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数字化时代互联网金融的风险监控模式研究

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  【摘要】随着网络技术的不断发展,互联网金融也随之壮大起来,它是互联网和金融的结晶,不但给创新金融市场带来了动力,还给投资者提供了便利。但是互联网始终围绕着金融,因而它面临着与传统金融业相似的金融风险。本篇文章主要分析了互联网存在的风险,且提出了应对措施,使互联网健康稳定地发展。
  【关键词】数字化;互联网金融;风险监控
   互联网金融服务的问世给我国金融领域带来了翻天覆地的变化,不仅带来了很多的良机,还充满了挑战,尤其是我国步入数字化时代后,互联网金融服务水平越来越高,我们必须要认真处理蕴藏在互联网金融中的风险,加强监管控制互联网金融风险的意识,给互联网金融创造一个安全、稳定的运行环境。
  1 互联网金融主要风险分析
  1.1法律风险
  在扩展金融行业的过程中,我国制定了大量的法律法规,对金融活动具有约束力,但是,这些法律法规都是围绕传统的金融行业而制定的,在互联网金融领域不起任何法律作用,导致现存的法律法规不能完全的适应互联网金融的活动特性,从而使互联网金融在交易的时候存在安全隐患。截止至今,关于我国的互联网金融领域,尚未制定相应的法律法规,对交易双方没有进行约束性规范,互联网金融在发展的过程中就缺失了基本的保障。虽然,在之前我国颁布了《非金融机构支付服务管理办法》和《网上银行业务管理暂行办法》等,但是这些法律法律的制定仍然是以传统的金融业务为核心,对互联网金融没有产生实质性的作用。由于這些因素的存在,我国的互联网金融法律法规存在着许多的纰漏,安全问题屡见不鲜。
  1.2第三方支付风险
  第三方支付是:经过银行授权的第三方金融机构在自己的业务范围内,运用以及所具有的技术,以互联网支付平台为介质,帮助用户群体转移资金。我国市场上最普遍的第三方支付有:支付宝和微信等等,在互联网金融领域占领大量份额。快速发展的互联网也影响着实体经济。网络消费模式在我国越来越流行,互联网金融因此得到了发展,当互联网金融的用户群体和储备资金达到一定数量的时候,互联网金融体系如果出现问题,就一定会对实体经济的发展产生影响。
  1.3“长尾”风险
  长尾理论是:在市场经济运营的过程中,利基产品的数量远远高于畅销产品的数量,利基产品平均销量很低,但是它具有本身数字的优势,在对其宣传和销售的时候成本费用也很少,从而可以挖掘出其潜在的需求,让它融入到主流市场中。在当今的商业体系中,公司的服务目标发生了改变,不再局限于传统概念上20%的优质用户群体,而是80%被忽略的广大用户群体。互联网金融扩展了金融服务的领域,重新吸引了很多被传统行业忽视的用户群体(“长尾”特征),为互联网金融领域的长尾奠定了基础。
  2 数字化时代互联网金融风险监控模式研究
  2.1完善互联网金融法律法规的制定与实施
  我们可以通过两个方面对金融法律法规进行制定和实施:第一个方面,建立完善的第三方支付机构和安全的P2P网络借贷平台的法律法规,以第三方支付为例深入探究,主要有三个部分:(1)从根源上控制互联网金融存在的风险,对第三方支付机构的注册条件作出严格要求,汲取国外成功的经验,加大监督管理第三方机构运行资本、平台规模等项目的力度,可以运用网络许可证对其深入监督和控制;(2)加大管理和控制第三方支付机构沉淀资金的力度,贯彻落实中央银行制定的相关法律法规;(3)针对第三方支付机构的相关问题,制定行之有效的方法,比如,进行外部风险的管理控制、沉淀资金利息问题以及风险应急基金问题等等。第二,争取以最短的时间制定出相关的规章制度,可以对互联网金融持续发展作出保障。建立互联网金融的行业准则,明确其经营的权限,制定其经营行准则,指名发展的方向,从而使互联网得到长期的发展。
  2.2认真落实互联网金融系统性风险的预防措施
  互联网金融问题也深深地影响着实体经济,所以必须严格地进行管理和控制。互联网金融与传统金融服务存在着一些差异,互联网金融在审核借贷对象信息的时候比较宽松,大大增加了金融风险发生的几率,容易产生资金挤兑。此外,互联网金融准入门槛低,因而给传统金融的运行带来了负面的影响,很有可能因为一个细小的问题导致系统出现风险,因此,需要从下面对此进行预防,第一,在解决系统风险发生的方案上,可以运用“外部效应内部化”的方式;第二,明确信息披露的相关法律法规,提高信息披露的质量,运用简单明了、通俗易懂的语言进行描述,让顾客能够正确了解产品的属性;第三,对于突发的互联网破产,加强应对能力,让其能够循规蹈矩的从市场中退出来,尽量把互联网金融机构破产给社会造成的经济损失降到最低。
  2.3提高P2P网络借贷平台的分析管理能力
  目前我国的P2P网络借贷平台普遍存在着许多问题,比如没有完整的认证信息。必须要严格落实超文本传输协议,遵循提升数字加密技术。此外,必须要限制P2P网络借贷平台运行的权限,一旦发现将软件系统租借给其它公司使用,要严格禁止,尽量避免不同网站出现相同代码的现象出现,从而进一步提高P2P网络借贷平台的风险管理能力。
  3 结束语
  在数字化时代下,互联网金融转变了传统金融领域的同时,也带来了诸多的风险和问题,必须要高度关注这些风险和问题。制定出行之有效的互联网金融风险监督管理方案,给互联网金融创造一个安全、稳定的运行环境。
  
  参考文献:
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  [3]陆岷峰,汪祖刚.大数据运用的特征、问题与管理策略——基于互联网金融稳定的视角[J].长春金融高等专科学校学报,2017(4):5-10.
  作者简介:
  桑天祥(2000-),男,汉族,江苏沭阳人,本科,陕西理工大学,研究方向:工商管理。
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