您好, 访客   登录/注册

沈阳市近郊地区助农金融服务点发展建设情况的调查分析

来源:用户上传      作者:冷雪

   [摘 要]助农金融服务点,是人民银行推出的一种方便农民进行存取款的业务,文章以沈阳市近郊地区助农金融服务点作为研究对象,就该地区助农金融服务点的发展现状做出问卷调查,发现了诸如服务功能单一、政府支持力度不够、取款业务风险增大、商户收益率低、积极性不高等问题,并针对这些问题提出了相关对策及建议。
   [关键词]金融服务;助农金融点;分布密度
   [DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2020.20.033
   1 沈阳市近郊地区助农金融服务点发展建设现状
  农村金融是现代金融体系中比较薄弱的环节,它体现在金融市场供求方面的不平衡,金融服务的覆盖面和供给规模不足,适度竞争的局面也没有形成。[1]2012年以来,沈阳市中心支行采取了先试点、后推广、全覆盖的工作模式,在农村全面的开展试点工作,提高农村地区银行卡的使用率,并先后制定了一些相关的法律法规和规章制度等,不断地推进农村地区助农金融服务点的规范化、制度化和标准化建设。在此基础上,沈阳市中心支行不断地完善沈阳近郊地区的助农金融服务点的功能和设备,推行网上支付、手机购买等新型的电子支付业务,目前近郊区域提供的金融服务业务主要有:余额查询、存取款、汇款转账、现金汇款、代理缴费等业务。
  具体来看,在助农金融服务点的服务功能方面,沈阳市近郊地区的客户前往助农金融服务点主要办理的有取款、查询、便民缴费以及银行卡转账等业务,其中取款业务占比最大,达到24.84%,其次查询、便民缴费等业务使用率也较高,而银行卡转账业务使用率占比相对较小。在政府的引导和支持方面,有调查数据显示,政府对于助农金融服务点的支持力度方面共有59.87%的人认为政府对于助农金融服务点的支持力度低,这是远远不够的,需要政府出台诸如完善基础设施、提高金融创新、增加服务积极性等政策。在取款业务方面,作为沈阳市近郊地区助农金融服务点最基础的业务之一,据调查数据显示,有34.08%的人表示在取款过程中发生过一定程度的风险,可以看出,在助农金融服务点办理业务存在很大风险,应受到重视。
   助农金融服务点商户的工作是负责服务点的正常运营,因此商户的积极性对沈阳市近郊地区助农金融服务点的发展建设来说也是至关重要的。据调查数据显示,在对助农金融服务点的商户积极性问题的调查中,有46.18%的人认为积极性不高,有41.08%的人认为一般,对于服务点的商户来说,需要无偿配备周转金,而且存在风险隐患,最主要的是它的收益率也非常低,所以导致商户的积极性不高。
   2 沈阳市近郊地区助农金融服务点发展建设现状中存在的问题
   2.1 服务功能相对单一
  现行的助农金融服务点的业务范围,可选择的业务功能相对单一,影响了居民对业务多样性的选择。助农金融服务点的业务范围与传统意义上的柜员机差别不大,甚至部分地区的业务甚至不及柜员机,大多数的助农金融服务点只能提供基础的查询和存取款业务,但是一些日常的业务,例如代理缴费、社保缴存、养老金查询等业务目前都难以实现,还需要去专门的金融机构网点进行办理,很难满足各个层次的消费群体的需要。
   2.2 政府支持力度不够
   助农取款是一项使农民受益的助农工程,需要各个相关机构共同努力帮助,但是现在有益政策并不多,并且帮助力度不足。助农取款服务点的巡检维护、业务宣传、培训辅导、机具布置的费用都是集中由收单机构承担,一个助农金融服务点最少需要配备一台POS机、一台验钞机,其次还需要配备保险柜、ATM机、监控器等设施,所以一个助农金融服务点一年所需的费用在3000~10000元不等,但是取款业务却一般是免费的,所以单纯依靠助农取款业务的收益还不能弥补成本所需要的费用,因此也影响了商户的积极性和安全设备的后期投入,所以说政府的支持力度是远远不够的。[2]
   2.3 取款业务风险较大
