京津冀协同背景下河北省专利权质押融资问题调查研究

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　　摘 要 京津冀协同发展已成为国家发展战略，科技型中小企业承载着我省在京津冀一体化下经济高速发展的希望，是推动河北省社会全面、协调、可持续发展的重要力量。科技型企业知识产权质押融资实现需要我省社会各方的配合支持。完善的知识产权融资制度，可以为科技型企业的发展增添更多的动力。积极借鉴京津的优秀经验，运用自己的比较优势，进而促进我省中小企业的健康发展，加快新常态下我省的经济建设。
　　关键词 专利质押权 京津冀 融资
　　中图分类号：F83；X321 文献标识码：A
　　近年来，专利权质押作为一种新型融资手段其贷款规模和受益企业的数量迅速增加。2015年3月，中共中央、国务院发布《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》，做出引领全面创新的战略布局。河北、北京、天津都出台了专利权质押贷款管理办法，在京津冀协同发展的大背景下，河北省如何借鉴北京、天津在专利权质押融资方面的经验，进一步完善市场主体，破除发展障碍，成为建设创新河北的重大课题，也成为推动京津冀协同发展的重要内容。本文将围绕“融资现状、客观条件、积极性、风险和完整体系”五个方面进行研究。
　　1科技型中小企业融资现状
　　1.1融资渠道基本情况
　　河北省目前主要融资方式是银行贷款，债券融资、股权融资、企业内部融资，专利权质押融资占比不到三成。伴随《意见》等一系列相关政策的出台，专利权质押融资办法也将逐步完善。因其具有的低成本、方便快捷、免抵押实物资产的特性，在未来企业通过各种质押方式而且是通过专利权质押取得贷款必然是满足其融资需求的一大趋势。
　　作为企业，首要考虑的必然是成本，其次是风险和额度，但是融资效率极少被考虑，显示了企业融资难、成本高的现状。同时可以看出，“融资成本”、“融资风险”可能是制约专利权质押融资的关键因素。
　　“融资申请时门槛高，不愿接受本行业贷款申请”、“担保业务进展迟缓”占有相当大的比重，这体现了现在融资面临的现状，金融机构的高门槛，担保环节的低效，各种问题并不乐观。
　　2制约河北省开展专利权质押的因素
　　2.1金融机构积极性不足
　　调研发现金融机构认可专利权质押融资在企业未来发展过程中的作用，但在接受调研的机构中仅有50%的金融机构认为“很有必要开展”。目前，河北省展开专利权质押贷款的金融机构比较集中，主要有光大银行、中信银行、农业银行、中国银行、天津银行（唐山分行）、交通银行等，而工行、建行、邮储这类国有大银行尚未开展这方面业务；在其他省市发展颇好的浦发银行、民生银行、招商银行在河北省也尚未开展专利权质押贷款业务。
　　2.2金融机构承担风险过高
　　“专利权价值是否稳定，担保是否稳定”、“申请贷款企业的经营风险”、“专利权价值是否有规范的评定标准”为金融机构考虑是否开展专利质押权融资的主要因素。可见解决专利权质押融资问题的关键是处理整个环节的风险：减低企业的经营风险，资产稳定的担保，保证评定结果的规范。
　　2.3 缺乏完整保障机制
　　河北省在2010年才开始专利权质押贷款，由于专利权的估值困难，风险较大，必须由政府、担保公司的参与，才能更有效地分散风险，保障运行。
　　针对中介机构，金融机构对其评估结果基本认可。但是在调研过程中发现中介机构存在数量少、开展业务单一、专利权评估能力较差的问题。目前相关的政府机构有下设的金融管理办公室，同时设置了年度知识产权融资贷款目标额度，并从财政中拿出目标额度的 20%～ 30%，设立创新型中小企业知识产权融资的风险代偿基金和风险补贴基金，但重点集中在体系和政策方面。
