商业银行金融精准扶贫问题及对策研究

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　　【摘要】当前，我国已经进入了脱贫的攻坚期和决胜期，而通过利用现代商业银行的金融体系则是开展进行精准扶贫的有效手段和重要组成之一，因此，分析商业银行金融精准扶贫过程中存在的问题，并利用相关有效的手段开展脱贫攻坚的工作，则是需要社会各界重视的关键议题，对脱贫和扶贫有着重要的意义。
　　【关键词】商业银行  金融  精准扶贫  问题  对策
　　一、商业银行金融精准扶贫存在的问题
　　部分省份的贫困地区通常是集中连片的分布，因此对于这些地区开展扶贫需要大量的信贷资金涌入，并持续开展产业的扶持。但是商业银行在安排专项资金进行扶贫的过程中，通常会优先选择有一定生产经营能力和资产基础的优质客户，但是对于特别贫困的农户或者企业则选择性的忽略了，这种情况有悖于精准扶贫的工作要求，故而所取得的扶贫效果也十分有限，不能够真正做到全覆盖和深帮扶。
　　另外，为了控制信贷风险，金融扶贫还存在着与产业经济脱节的情况，通常贫困地区主要都以农业生产为主，其特点就是投资大、风险高且周期长，成为了市场经济体制下银行最想规避的市场。此外，金融扶贫的体制机制也不够健全，考核和激励的措施缺失导致商业银行工作人员的工作积极性偏低。
　　二、商业银行金融精准扶贫的对策
　　（一）做好扶贫人才的队伍建设，提供人才支撑
　　人才是在贫困地区开展金融精准扶贫的基础保障，也是扶贫工作开展需要面对的首要紧迫任务。因此，要在充分认识的基础上，开展人力资源开发的工作。
　　例如，商业银行可以通过选择与当地的地方高校、政府部门以及社会上的知名培训机构进行合作，为金融精准扶贫的人力资源开发制定详细的培训和培养计划，以培训的手段，着重提升商业银行中基层管理人员、业务人员的执行力，并在团队建设以及扶贫工作技能方面开展专业性、系统性的全方面培训。同时，在培训的过程中，还要注重收集学员们的培训需求，了解学员的问题和困惑以及期望的培训课程，从而制定有针对性的金融精准扶贫培训计划，切实提高学员的业务能力和素质。
　　（二）建立金融精准扶贫的统一工作指挥部门
　　金融精准扶贫涉及的相关职能部门较多，因此，需要建立一个统筹管理的机构，从而有效提升金融精准扶贫的资源配置水平，摆脱过去仅仅依靠发布文件和组织会议的空洞形式，形成合力共同服务于精准扶贫。
　　例如，政府要主動发挥其主体作用，整合财政、扶贫办、发改以及金融办和银监局的资源，并与商业银行机构建立合作，形成自上而下的强有力的金融精准扶贫领导小组，强化各个不同职能部门之间的沟通交流，明确各个职能部门的职责，进行有效分工，并定期组织扶贫工作协调会或者联席会，对扶贫过程中的出现的问题进行讨论，征集各方意见，共同克服，从组织管理上加快推进金融精准扶贫的工作成效。只有建立了良好的组织管理架构，才能避免出现“九龙治水”的局面，真正地发挥不同部门在金融扶贫上的优势，形成高效完备地金融精准扶贫推进工作机制。比如，通过加强部门之间的沟通和协作、加强银行、政府以及企业之间的交流，可以更加全面地掌握贫困户以及贫困地区的真实情况和一线情况，从而作为开展金融精准扶贫的重要信息参考，助力于金融精准扶贫。
　　（三）优化并完善金融精准扶贫工作的及时反馈机制
　　在金融扶贫工作的过程中，为了破除信息滞后、信息共享水平低下的障碍，减少由于问题反馈不及时引起的阻力，就必须要不断完善金融精准扶贫工作的工作及时反馈机制，及时收集相关的信息和问题。
　　例如，要对扶贫对象进行认真的考核和识别，通过公开公示的方式接受群众的监督，避免由于鉴别的失误影响政府扶贫的公信力，也为后期的金融精准扶贫奠定基础。而通过建立完善的扶贫问题反馈机制则可以较好地解决这个问题，通过及时收集一线的民声，了解一线的问题，可以有效推动金融精准扶贫朝着既定的轨道推进，避免扶贫信贷资金被违规占用，在群众的监督下，保障扶贫资金资源流入需要的地区和农户手里，保障政府公共资源的有效运用。同时，群众反馈机制的另一个好处就是通过收集问题，可以了解到问题的爆发点，为监察机关的巡视指明方向。再以加强扶贫工作的审计和监督机制为例，政府要发挥金融扶贫的主导作用，建立相应的问责制度，当在工作的推进过程中发现问题后便及时地进行干预，纠正错误，消除扶贫工作开展中的毒瘤，发挥群众的监督力量，让扶贫真正做到“精准”，让扶贫资金真正用到“刀刃”上。
　　（四）引导创造良好的信用环境
　　建设良好的信贷关系，培育良好的信用环境是商业放心开展金融精准扶贫的前提，但是良好的信用环境创设不能仅仅依靠商业银行，商业银行要通过和其他金融机构、政府合作，共建共享信用环境。
　　例如，政府要主导授信工作的开展，根据采集的数据有效识别贫困户和贫困企业，提高精准扶贫的准确度，同时着力宣传金融扶贫的力度，提高贫困户参与金融信贷的主观意愿，并积极引导其由“要我守信用”转变为“我要守信用”，让贫困地区的信用环境不断提高。同时依托人民银行的征信管理系统，建立失信人的综合管理机制，比如建立守信用证明典范“红名单”和失信用反面案例的“黑名单”制度，让贫困群众的信用管理意识不断增强，营造诚实守信的新型良好信贷环境。
　　三、结语
　　2020年是党中央兑现承诺，落实全面建设小康社会的决胜之年和收官之年，而金融精准扶贫工作的开展就是带领贫困群众脱贫致富的重要抓手，但是当前金融精准扶贫工作中还面临着诸如扶贫人才队伍缺失、金融扶贫与贫困地区产业经济的脱节以及金融扶贫机制的不健全、不完善等问题和挑战，因此，金融精准扶贫要迎难而上，化压力为动力，为全面脱贫贡献力量。
　　参考文献：
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　　作者简介：王亮（1983—），男，汉族，黑龙江省鹤岗市人，硕士研究生，贵州银行股份有限公司，中级经济师，研究方向：银行经营，公司业务。
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