社会工作视角下“以房养老”在社会保障中的意义

来源:用户上传      作者:

　　[摘 要]近些年来，老年人的思想与意识也发生了翻天覆地的变化。他们不单单是依靠“养儿防老”，靠手里积攒的养老金过日子，也开始以多元化的养老形式来改善自己的晚年生活，提升晚年生活的质量和档次。一种新型的“以房养老”的养老模式正在社区中逐步推广，这种养老模式一经推出，就获得了不少老年人的青睐。它可以充实老年人手中的“钱袋子”，让老年人的晚年生活更加衣食无忧，免除了部分经济困难人群的后顾之忧。这是一种时代的进步，文章就从社会工作角度谈一下“以房养老”这一养老模式在社会工作中的重要作用。
　　[关键词]社会保障制度;老年社会工作;弱势群体;“以房养老”
　　[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.043
　　1 前言
　　通过调查研究可以发现，目前我国已然进入了一个老龄化的时代。据国家统计局2019年年初最新数据显示，截至2018年12月31日，我国60周岁及以上的人口已经达到2.5亿之多，占全国总人口的18%。其中，65周岁及以上的人数1.7亿人，占总人口的12%。这一数目是触目惊心的，老龄化已经是一个不争的事实，而且“银发一族”的数量正以一种稳步的态势逐渐上升。一边是老龄化人口的增多，一边是城乡家庭养老条件的缺失，这就形成了一种严峻的现实矛盾，养老问题将何去何从？如何促进和完善社会养老保障体制是当前社会工作者需要认真思考的问题。在这种新的社会形势下，“以房养老”这一养老模式应运而生。
　　2 “以房养老”制度的内涵及发展
　　“以房养老”这一概念，首先起源于发达的资本主义国家。2003年才逐渐走进中国的市场。“以房养老”，又可以称为“住房反向抵押贷款”。顾名思义就是指老年人为了满足自身的经济需要，将自己名下的房屋抵押给金融机构，金融机构则是定期或者是按月向老年人支付一定数额的养老金，或者是提供老年公寓养老服务等。这一制度由于受到客观因素的影响，并没有在全国范围内大面积铺开，而是在具有一定基础条件的发达城市率先进行了试点，这也标志着“以房养老”这一养老模式在中国就此拉开了序幕。
　　“以房養老”养老模式的推出，不是一种偶然的成功，社会工作研究人员并不是从国外生搬硬套挪用过来的，而是立足于中国的具体国情，考虑到当前大多数老年人的经济现状而得来的。目前，大多数老年在退休之后，只能依靠寥寥无几的养老金生活，由于身体健康状况随着年龄的增大，每况愈下，所以医疗费用也同期增长，很多老人又没有外来经济支持，经济状况难免入不敷出，捉襟见肘。面对这种社会现状，如何保障这一部分老人的晚年生活呢？通过调查可以发现，大部分老年人虽然资金不十分充足，但是代代相传，每家每户几乎都拥有1套以上的住房。这样，就可以引导这一部分经济比较困难的老年人将多余的房屋抵押给金融机构，反向贷款。这样既可以增加一部分现金收入，提高自己的晚年生活质量，又不至于颠沛流离，居无定所，起到了一举多得的作用。
　　3 老年社会工作的发展现状
　　随着社会发展形势的不断变化，社会工作者也要开展多元化的服务。比如说老年社会工作的服务内容更加丰富化和个性化。不单单是在理论的层面上去指导社会工作实践，更要从具体的工作实际出发，进行有针对性的个案辅导，开展小组工作，全方位地介入老年服务。更要把转变老年人的思想意识放在工作的首位来抓，引导老年人树立正确的价值观、人生观、婚恋观，让老年人的晚年生活变得更加丰富多彩，能够真正做到老有所养、老有所依、老有所终。这也是目前社会工作的重点内容。
　　众所周知，做好老年人的社会保障工作对于促进社会的稳定与和谐能起到至关重要的作用。老年人是国之根本，又占据着全国总人口的较大市场份额，所以，这一部分老年人的保障问题是必须要重点对待的。稍有不慎，就会造成难以估量的损失，甚至影响国家的安定团结，长治久安。所以，社会工作者必须要发挥社会工作的作用，从专业的视角出发，给予老年人充分的情感支持，提高老年人的社会满足感与喜悦感，最大限度地实现精神生活上的富足。
　　4 社会工作视角下“以房养老”在社会保障中的意义
　　4.1 解决经济困难人群的刚性需求
　　首先，社会工作者应该认识到服务对象的指向性。“以房养老”并不适用于所有的老年人，只是适合于拥有1套以上自有产权住房，且资金比较短缺的一部分老年人。这部分人群往往没有子女，缺乏一定的经济保障，甚至有的老年人连基本的温饱问题都无法满足，一定要注意这一部分弱势群体，尽我们所能去帮助他们解决基本的生活需要，让他们可以衣食无忧，最大限度地提升他们的生活质量。
　　“以房养老”这一养老模式的推出，恰好可以解决这一部分老人的刚性需求。金融机构可以为这些经济困难的老人提供定期的养老金，让他们可以不用为第二天的温饱发愁，甚至可以过上小康的生活。这种养老政策的提出，是一种双赢的模式，不但可以最大化地解决这一部分老年人的经济问题，还可以促进社会的安定和团结。
　　4.2 “以房养老”更容易促进情感的交流
　　相比一部分老年人变卖房屋去养老院生活，这种“以房养老”的形式更容易得到老年人的青睐与认可。虽然“以房养老”这种新型的养老模式，房屋的所有权发生了转移，归属于相关的金融机构，但是根据协议内容，老年人依然是享受居住权的。在这种熟悉的环境下，老年人更愿意与外界进行沟通与交流，与家人、邻里之间一起生活，享受天伦之乐。老年人以社区为单位，更容易串串门，打打牌，聊聊天，散散步，彼此之间由于比较熟悉，更容易增强自身的幸福感，过上幸福快乐的晚年生活。而且在老年社区工作者的有效指导之下，还可以定期给予个性化的心理辅导，提高老年人的晚年生活质量。
　　4.3 增强老年人晚年生活的幸福感
　　随着年龄的增长，老年人的行为能力都有所下降。由于丧失了部分劳动能力，老年人的经济来源就只剩下了养老金。但是养老金与经济发展水平是不相吻合的，所以，部分老年人晚年生活就会变得十分窘迫。这样的现实也会加大老年人的不安感，所以，要想降低老年人的不安感，提高老年人的幸福指数，就必须要从源头抓起，积极引入“以房养老”这种新型的养老模式，消除老年人的心理担忧，增强老年人的幸福感，提升老年人的生活档次。
　　5 结论
　　综上所述，“以房养老”这种新型的养老模式对于保障老年人的晚年生活、提升老年人的晚年生活质量可以起到事半功倍的促进作用。对于一部分“住房富有，资金缺乏”的老年人来说，将多余的房屋所有权转移，换来定期的生活养老金，提高晚年生活的档次与幸福指数是一种必然的发展趋势，值得社会工作者在日后的工作中更好地去研究应用，以期做到更好。
　　参考文献：
　　[1]唐钧.“以房养老”前景值得期待[J].人民论坛，2006（6B）：34-35 .
　　[2]冯静生.住房反向抵押贷款的国际借鉴与实际意义[J].海南金融，2015（11）：45-46 .
转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-15221946.htm