国内自贸试验区建设中金融开放经验分析及对云南金融服务中心建设的启示

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　　摘要：为全面深化改革、构建开放型经济新体制，从2013年开始，国内逐步设立了12个自由贸易试验区。贸易自由与金融开放是国家对外开放中相辅相成的两个重要方面，深化金融开放创新成为自贸试验区有别于国内其他各类型经济试验区的一个最重要特征。中国自贸试验区的金融开放创新既有政策框架下的共性特征也有结合各自区位优势及发展定位的特殊性。自贸试验区在金融服务领域的先行先试，为全国性金融改革起到了巨大的示范效应，也为云南建设面向南亚东南亚开放的金融服务中心提供了可参考借鉴的经验和启示。
　　关键词：自贸试验区 金融开放 金融服务中心
　　2013年9月，我国正式宣布成立首个上海自由贸易试验区（简称自贸试验区），这是全面深化改革、构建开放型经济新体制的必然选择。随着我国自贸试验区建设的逐步深化，2015年我国新增广东、天津、福建3个自贸试验区，到2016年底再次新设立辽宁、浙江、河南、湖北、重庆、四川、陕西7 个自贸试验区。为进一步彰显我国扩大对外开放、积极推动经济全球化的决心，今年9月新设了海南自贸试验区，形成了 1+3+7+1的雁型格局。在我国自贸试验区建设总结框架中，金融领域的改革开放是我国自贸试验区一系列制度创新的重头戏之一。
　　一、自贸试验区金融开放创新实践共性分析
　　我国自贸试验区建设以制度创新为起点，推动金融创新是各地自贸试验区建设方案的重要内容及目标。自贸试验区金融开放创新的共性主要集中在扩大人民币跨境使用、深化外汇管理改革、改善金融服务功能、完善金融监管四个方面。
　　（一） 扩大人民币跨境使用
　　从国际经验来看，跨境贸易广泛采用本币结算是一国货币走向国际化的重要一步。深入推进跨境贸易人民币结算，扩大人民币跨境使用是自贸试验区的一项重要任务。自贸试验区扩大跨国公司总部外汇资金集中运营管理试点企业范围;允许试验区内银行直接办理经常项下、直接投资的跨境人民币结算业务;允许区内企业开展集团内双向人民币资金池业务;鼓励设立以人民币计价的大宗商品交易和资源配置平台，提升人民币定价的国际影响力。
　　（二）深化外汇管理改革
　　自贸试验区积极推进外汇管理制度改革试点，强化风险隔离和风险管控，体现了自贸试验区建设的总体要求和国家外汇管理理念方式的转变。实行限额内资本项目可兑换，通过分账户管理，“一线打通、区内自由、二线隔离”的管理模式推进;有针对性地对市场主体实施动态分类监管。自贸试验区的外汇管理改革以服务实体经济为根本目的，鼓励企业充分利用两种资源、两个市场，实现跨境融资自由化，促进跨境融资便利化。
　　（三）改善金融服务功能
　　为配合扩大人民币跨境使用及深化外汇管理体制，自贸试验区全面改善金融服务功能。探索建立与自贸试验区相适应的分账户管理体系。加强金融服务渠道的建设。允许自贸试验区内注册设立的非金融企业，依法申请互联网支付业务许可;创建金融集成电路（IC）卡“一卡通 ” 示范区，进一步促进贸易便利化。进一步扩大金融服务业开放。
　　（四）完善金融监管
　　自贸试验区的金融监管从金融宏观审慎管理的角度制定了一系列风险防范措施，实施全过程风险管理，确保不发生金融系统性风险的底线。强调执行“展业三原则”，切实履行反洗钱、反恐融资、反逃税等义务，探索主体监管，实施分类管理，建立和完善系统性风险预警、防范和化解体系，守住不发生系统性、区域性金融风险底线。加强与金融监管部门的沟通协调，建立信息共享机制。完善客户权益保护机制，担负起保护消费者的主体责任。
　　二、主要自贸试验区金融开放创新特色比较
　　金融服务于实体经济，各自贸试验区因所在区位、发展定位不尽相同，在基本制度框架内的金融开放创新侧重点也有不同。本文着重对比分析上海、广东、福建、天津、四川、重庆、陕西7个自贸试验区金融开放实践经验为云南金融对外开放的发展提供借鉴。
　　（一）自贸试验区发展定位比较
