大数据背景下普惠金融发展存在的问题和对策

作者:未知

  摘要:在大数据背景下普惠金融正朝着蓬勃的方向发展,互联网的迅速普及让金融业同互联网技术也有了更好的融合,然而,大数据不仅为普惠金融的发展发挥了重要的推动作用,为其发展提供相应的技术支持;也给普惠金融的发展带来了不少挑战,普惠金融环境也有待进一步完善,金融产品和服务的种类不够丰富,也严重制约其发展。针对这些问题,本文提出了相应的对策进行解决。普惠金融的发展空间和潜力巨大,这些对策也能够促使大数据背景下普惠金融朝着更好的方向发展。
  关键词:大数据背景;普惠金融;问题;对策
  普惠金融这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。这一政策由于其对于社会经济发展的作用也得了相应政策的支持。如2016年年初,国务院所发布的我国首个普惠金融发展的国家级战略规划《推进普惠金融发展规划2016-2020年》,这一规划中进一步确立了我国未来发展普惠金融的指导思想和基本原则以及发展目标。同时还特别指出了互联网金融和大数据技术对于普惠金融发展的积极作用。直到当前,国际社会发展普惠金融虽已取得一定成绩,但仍存在一些不足,如:根据世界银行估算,截止至2014年仍有约20 亿成年人无法享受到最基础的金融服务。
  1 大数据背景下普惠金融的发展优势
  近年来,信息技术的迅速发展推动了大数据时代的到来,在这样的背景下普惠金融的发展也发生了一定的变化。大数据背景下普惠金融获得了更多的发展机遇。总而言之,金融行业在大数据背景下能够获得多重优势,如大数据背景下普惠金融的事前决策资本就可以得以节省,通过大数据所提供的丰富资源,普惠金融能够更加便捷的掌握相关的信息和一些客户的信用情况,降低风险,与此同时还能更加准确地判断市场的未来发展趋势,作出更好的战略决策。此外,大数据背景下的互联网技术能够帮助普惠金融创新相关的服务产品,提供更加个性化的服务,提升金融体系效率。大数据背景下普惠金融发展的事后风险也能得到有效降低,可以充分借鉴一些先进经验防范风险、解除风险。利用互联网技术对风险进行准确定位,对金融机构进行有效经营管理。
  2 大数据背景下普惠金融发展存在的问题
  2.1 缺乏共享的数据平台
  在大数据毕竟下的普惠金融发展人就缺乏一个共享性质的数据平台,仍然缺少开放的共享数据平台。在大数据背景下建立一个开放性的金融数据共享性平台能够形成产品和服务等多个层面同其它金融金融机构之间的互补形式,从而为用户提供更加全面周到的服务。因为单独的一个金融机构并不能全面的了解用户需求、发展前景等多个层面,然而,如果能够将多家金融机构所获取的信息有效的综合在一起,再结合用户的日常经营和生活数据进行准确全面的信用评估,那么所获得的评估结果则会具有更高的可信度。然而,在大数据背景下,这种共享数据平台还未能全面建立起来,因此,普惠金融所能够获得的数据仍旧有限,不能满足其发展需求。
  2.2 数据处理技术不够先进
  随着越来越多的商业数据在经济行为中产生,不仅包含了简单的一些文本格式,还包括了一稍微复杂的传感器数据、医疗数据、金融数据,以及更加复杂化的多媒体数据,包括当前通过互联网数据获得的图片、音效和视频资源等。不同格式下的数据要经过不同的数据处理技术,然而,在大数据背景下,这些数据处理技术还不够完
  善,所以很多资源都得不到合理的开发和利用,一些数据在数量上虽然十分可观,但是质量不高,不具备实际意义,并不能满足发展要求,这也严重的制约了大数据背景下普惠金融的全面发展。加上在大数据背景下很多陈旧的数据处理技术已经不能够处理一些新形式的信息数据,所以现有的数据存储方案已经不能满足普惠金融构的发展需求。
  2.3 信息安全领域问题突出