　　3京津冀专利权质押融资比较分析
　　3.1京津冀专利权质押融资基本情况
　　3.1.1北京专利权质押融资基本情况
　　北京在专利质押融资上方面稳居我国的第一名，增幅十分明显。2004 年 4 月 23 日，《中关村知保合作框架协议》首次提出以“知保合作”为核心，以为知识质押贷款提供配套的保险服务为切入点，创立知识产权保险新机制。2011―2014 期间，北京的专利权质押登记的专利数占有效专利数的比例逐渐增大。
　　北京地区最具代表性的是交通银行北京分行推出的“展业通”产品，它采取“银行+知识产权+股份担保公司” 的直接质押贷款模式，特点如下：
　　（1）建立了严格的客户准入机制。银行在中介机构价值评估和法律关系审查的基础上，对企业的经营状况、知识产权的商业价值等各方面综合评定，遴选出优质企业发放贷款。
　　（2）实行差异化授信额度和授信期限。银行对不同类型的知识产权规定了不同的授权额度，同时结合客户风险级别差异，设定长短不一的授信期限，授信期限最长可达三年。
　　（3）构建多方合作模式。引入了担保公司，由贷款人以其知识产权权利质押为基本担保方式，辅之以担保公司的连带保证担保；与律师事务所、资产评估机构通力合作，由评估机构负责评估知识产权权利的价值，律师事务负责通过法律意见书的方式向贷款银行说明质押的知识产权的法律状态，并要求资产评估机构和律师事务所对由其失误所引起的损失承担赔付责任。
　　3.1.2天津专利权质押融资基本情况
　　天津市政府主管部门对推进专利权质押的态度非常积极，纳入国家知识产权局批复的第三批知识产权融资试点建设，先后出台了《天津市专利权质押贷款实施指导意见》、《关于支持科技型中小企业发展的实施办法》，引导金融机构向拥有自主知识产权的科技型中小企业提供专利权质押贷款。有以下政策措施：
　　（1）鼓励商业银行开发独立的专利权质押贷款业务产品，建立符合科技型小微企业特点的业务模式，建立专门的信贷审批制度和利率定价机制，实行与银行其他业务挂钩考核和级别监管的差异化管理。 　　（2）鼓励商业银行及相关中介机构建立专利权质押贷款专家咨询制度，听取政府相关部门或相关行业专家对专利权质押贷款审查、评估、处置变现等方面的咨询意见，提高专利权质押贷款业务水平。
　　（3）构建起多方合作模式。2016年“4・26”世界知识产权日，天津市知识产权局与浦发银行天津分行于浦发银行天津分行科技支行举办主题为“支持专利运用、助力创新发展”的专利权质押融资对接会。经过银企双方充分交流与沟通，部分企业与银行达成贷款融资意向，总金额近5000万元。
　　3.1.3河北省专利权质押融资基本情况
　　2010年4月，河北省出台了《河北省专利权质押贷款管理暂行办法》，并在石家庄、邯郸、廊坊、保定、唐山5市和石家庄高新区启动了专利权质押贷款试点工作，共有6家企业获得近7000万元贷款融资；2011年，在全省所有设区市和鹿泉、霸州、琢州、冀州、迁安5个国家知识产权强县工程实施县（市）开展试点工作，全省有14家企业运用专利权质押方式实现融资1.36亿元；2012年，在全省所设区市、7个国家知识产权强县等19个实施市（县）全面开展专利权质押贷款工作，有19家企业通过专利权质押方式获得银行贷款2.83亿元。
　　截至2014年底，石家庄市有29个国家、省级创新型（试点）企业，申报专利2400件，争创国家先进科技成果100项，新培育高新技术企业70家。在高新企业数目和专利数量都可以保证的情况下，我省从专利权质押到科技成果的转换还有很大的提升空间。
　　3.2与京、津现行措施对比
　　河北省大部分区域主要是以“银行+企业专利权质押”的直接质押融资模式直接开展融资。与北京、天津模式相比河北省模式特点有两个，一是我省政府主要扮演的是引导角色，没有充分发挥作为信息平台搭建，构建多方风险共担机制中的作用；二是市场评估、处置环节，相关法律保护制度与北京、天津相比需要完善。