　　发展定位一方面与自贸试验区所在的区位优势紧密结合，另一方面全面对接国家战略和区域发展战略。各自贸试验区分别从功能定位和发展战略两方面阐释发展定位。沿海自贸试验区经济发达，对外开放经验丰富;内陆自贸试验区——西部地區对外开放先导，树立内陆经济对外开放的典范。
　　上海作为国内第一个自贸试验区，在对外开放中起着引领的作用，作为我国进一步融入经济全球化的重要载体，推动“一带一路”建设和长江经济带发展，打造中国经济升级版。广东自贸试验区立足于建立粤港澳深度合作示范区，打造“21 世纪海上丝绸之路”的重要枢纽和全国新一轮改革开放的先行地。天津自贸试验区充分依托港口和自贸试验区的特色优势，以打造改革开放先行区为目标，努力发展成为服务“一带一路”建设和京津冀协同发展的高水平对外开放平台。福建自贸试验区充分发挥福建的对台优势，把自贸试验区建设成为两岸经济合作的示范区。四川自贸试验区总体定位是建设成为构建内陆开放型经济新体制的示范区，成为“一带一路”上连接沿海内陆沿边的枢纽，逐渐与其他区域共同建设内陆开放战略支撑带。重庆自贸试验区发挥重庆战略支点和连接点重要作用，要建设成为“一带一路”和长江经济带互联互通重要枢纽、西部大开发战略重要支点，为新形势下内陆开放型经济发展起到示范引领作用。陕西自贸试验区立足于推进“一带一路”建设和西部大开发，努力将自贸试验区建设成为内陆型改革开放新高地、“一带一路”经济合作和人文交流重要支点。
　　（二）自贸试验区服务对象比较
　　总体来看，自贸试验区均立足于服务国内、面向世界。同时与发展定位紧密相关，各自贸试验区均提出了各自差异化的服务对象。上海自贸试验区作为我国融入全球经济化的重要载体着眼于面向全世界。广东自贸试验区依托港澳，服务内地，面向世界。天津自贸试验区强调协同京津冀。福建自贸试验区立足两岸，服务全国，面向21世纪海上丝绸之路沿线国家和地区。四川、重庆、陕西三个自贸试验区立足西部和内陆，着重于服务一带一路沿线国家和地区。 　　（三）自贸试验区金融开放创新特色任务比较
　　自贸试验区在金融开放总体框架下，依托各自区位优势、经济金融发展基础和功能定位，结合未来发展方向实施了特色化的金融开放创新，形成了金融改革开放中的特色部分，呈现出“多点开花”的特点。
　　上海自贸试验区金融开放创新重点是面向国际金融市场，紧紧围绕服务上海国际金融中心建设的战略任务，大力促进金融开放创新试点，更好地为全国深化金融改革和扩大金融开放服务。广东自贸试验区金融开放以深化粤港澳区域金融合作为重点，扩大金融服务业对港澳等地区开放，以开放创新带动粤港澳地区发展。天津自贸试验区立足天津区位特征和经济特色，支持京津冀协同发展，拓展金融服务功能，带动全国租赁业稳健发展。福建自贸试验区定位于以深化两岸金融合作为主线，突出特点，为两岸经贸合作和21世纪海上丝绸之路核心区建设提供金融支持。四川自贸试验区以促进跨境贸易和投融资便利化为主线，围绕内陆开放引领区域性经济高地，为深入推进西部大開发战略、“一带一路”战略、长江经济带建设提供金融支持。重庆自贸试验区积极对接重庆内陆开发开放重大部署，通过大力实施自贸区金融改革创新，促进重庆更好地融入国际金融市场，加快建设国内重要功能性金融中心建设。陕西自贸试验区积极构建与推进“一带一路”战略相适应的金融服务体系，为加强与“一带一路”沿线国家区域经济合作和人文交流发展提供金融支持。
　　三、对云南沿边金融开放的启示
　　国内各自贸试验区的金融开放创新，是将我国金融市场与国际金融市场进行接轨的重要尝试，在国家给予的基础金融开放政策下，发挥区位优势，紧密结合国家战略和区域发展战略，以服务实体经济为出发点，利用自贸试验区的特殊载体进行创新试点突破。自贸试验区的金融开放创新亮点对云南金融对外开放提供了宝贵经验和重要启示。
　　（一）聚焦沿边区位优势，突出跨境金融特色
