商业银行不良贷款风险可控

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　　近日商业银行的不良贷款余额及不良贷款率双升，其信贷资产质量问题引起各界关注。中银香港发展规划部研究员张文晶表示，商业银行不良贷款风险可控。
　　展望未来，一方面，国内经济面对不小的下行压力，而且部分如钢铁、水泥等行业产能过剩问题依然严重，企业的经营环境以及盈利表现难以在短期内有很大改善。因此，银行的不良贷款余额面临较大的上行压力。另一方面，在2008年11月推出大规模刺激措施后，在投资需求带动下，银行贷款已急增了约1.7倍。加上随着金融市场发展，企业将会更多利用如股票、债券等直接融资渠道，相信银行贷款高速增长的势头将难以为继。所以，未来不良贷款的增幅或会大于整体贷款增长，不良贷款率将会易升难降。
　　银行抵御能力已大幅提升。拨备覆盖率和资本充足率是两项可参考的指标。商业银行的拨备覆盖率由2007年的41.4%升至2012年的295.5%峰值，随后回调至今年第一季度212.0%的水平。商业银行的资本充足率从2007年的8.7%升至今年第一季度的13.13%。总体看，两项指标均已较金融海啸前大幅提升，商业银行应该有足够的能力抵御不良贷款的风险。
　　利好政策有助减低违约风险。其一，央行的货币政策趋松，除了自2014年11月起已四度降息和三度降准外，也更多地运用短期流动性调节工具、中期借贷便利等措施，营造较宽松的货币环境，对引导贷款利率下行有积极的作用。其二，有关地方政府融资方式发生转变。过往地方政府主要通过融资平台从银行得到贷款。然而，部分融资平台的盈利较弱，而且存在管理不完善、信息透明度低的缺点，为银行体系积累了潜在风险。
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