   在有关风险的调查中,沈阳近郊的助农金融服务点存在较多问题,有约一半的人都表示风险比较大,而且从调查过程中的观察来看,沈阳市近郊地区助农金融服务点的助农取款业务风险越来越大。风险主要包括几个方面,例如POS机面对的风险,若被用来做违法犯罪活动如套现、盗刷等,这种情况不能被及时发现就会产生风险。在现金寄存方面也存在一定风险,助农取款服务点存放的现金,因为农村地区的安保条件较差,会产生财务安全问题。在密码泄露问题上也存在一定风险,因为办理业务的对象大多数是村里的老年人,他们缺乏安全保护意识,容易产生密码泄露问题。[3]
   2.4 商户积极性不高
  助农服务点年平均交易笔数和交易金额呈下滑态势,并且商户在设置机具的基础上,要投入较大的资金进行维护,导致商户积极性降低,主要是因为查询、交电话费等业务的手续费都是免费的,所以收入很低,而且为了准备客户取款所需要的资金,商户需要无偿准备周转金,这期间往返银行也需要一定费用,导致商户的积极性不高。而且在上述问题中提到的风险问题,也是导致商户积极性不高的重要原因。
   3 推动沈阳市近郊地区助农金融服务点发展建设现状的对策建议
   3.1 拓展助农金融服务功能
  沈阳市近郊地区的助农金融服务点应该进一步加大在助农服务金融点上的功能的拓展和完善,加大对金融服务方面的扶持。拓展的助农金融服务可以从农民日常生活涉及的例如水、电、气、社保等代缴业务或者开设货币兑换、回收残损人民币、识别假币等业务,根据乡村的实际情况,开通小额存款方的业务,对取款限度也可以加以调节。
   3.2 加大政府部门政策扶持力度
  要确保沈阳市近郊地区助农金融服务点的健康有序运行,就要加大政府部门政策扶持力度。首先要争取财政性资金支持,为助农金融机构增加补贴;其次要支持助农金融服务点的承建单位为代理商户投保财产险和人身意外伤害险,为代理商户的流动资金贷款提供优惠利率,以此来调动代理商户的积极性。还要对业绩优异的代理商户给予适当奖励,发挥示范带动作用。[4]
   3.3 增强风险防范能力
  沈阳市近郊区域的助农金融服务点,在发展过程中应该加强助农金融服务点的风险防范能力,面对欺诈、套现、假币等现象采取适当措施防治。首先,要增强外部的安保工作和对助农取款服务点的安全硬件的建立,例如可以对服务点的安全设备提供专门化的倡议,保证助农金融服务点的人员和资金的安全;其次,可以由政府、人民银行和建设单位共同努力,增强对助农金融服务点的风险监测,可以通过监测系统对助农金融服务点的风险行为进行监控,明确商户的交易状况,有必要时可以进行现场勘察;最后要加强对签约代理商户办事技能培训的训练。
   3.4 加强自身建设以增加业务量
  沈阳市近郊地区的助农金融服务点应该多举措的增加助农金融服务点本身的建设,有效地扩大业务量。可以针对农民客户不愿意用银行卡的习惯,对助农金融服务点的商户扩大宣传,去改变农民支付习惯作为重点工作。宣传过程中可以采用农民们愿意接受的方法,例如小品、地方戏剧、案例講解等方式去加强宣传效果。以点带面,让农民形成用卡习惯,就可以扩大助农金融服务点的业务量,以此达到增加手续费收入的目标。要增加业务量,还得提高金融服务水准,促进偏远农村区域的金融开展。
   参考文献:
  [1]罗剑朝,曹瓅,罗博文.西部地区农村普惠金融发展困境、障碍与建议[J].农业经济问题,2019(8):94.107
  [2]周开禹.助农取款服务可持续发展探析[J].金融理论与市场,2016(9):100.112
  [3]周敬泽,张蕴,杰朱丹.嘎查村助农金融服务点建设可持续发展的问题及对策[J].北方金融,2016(12):103.105
  [4]哈斯,王劲波. 助农金融服务待完善[J].中国金融,2016(20):100
  
   [作者简介] 冷雪(1996—),汉族,内蒙古赤峰人,内蒙古师范大学硕士研究生,研究方向:教育经济与管理。

转载注明来源:https://www.xzbu.com/2/view-15291937.htm