　　云南区位优势明显，与周边国家贸易与经济往来历史悠久，具有跨境人民币结算的先行优势，已在周边国家形成了多种人民币跨境清算方式同时使用的“云南模式”，为云南省跨境贸易人民币结算试点工作的顺利开展奠定了坚实的基础。随着一带一路国家战略的深入推进，面向南亚东南亚的辐射中心是云南在全国开放大格局的新定位。这些先天的区位优势和后来的发展基础，将使“跨境金融”成为云南省在建设面向南亚东南亚金融服务中心的亮点和特色。未来云南金融对外开放的深化和升级应继续围绕跨境金融特色，找准功能定位和发展动力，充分发挥区位、人文、资源优势，有效衔接利用两个市场、两种资源，打造链接我国与南亚东南亚国家金融资源集聚、流动和扩散的枢纽地区，联动长江流域、泛珠三角区域、京津冀、成渝经济区和周边省区，服务内陆走向南亚东南亚和印度洋周边经济圈，为内陆地区依托云南沿边开放“走出去”强化服务、搭建平台、当好桥梁纽带，联合借力国内腹地增强对外开放支撑。
　　（二）建立金融服务中心，深化沿边金改功能
　　在过去的五年，云南沿边金融综合改革取得多项突破，多项业务创新在全国属首创，试点取得较好成效。结合面向南亚东南亚辐射中心的发展定位，在沿边金融综合改革试验区建设的基础上，云南要建立辐射范围更广、服务重点更高、服务对象更宽的金融服务中心。金融服务中心要突出云南沿边金融和跨境金融的便利和特色，辐射范围由金改试验区拓宽至全省。金融服务中心建设有利于推进云南省全方位金融改革开放，将原来在试验区先行先试的跨境人民币业务进一步扩展，围绕跨境人民币服务、区域性货币交易、区域性货币现钞调运调、跨境货币反假工作建设“四个中心”，进一步扩大人民币跨境使用，努力实现与南亚东南亚周边国家金融互通、货币流通、资金融通。                  （下转第页）
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　　（三）加大金融创新力度，全面推进改革开放
　　在金融服务中心建设过程中，应整合利用国家给予的各项政策，发挥出叠加及合力效应。同时应结合跨境金融特色细化承接措施，全面用活各项政策。国家给予的政策多是宏观性、指导性政策，需要云南作进一步的细化，才能真正把国家赋予云南的政策优势转化为发展优势。金融开放不可能做到一步到位，应鼓励金融开放多方位、多角度广泛探索创新，通过对试验期的经验总结，最终形成提供“可复制、可推广”的经验，并以制度政策的方式进一步固化，不断按“探索—总结—再探索”的螺旋上升路径，推进云南金融改革开放。
　　（四）提升金融发展水平，夯实金融开放基础
　　从自贸区的发展实践来看，建立区域性金融服务中心，实施金融开放政策，需要有一定的金融发展基础。金融开放程度与金融承载力密切相关，进一步提升区域金融发展水平是云南实施金融对外开放的基础。云南应把握有利发展契机，有规划、按步骤大力发展并提升区域经济金融基础，拓展经济发展空间，不断优化、提升经济金融发展结构、质量及水平，提升经济金融发展水平。通过“引进来”和“走出去”的方式促进金融集聚。分类制定差异化的扶持和奖励政策，重点支持各类金融机构在云南设立功能性的类总部机构，全面提高金融服务能级。进一步鼓励省内金融业实施机构和业务“走出去”，提高云南金融对外的聚集能力和辐射能力，突出云南的区域性金融中心地位。加强金融基础设施建设，优化金融生态环境。不断完善各项金融发展所需要的配套服务设施，为吸引更多优质金融机构打下良好基础。进一步完善金融、法制、税收、征信体系，促进金融业健康有序发展。全力做好金融对外开放的法治保障，研究建立金融法治联席会议制度。重视社会诚信意识的宣传和培育，营造诚实守信的经商氛围，为云南区域金融的发展及金融服务中心的建设创造良好的生态环境。探索国内不同部门联动机制，建立多部门的联席会议制度。要不断完善云南与周边国家之间的合作机制，及时沟通信息、交流情况、增进互信，协商解决跨境金融合作中出现的问题与困难。
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　　（作者单位：富滇银行股份有限公司）
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