  在当前的大数据背景下,互联网同时也给一些犯罪分子提供了更加多样化的犯罪渠道,网络诈骗问题层出不穷,各种网络技术犯罪手段不断被开发。这主要是由于在大数据背景下很多的数据都得到了网络传播,数据的采集、分析和应用等多个环节中都有可能被泄露相关的信息。近几年来,我国的很多金融机构就受到了网络诈骗的影响,尽管我国的很多金融机构已经致力于加强数据安全的管理,但由于受到业务链不断延长、云计算模式盛行、自身的系统复杂度不断增加等因素的影响,其所遇到的风险一直不可避免。因此,在大数据时代,金融业应进一步加强对数据的保护,运用技术手段构建有效的防火墙,有效保护客户的个人信息不被非法使用。
  3 大数据背景下普惠金融的发展对策
  加快大数据在金融业的应用,不仅对金融业的整体发展具有重要意义,而且对促进普惠金融的发展、扩大金融服务覆盖面、提高可得性和满意度具有非常积极的作用。在实际工作中,要增强对大数据应用重要性的认识,积极稳妥地推进大数据相关基础设施建设,在宏观层面对系统建設、模式选择等热点领域进行深入研究。形成大数据时代的金融业核心竞争力。
  3.1 通过完善大数据基础设施建设巩固普惠金融发展基础
  大数据背景下的基础设施可以被分作为两种类型,一是硬件设施,二是软件设施。所谓的硬件基础设施即是指一些物质上所提供的相应设备,我国应当要在政府的主导下建立健全相应的组织领导体系和信用信息跨部门采集共享工作的机制,并有一定的工作重点,将小微型企业和新型农业经营主体和农户作为重点工作对象,不断强化信用评估体系的建设。不断集合社会的公用事业和社会管理等相关信息,不断强化普惠金融的信用评价体系。在软件基础设施方面则不断完善用户的相关信息管理,收集相关信息内容,建立自己的数据库,同其他金融机构建立合作关系,拓宽数据信息的获取途径和渠道。与此同时,对于一些本应该服务社会人民的数据要强化其普及共享程度,引导其他社会组织自主开放相关的数据,从而为社会人民提供普惠金融服务。   3.2 加强大数据研发力度,创新金融产品和服务,提高普惠金融的有效性
  数据的采集、分析和应用都有赖于建立一个合理有效的软件及硬件支撑体系,保证数据的有效管理,保证数据安全和用户信息的安全,当前的信息泄露已经成为困扰人们的一个主要问题。数据的量和交易额的升高,平台运营对技术的要求也在不断升高。支付宝平台为加强网络技术建设可以聘用专业信息安全技术人才,在信息安全方面加大资金投入。支付宝还应定期排查系统故障进行系统更新,不断升级系统防火墙,防止病毒入侵造成的用户信息泄露问题。
  4.3 市场方面的风险控制策略
  4.3.1 坚持客户至上,吸收客户反馈
  支付宝等第三方支付平台面对客户流失的风险,必须坚持客户至上,在服务过程中加强和平台用户的联系。支付宝升级前可以通过网上问卷调查的形式吸收用户意见和功能反馈,通过深入调研了解并尽量满足用户的需求,避免盲目升级。
  4.3.2 提高服务水平,良性竞争中求发展
  面对第三方支付市场中同行行业竞争的风险,支付宝等第三方支付平台只有提升自身的服务质量和服务水平才能留住客户。支付宝必须在保留目前竞争优势的前提下不断进行服务创新,抓准平台用户的需求,以优质服务赢得客户的信任和忠诚。此外,支付寶要注重维护自身良好形象,保持良性竞争,加强企业合作,实现共赢。
  结语
  第三方支付快速发展的同时衍生出了诸多问题,做好第三方支付的风险控制是关乎我国第三方支付未来发展的重要一步。要维护第三方支付的可持续发展,仍需第三方支付平台、平台用户和国家的共同努力。
  参考文献
  [1]芦晨.第三方支付中存在的风险及防范[D].天津商业大学,2016.
  [2]刘群.以支付宝为例的第三方支付风险及应对措施[D].安徽大学,2016.
  [3]李秀娟.第三方支付风险分析及管控建议[J].河北金融,2018(05):56-60.
  [4]王宁宁.第三方支付发展现状及风险分析[J].商场现代化,2016(18):40-41.
  [5]谢瑶华,栾福茂.我国第三方支付的现状、风险及控制对策[J].财会月刊,2017(13):41-45.
  [5]杨建蓉.互联网助推普惠金融发展的优势分析及路径选择[J].农银学刊,2016(05).
转载注明来源:https://www.xzbu.com/1/view-14836799.htm

服务推荐