经济“新常态”下我国商业银行服务实体经济研究

来源:用户上传      作者: 高梦琪

　　【摘要】商业银行在供给侧改革的全面推进以及银行业“营改增”的创新实施下，其发展战略和体制机制等也面临变革转型的压力。
　　【关键词】经济新常态 商业银行 实体经济 发展战略
　　一、引言
　　纵观我国商业银行改革发展之路，2002年我国国有独资商业银行的改革步骤稳步推进。股份制商业银行则成为中国银行业举足轻重的力量。各商业银行具体运行效率指标见表1。围绕普惠金融，重点关注“三农”、中小微企业、保障性安军工程不断加强服务实体经济的能力，我国商业银行服务小微企业贷款规模不断扩大（如表2）。
　　二、经济“新常态”下我国商业银行服务实体经济的本质原因
　　（一）“三期叠加”提出整体要求
　　（二）实体经济提供根本动力
　　商业银行业务作为金融中心业务，其发展的根本动力在于实体经济的根本需求；而实体经济发展形成的巨大融资需求强烈依赖商业银行的信贷支持，商业银行将推动其进一步转型和发展。实体经济融资需求是商业银行提供信贷支持的现实依据，中小企业融资难、融资贵的问题日益突出。客观上，我国各商业银行信贷规模日趋紧张，为此其提高借贷门槛，挤压对小企业的信贷投放；主观上，我国中小企业普遍发展不成熟，资产有限，抵押手段缺乏，风险控制措施不足等，使得中小企业难以满足银行贷款条件。
　　（三）营改增存在潜在影响
　　“营改增”将企业承担的部分税负转向最终消费者，企业客户则可以借此降低融资成本，扩大盈利空间，增强竞争力，间接促进了实体经济的发展；一定程度上缓解了实体经济经营难、融资难的问题，帮助实体经济转型升级。对商业银行而言，“营改增”能否真正降低银行业本身和实体经济的税负，关键还要进行妥善的制度设计。此次改革增加了银行的税负压力，盈利空间进一步受挤压；再加上经济“新常态”大背景下面临的转型攻坚压力，商业银行将承担更加严重的税负，盈利能力也将受到冲击。
　　三、实证研究及分析
　　（一）变量说明
　　关于实体经济的定义与衡量，本文将在涵盖房地产市场和金融市场在内的GDP或其相关指数此基础上拓展分析指标，并加以价格指数（包括农产品生产价格指数、固定资产投资价格指数）等6个代表性指标作为被解释变量来分别进行研究。本文7个解释变量和6个被解释变量将选取2010-2016年各个季度的数据，具体定义见表3。
　　（二）线性模型检验结果
　　四、经济“新常态”下商业银行服务实体经济的战略转型
　　（一） 支持实体经济发展
　　金融业与实体经济存在“唇齿相依”的关系，因此商业银行应充分发挥金融在经济结构调整中的引导作用，主动融入国家经济发展战略，加快推进实体经济结构优化和发展方式转变；创新适时完善信贷机制，持续加大对实体经济的服务力度。
　　（二）加快信贷和服务模式创新
　　在供给侧改革和“营改增”背景下，商业银行要加快信贷方式转型和服务模式创新，创新开展中间业务和多元拓展表内外业务；同时避免“脱实向虚”，防范金融风险。商业银行要创新推进战略转型，完善体制机制，积极应对利率市场化等带来的挤压，实现服务实体经济和扩大盈利空间的综合发展。
　　参考文献：
　　[1]陈华强.银行体系与实体经济[M].北京：中央编译出版社， 2013.1.1.
　　[2]刘鹏.中国商业银行变革与转型[M].北京：中国金融出版 社，2014.12.1.
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