推行农村社会养老保险制度是降低农民生活风险，增加生活保障，满足农民从温饱向小康生活转变的需要。随着生产的专业化、社会化、商品化、市场化程度不断提高。劳动者的经营风险越来越大。加之原以集体经济为基础的保障体系的解体，如果完全依靠家庭养老，风险很大。
2 农村社会养老金保险制度的发展现状及问题
2.1 发展现状。多年来，中国政府一直十分关心农村老年人口的养老问题。八届人大四次会议通过的《中华人民共和国国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标纲要》明确提出“农村养老以家庭保障为主，坚持政府引导与农民自愿，发展多种形式的养老保险”，这是我国今后相当长时期农村养老保障的指导方针。目前我国城镇社会保障基金筹集的主要方式是社会统筹和个人账户相结合的模式，农村养老保险采取个人缴费和集体补助相结合的办法。
2.2 存在问题。当前农村社会养老保险制度存在的首要问题就是制度本身脱离中国农村实际。现有制度没有充分考虑农村地区差别、个体差别大这个最现实的问题。一刀切、一个模式、一种制度来解决全国各类、各层次农民的养老问题，显然不符合中国农村实际。因而这项事业发展缓慢，目前基本上处于停滞状态，如继续按现有制度推进将十分困难。
其次是制度设计有缺陷。一是缴费方式问题，以四川省成都市为例，先是实行每月2元的小额投保，由于农民居住分散，缴费十分不便，后又改为最低200元大额投保，很多农民一次交200元后，就再也不继续投保。第一种方式操作上行不通，第二种方式目的不明确，200元的投保金额根本不能起到养老作用。二是基金管理和运营问题，基金的管理一般以县级管理为主，当地政府或主管部门挪用现象曾经出现。有的为了追求高利率，投放非银行金融机构，造成基金无法收回。按国家规定存入银行或购买国债，利率又大大低于要求支付给个人的利率，基金亏损严重。三是机构人员问题，机构不统一，关系不顺，特别是县、乡两级，很多地方已没有机构和人员。有的地方有机构人员又没有工作经费，靠挪用基金来维持。四是管理手段落后，没有统一的、先进的计算机软件系统。五是政府的责任不明确，政府在政策制定、承办管理、机构人员、基金增值等方面应该承担什么责任，没有说法。
3 农村社会养老金保险制度实施原则及方法探析
究竟怎样才能建立和完善农村养老保险制度呢？笔者认为现阶段建立及完善农村养老保险制度可遵循以下原则及方法：
3.1 稳定农村社会养老保险的基本政策。我国农村社会养老保险方案的基本思想是：坚持低标准起步；坚持个人缴纳资金为主、集体补助为辅的原则；坚持以个人账户为主的储备积累的保险方法；坚持自愿参加与政策鼓励相结合的政策措施；坚持社会养老保险与家庭养老保障相结合的制度。这些政策从总体上看是符合实际情况的，应当继续坚持，并要逐步完善。
3.2 确立农村社会养老保险的法律地位。通过立法的形式建立与健全社会保险与社会保障制度，是世界各国开展社会保险工作的通行做法。经过10多年的改革探索，我国已经建立起城镇社会保险制度的基本框架，并基本形成城乡社会救助制度的雏形。
3.3 坚持因地制宜与自愿原则。受经济发展水平、经济承受能力、保险意识等方面的制约，短期内让全国农民普遍参加社会保险是不可能的。要避免强迫农民参加的做法，因为这不仅增加农民的负担，而且也不可能持久。只有坚持自愿原则，并通过集体补贴与政策引导，才能使这项工作健康持续地运行。对经济条件好的富裕地区来说，集体补贴一部分，个人缴纳一部分，条件是允许的，农民是有积极性的。贫困地区的农民，普遍开展养老保险的条件不成熟。但是部分农民具有保险意识，参加养老保险的积极性甚至比富裕地区还高。
3.4 不能以商业保险取代社会保险。农民社会养老保险工作开展了多年，如果停顿而
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