国际支付宝ESCROW SERVICE 与信用证的比较
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作者: 刘存丰
摘要：国际支付宝是一种近年新兴的国际结算工具，与传统的信用证相比，有不少的创新。本文分析了两者的异同，有助于各界对它们的了解和选用。
关键词：国际支付宝；第三方支付；信用证；比较
随着互联网电商的发展，第三方支付在电子商务中扮演越来越重要的角色。在国际贸易中， 阿里巴巴推出的“国际支付宝”是在目前我们国内市场份额较大的跨国第三方支付。那么，与传统的国际结算方式信用证相比， 第三方支付的优劣如何呢？
一、国际支付宝概述
国际支付宝，也称阿里巴巴Escrow Service，是阿里巴巴近年推出的一种第三方支付担保交易服务，专门服务国际贸易的跨境支付，英文全称为Alibaba.com’s Escrow Service。该服务现已全面支持航空快递、海运、空运常见物流方式的订单。阿里巴巴集团的Alipay Singapore E-Commerce Private Limited （以下简称“国际支付宝公司”）负责此项业务。
使用国际支付宝进行交易，最大的作用是能够解决买卖双方的信任问题，能较为有效地防范国际贸易中买家付款后收不到货，或者卖家发货后收不到钱的风险。
国际支付宝的基本流程，针对不同的运输方式，有所不同。如果运输方式是海运，则流程如下：①买卖双方在阿里巴巴网站签订线上买卖合同（也就是意味着双方同意用“国际支付宝”进行款项结算）。②买方付款至 阿里巴巴Escrow帐户（这个账户的由“国际支付宝公司”所有，并负责管理）。③卖方看到买方已经付款到阿里巴巴Escrow账户 的提示后，发货， 并在阿里巴巴网站上，上传合同约定的单据给买方。④ 买家确认提单等出运单据并同意放款，“国际支付宝公司”放款给卖方。（若符合放款条件15天后，如果阿里巴巴系统上仍未收到买家任何回复或指示，“国际支付宝公司”自动放款给卖方）
如果运输方式是航空/快递，那么国际支付宝的基本流程是：①买卖双方在阿里巴巴网站签订线上买卖合同（也就是意味着双方同意用“国际支付宝”进行款项结算）。②买方付款至 阿里巴巴Escrow帐户。③卖方看到买方已经付款到阿里巴巴Escrow 的提示后，发货。④买家收到货物，确认收货，则“国际支付宝公司”发出放款指令，货款从Escrow账户划到卖方账户上。如果自卖家声明全部发货之时起，买家在超时时间内都未作确认也不提出任何异议，且在物流妥投的情况下，“国际支付宝公司”也会放款给卖家。
二、信用证概述
信用证是一种迄今有一百多年的历史的传统国际结算方式，一般指一家银行（也就是“开证行”）应其客户（也就是“申请人”，买方）的要求和指示开出的，向第三者（也就是“受益人”，卖方）做出书面保证，承诺在一定期限内，卖方只要提供凭符合要求的单据，“开证行”就负责支付一定金额的款项给卖方。信用证业务因其能够解决买卖双方的信任问题而广泛运用于国际进出口业务。信用证的基本流程是：①申请人（一般是合同的买方，也就是进口商）向银行（也就是“开证行”）申请开证。②开证行审核同意后，开出信用证，将信用证传递到通知行。③通知行收到信用证，审核其真实性后，将信用证通知到受益人（一般也就是卖方，即出口商）。④受益人审证、发货、制单、交单给议付银行。⑤议付行 审单、议付， 寄单给开证行。⑥开证行审单，对符合要求的单据，给予付款。⑦申请人向开证行付款，取得单据，提货。
三、国际支付宝与信用证的共同点
通过对国际支付宝 和 信用证的比较，可以看出它们的一些共同点和区别，现分析如下：
共同点方面
（1）两者都是由买卖之外的第三方提供一种付款担保。国际支付宝是由 “国际支付宝公司” 来提供支付担保的，而信用证是由信用证的开证行来提供支付担保的。
（2）另外，两者对卖方的保障（相对于买方）比较大。因为卖家是在已经有一定的付款保障后才发货，具体来说，国际支付宝方面， 卖家能看到系统里买家已经付款到ESCROW 账户之后才发货；而信用证方面，卖方看到开证行开出来的信用证后，才发货。
（3）对买方来说，如果是运输方式是海运，那么，不论是国际支付宝，还是信用证，买方都存在着卖方交来的货物与所提交的单据不相符的风险。 也就是说，有可能卖方交的货物是短缺假冒伪劣产品，但是卖方提交的单据却是与合同完全一致，没有瑕疵的。等到买方收货发现问题的时候，货款已经按照国际支付宝与信用证的流程给了卖方。
四、国际支付宝与信用证的不同点
在区别方面，国际支付宝 和 信用证的主要区别，包括以下几点：
