新时期商业银行金融风险的防范分析
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【摘 要】 新的金融环境，给商业银行带来发展的巨大空间，但同时也带来巨大的金融风险。本文分析了商业银行金融风险的显著表现，并以此为切入口，阐述了新时期优化与调整商业银行金融风险防范的几点策略。
【关键词】新时期；商业银行；金融风险；防范
一、前言
在多元化的市场环境下，商业银行迎来了发展的新契机，特别是利率市场化的推进，商业银行面临机遇与挑战并存的新环境。商业银行金融风险的表现形式多样化，如不良贷款突出、资产结构失调、资本金不足等问题，在很大程度上影响了银行的可持续发展。因此，优化与调整金融风险控制，提高金融风险控制能力，对于推动商业银行发展，具有十分重要的现实意义。商业银行金融风险的诱因是多方面的，且金融风险的表现形式多样化，这就强调金融风险防范的构建与实现，应狠抓落实各方工作，从优化内外环境、完善制度体系等方面着手，多方面、多视角提高商业银行的金融风险防范能力。
二、商业银行金融风险的表现
1.不良贷款显著，银行资产状况恶化
金融风险具有制度性、隐蔽性，不良贷款问题的突出，对于银行的可持续发展带来巨大的风险。一方面，银行逾期、呆滞等贷款率持续走高，对银行的资本产生较大影响，甚至造成实际资本恶化，进而产生一连串的后续问题。如信用危机的发生，给银行造成较大的亏空；另一方面，不良贷款的解决是一个过程，也是商业银行发展中的沉重“包袱”，是银行面向未来发展中的金融风险源，直接影响银行的稳定运行。如下表所示，是2013年和2014年，四大商业银行不良贷款的情况。从中可以看出，不良贷款的数额仍十分巨大，在很大程度上增加了银行稳健运行的风险，不利于四大商业银行的战略性发展。
2.资产结构失衡，资产流动性不足
当前，我国商业银行迎来了改革发展的新阶段，粗放型经营的发展模式显然无法满足发展的需求。首先，对于贷款方而言，缺乏对资金来源的考虑，并忽视了自身的实际承受能力，进而在一定程度上造成超负荷经营的风险状态；其次，从实际而言，贷款比例失调的问题，普遍存在于我国商业银行领域，资金流动性不足、超负荷经营等现实情形，都给商业银行的发展带来影响，不利于金融风险的有效控制。
3.风险抵御能力缺乏，银行效益递减
资本充足率是银行发展、抵御金融风险的重要基础。当前，我国商业银行的资本充足率远小于8%，这就意味着，商业银行的资本存在较为严重的不足，对金融风险能力的构建产生较大影响。并且，从实际数据来看，我国商业银行的效益呈现递减，特别是盈利能力不足、效益下降、信贷风险增加等现实困境，增加了商业银行的金融风险，给商业银行的可持续发展带来直接影响。
三、新时期商业银行金融风险的防范策略
1.建立健全金融风险监管体系，实现多管齐下的风险防范机制
金融市场改革是新时期我国经济改革发展的重要内容，特别是利率市场化的推进、市场经济体制的逐步完善，都强调了建立健全金融风险监管体系的必要性。当前，银监会是我国商业银行监督管理的机构，在维护金融市场秩序方面起到了重要的作用。因此，首先，要进一步明确银监会对商业银行监管的目标及原则，确保银行稳定、安全运行的同时，也要降低商业银行的金融风险；其次，优化风险监管内容，调整风险监管方法，确保风险监管落到实处，规范并引导良好的金融秩序。如，从银行的资金流动、资本率充足成都到等方面，对银行的财务报表进行分析。一旦发生问题，及时提出建议，并在必要时强制解决。
2.营造良好的外部环境，提高金融风险防范能力
良好的外部环境，是提高金融防范能力的必要因素。当前，商业银行外部环境的营造，主要在于三个方面：（1）积极推进行政体制改革，针对商业银行的实际情况，逐步构建宏观约束机制；（2）深化社会保障制度改革，逐步建立“破产淘汰”机制，盘活银行业发展；（3）逐步转变经营管理机制，契合市场经济发展的需求，逐步健全现代企业制度。从多方面、多视角，全方位营造良好的外部环境，对推进商业银行发展、提高金融风险防范能力，起到重要的作用。
3.强化商业银行内部管理，逐步健全内控体系
不良贷款数额的巨大、不良贷款率的居高不下，都在很大程度上增加了银行的金融风险，也是我国四大商业银行发展中的沉重“包袱”。因此，一是要强化内部管理，营造良好的文化环境，做到严于律己，规范各方行为；二是优化内部管理机制，逐步建立完善的控制体系，进而提高风险防范水平；三是完善金融风险预警体系，从本质上调整金融风险的防范水平，确保银行处于安全的运行环境。
四、结束语
新的历史时期、新的金融环境、新的改革进程，都强调商业银行在战略性发展的大背景之下，强化金融风险防范的必要性与紧迫性。一方面，要建立健全风险监管体系、营造良好的外部环境；另一方面，要强化银行内控管理，塑造良好的内部环境，从本质上提高金融防范能力。
参考文献：
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