大数据背景下的金融行业现状分析
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作者: 苏甦
大数据作为近一年互联网研究领域兴起的新兴课题，在越来越多的行业和产业中扮演着重要角色。首先介绍我国大数据和金融领域现状，并提出基于大数据的金融行业发展的着力点，给出了金融行业的研究思路。
大数据金融分析
一、大数据时代特征分析
与过去一年大数据成为互联网领域炙手可热的话题相比，其实2007年人类制造的信息量首次超过可用存储空间更应作为大数据时代到来的标志性事件。而自此之后，信息量与存储空间这两者间的剪刀差飞速扩大。根据google测算和估计，2010年世界范围内数字信息量达到了1ZB。预计到2020年，每年都将产生35ZB的大数据。根据中文互联网数据研究资讯中心的定义：大数据指那些用现代常规处理技术不能处理的海量数据。
而淘宝网每天超过8亿件在线商品和超过6亿的手机网民正是产生大数据海量信息的实现来源的缩影。无论我们是接受还是拒绝，大数据时代已经来临。而大数据之大，除了数据本身的信息量的“大”以外，更重要的是数据（信息）之间的链接变得更加容易和低廉，即观察事物的维度更加的丰富。而社会生活的泛数字化和数据分析技术和工具的进一步发展，使得各种商业组织甚至个人能够以过去无法想象的复杂度、速度和精准度从庞杂的数据中获得足够的预判性以指导它们的商业行为。
二、大数据金融现状分析
大数据对许多行业的经营模式也带来了巨大的冲击，而作为现代经济枢纽和核心的金融业也出现了大数据模式的端倪。当然，大数据金融这个概念尚未得到金融业界人士的重视，他们更多的讨论互联网金融这个概念。确实，2013年的金融界的一系列耀眼的事件都离不开互联网或者互联网公司的身影，如P2P网贷平台的兴起与破产，余额宝理财通的膨胀，第三方支付的大行其道等。但就笔者看来，金融业与互联网在2013年的跨界应更多基于大数据背景，互联网只是大数据背景的表象而已。
原因有三，首先，从行业的本质来看，无论是我们讨论的金融业还是互联网行业，最核心的原料和产品的都是大数据，对金融企业，用户数据是其提供金融中介服务，找出合适的存贷双方完成交易的基础；而对互联网企业，无论是提供互联网服务还是提供金融服务，客户信息、购买行为记录都是其涉足金融业的基础。其次，互联网企业的大行其道离不开近年来大数据技术的发展。虽然互联网业早在20年前就已出现，但从全世界来看，尤其是在非发达国家地区，互联网企业涉足金融的脚步去相当缓慢，其主要原因正是因为大数据技术近几年来才得以发展。第三，金融企业近年来跟随大数据技术的脚步，在其积累的庞大客户信息数据基础上，在大数据软硬件设施、数据挖掘等大数据应用领域做出了大量的卓有成效的尝试。因此，对于13年互联网和金融企业的跨界经营，“大数据金融”比“互联网金融”更加深入本质。
透过2013年这一切跨界的各种事件，所谓大数据金融具有以下几个特征：
1、降低了信息不对称性。传统金融行业中，金融服务机构作为中介撮合交易并赚取利润，其最大的凭仗即是信息，这里包括对客户的信息和对金融产品的信息。而通过大数据的分析，通过网络传播、云端存储等技术的支持，能够及时传达给金融产品的提供者和购买者。尤其是对于购买者，可以实时获知金融产品的信息，有效管理自己的资产，而不再依赖于传统金融产品中介。
2、降低了金融产品的系统风险。在传统金融产品领域，风险很大程度来源于金融产品提供者的信用。而大数据技术的运用，使得对提供者的信用能够事前从多方面进行分析，而不仅仅依赖于财务分析或者其他财产保证，也而不必再进行事后回顾式的评价。同时，对买卖双方的实时监控和运用数据挖掘手段的客户识别也将成为风控的常规手段。
3、丰富了金融产品的营销渠道。正如我们先前讨论的一样，网络与大数据是密不可分的表里关系，因此，大数据金融必然会通过网络渠道实现销售、直接融资产品咨询等服务，有效降低营销成本。另外，通过第三方支付等手段，也有效降低了资金流转的成本。
4、提高了金融服务的效率。基于智能化处理和线上服务，大数据技术的强大数据分析能力能取代相当多的人工劳动，能在对的时间把合适的金融服务以对的方式提供给有此需求的购买者，即市场资金的提供者。以此极大地提高金融服务的效率。
5、扩大了金融企业服务的范围。在传统金融行业中，由于成本和风险的限制，金融服务往往只限于大金额的客户。而当金融行业通过大数据技术大幅度降低服务成本，非金融行业企业由于行业准入门槛的降低提供了更多的服务选择时，就将会有更多的社会个体能够享受到原来不敢想象的金融服务。正如余额宝一样，让更多地小额用户享受到更高的存款利息。
三、大数据金融发展趋势分析
1、金融需求的广度进一步拓展。也许在10年前，没有人会想到金融服务，理财投资会进入到普通家庭。但随着大数据技术的发展，降低了理财手段的门槛，包括资金门槛和知识门槛，在微观上使更多人进入直接投资领域，因此在宏观上将会进一步提高资金流转的速度和效率。而随着P2P网贷的兴起，这一趋势将愈加明显。
2、金融供给的深度进一步加深。随着大数据技术的发展，传统金融服务从业者的行业经验显得越来越不重要，因为大数据的多维性和随机性能够充分挖掘借贷者的信用和提供者的需求。最终的结果是使得银行、证券和保险公司与非金融企业的界限越来越淡化，但凡具备大数据技术应用层次的企业都能涉足金融服务业。因此在整个社会范围内的金融供给将会泛化而不仅仅局限于传统金融企业。
3、金融服务的层次进一步丰富。如前所述，当前的金融供给和金融需求逐渐摆脱大规模、高收益的陷阱，而进一步发展为多层次的服务行业。大至行业寡头，小至小额理财，社区金融，各个层次的服务与产品层出不穷；不同层次的消费者都能享受到相对应的金融服务。而从业者的角度，网络化的展现和线上服务也将成为多元化服务的一元，与实体服务结合起来，形成立体式的金融服务体系。也许在不远的未来，根据客户消费习惯和资金流向，大数据技术能够自动匹配或制定个性化的金融服务提供给个人。
参考文献：
[1]赵国栋.大数据时代的三大发展趋势及投资方向.百度文库，2012，（04）.
[2]涂子沛.大数据[M].广西师范大学出版社，2012.[3]翟建耀.网络金融给农行带来的挑战与研究对策[J].农村金融研究.2013（3）.
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