　　4河北省专利权质押融资存在的问题
　　经过对石家庄，邯郸，唐山，保定，沧州调研和数据分析之后我们发现以下问题：
　　4.1专利权质押货款业务发展不平衡
　　专利权质押贷款业务中，在石家庄、邯郸山出质人情况较好，而其他地区因为经济原因、科技原因，或者其他原因导致专利权质押贷款发展态势较弱。这种不平衡会影响河北省整体的专利权质押贷款发展。
　　4.2企业科技创新能力不足
　　我省仅有 24 家科技企业专利通过价值评估取得科技贷款，授信额与北京、天津数千家规模科技企业获得的总数相比严重不成比例，专利权质押获得贷款的企业所占比重极小，暴露了我省大部分企业在科技创新方面或在专利布局及专利战略实施方面存在严重不足。
　　4.3中介机构服务专利权质押货款的能力尚显不足
　　中介机构是专利权质押贷款中不能或缺的参与者，它包括各种类型的科技企业孵化器、专利权的评估机构、专利权担保机构等。我省中介机构数量极少，专业能力不足，使得专利价值评估和处置难度大，专利价值不好评估。这导致“专利质押贷款叫好不叫座”，众多科研主体、企业手握大量专利，却无法通过专利质押取得贷款，造成资源的闲置浪费。
　　4.4政府参与程度有待加强
　　从京、津现行措施对比中发现，政府在专利权质押融资中不可或缺。传统的企业、评估公司、银行的质押贷款的风险共担机制不能适用于专利权质押贷款，在风险控制这样的环境中，必须有政府的帮助，才能尽快搭建高效的融资体系。
　　5提升河北省质押权状况的对策建议
　　5.1发挥政府促进多方合作的作用
　　针对在京、津现行措施对比中发现的问题，政府还需积极借鉴北京、天津等城市的经验和方法，如出台贷款贴息、担保基金等政策措施、确认风险补偿机制、构建起多方合作平台等，鼓励和加强银行、企业开展知识产权质押融资。
　　5.2拓宽体制外资金融资渠道
　　现行传统银行贷款融资门槛高，审核难，周期长，我们可以考虑引进体制外渠道。随着天使投资平台的繁荣，天使投资行为也必将更加广泛，这为专利权质押融资提供了一个更大的平台。另外，风险投资可对拥有专门技术或独特概念的企业提供长期发展资本，在风险投资中，专业技术的价值更重要，并且他们有完善的风险评估体系，遵循高风险高收益的宗旨，这也为专利权质押融资提供了机会。此外，日渐繁荣的信托行业正在形成规范性的业务操作，同时互联网金融也成为经济的热点话题，这两者的结合毫无疑问将改变企业的融资模式。
　　5.3完善专利权质押融资评估管理体系
　　完善知识产权质押评估管理制度，集中全省或国内知名专家，组成专利评估专家组。以高等院校和科研院所做试点，培养知识产权复合型人才，面向河北产业一线，加快培养、引进能有效推动企业技术进步、质押评估体系、知识产权审查的优秀人才，加强指导商业银行、融资性担保机构、中小企业等评估业务委托方，针对知识产权质押融资的评估行为，按照约定合理使用评估报告。针对各类知识产权制定具体的资产评估指导意见，形成完整的知识产权评估准则体系。
　　5.4加快人才引进提升专利权质量
　　北京地处经济文化中心，聚集了大量的优秀人才。天津市由于其优异的地理位置优势和浑厚的经济实力，在人才引进方面也有较大优势。相比而言，河北省在经济文化和居住环境相对落后的情况下，河北省应及时出台相关人才引进战略，聚集相对数量的专业领域高层次人才。全面提升专利权的数量和质量，从而为专利权质押融资提供必要的客观条件。
　　基金项目：《京津冀协同背景下河北省专利权质押融资问题调查研究》项目名称：河北金融学院国家级大学生创新创业训练计划项目，项目编号：201511420006。
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