1.在交易流程方面，国际支付宝的交易流程相比简单，周转较快
在国际支付宝的交易流程中，卖方/买方需要打交道的对手主是
对方和“国际支付宝公司”，交易步骤相对少并且简单，周转时间短。而在信用证业务中，卖方/买方需要打交道/涉及的对手，除了对方外，还包括开证行，通知行，议付行等等；相对交易的步骤多，曲折复杂，耗费在单据的制作和审核上的人力资源较多，周转时间长。
2.在交易风险控制方面，国际支付宝可以接受买卖双方发起的投诉，并有权裁决谁是谁非，并处罚；信用证没有类似的机制
在国际支付宝的流程中， 买方先将货款支付到“国际支付宝公司”的账户中，卖方只要按合同要求交货，他就能得到货款。而买方将货款付给“国际支付宝公司”，如果卖方没有及时交货，或者卖方交货质量不行，买方可以发起投诉，要求“国际支付宝公司”不予付款给卖方或者要求“国际支付宝公司”对卖家进行 处罚等，按照《支付宝服务协议》，国际支付宝公司收到投诉中，会进行调查，并作出裁决，处罚有过错的一方。因为“国际支付宝公司”对卖方买方的处罚会公布在阿里巴巴网上，那么对卖方买方的声誉影响是举足轻重的。因此这种机制对买卖双方的保障更直接有效。 而信用证方面，没有类似国际支付宝的投诉处罚机制，因此，信用证业务对买卖双方的保障不如国际支付宝那样直接有效。 3.手续费方面
国际支付宝对卖家不收手续费，对买家收手续费，标准是，海运是按订单金额的5%收取，航空快递是按订单金额的3%收取。而信用证方面，卖家需要支付信用证通知费、议付费 邮寄费电报费等，世界 各地银行收费标准不同，综合估算，约占订单金额的0.15%-1%；而买方需要支付开证费，电报费，承兑费等等，世界各地银行收费标准不同，综合估算，约占订单金额的0.15%-1%。那么，综合买卖双方需要支付的手续费，国际支付宝（海运方式）的收费是订单金额的5%，信用证的综合手续费是订单金额的0.3%-2.5%，国际支付宝的手续费大约是信用证的手续费的1.5-10倍。
4.交易平台
国际支付宝的交易必须在 阿里巴巴网站进行，包括合同的签订，单据的上传，款项的支付等，都在阿里巴巴网站（目前有阿里巴巴国际站和速卖通网站）进行，是电子形式的。同时，买卖双方都可以在这个平台投诉对方，由“国际支付宝公司”裁决，对有过失一方进行处罚。而信用证方面，目前普遍是纸质来运作的，不需要特别的交易平台，也没有类似的投诉处理机制。
5.可选用的货币种类方面
目前国际支付宝可选用的币种只有美元；而信用证的币别没有限制，理论上可以选用任何一种买卖双方接受的货币，常见币种的有美元、日元、欧元等等。
6.国际惯例适用方面及纠纷的仲裁
国际支付宝要求所有有关国际支付宝的交易，适用“国际支付宝公司” 制定的“Escrow Services Agreement”（支付宝服务协议）；适用的法律是香港的法律；纠纷的裁决，默认由“香港国际仲裁中心”负责。而信用证业务方面，目前普遍接受由国际商会制定的国际惯例UCP600约束着相关各方 ，在法律适用、仲裁机构的方面，一般没有默认的约定。
7. 最大金额限制方面
在最大的交易金额限制方面，信用证对没有限制的。而国际支付宝业务，对最大的交易金额是有限制的：①如果买方是用信用卡付款到ESCROW 账户的话，交易的最大限额是一万美元；②如果买方是用西联付款/QIWI（俄罗斯最大的第三方支付工具）付款到ESCROW 账户的话，交易的最大金额是5千美元；③如果买方是用T/T（电汇）付款到ESCROW 账户的话，对于海运，没有金额限制；对于空运和快递，最大的交易金额是5千美元。
8.融资方面
信用证是一种传统业务，银行有各种各样的融资产品来支持买卖双方融资，例如对买家有“减免保证金开证”、“进口押汇”等融资产品； 对卖家有“打包放款”、“出口押汇”等融资产品。而国际支付宝是一种新兴产品，目前银行能提供的融资产品很少，买家仅可利用信用卡来付款这种方式融资，信用卡付款的最大订单金额被限制在5千美元。
五、总结
总而言之，信用证属于传统产品，支持纸质交易为主，交易手续繁琐，周转时间较长。国际支付宝是今年推出的新产品，适合电子商务，有较完善的投诉处罚机制，交易流程较为简单，周转时间较短，但是手续费高，交易币种、最大限额有限制，缺少银行融资产品支持。
参考文献：
[1]ESCROW纠纷处理规则.
[2]《支付宝服务协议》.
[3]Alibaba.com Transaction Services Agreement.
[4] 林孝成：《国际结算实务》（第二版）高等教育出版社，2008年.
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