互联网金融背景下商业银行网点转型思考
来源:用户上传
作者:
[摘 要]伴随着经济转型和互联网金融的蓬勃发展，商业银行面临着错综复杂的新形势。对于商业银行基层网点来说，新模式、新常态、新变化带来新冲击和新考验，对网点经营提出了新条件、新标准、新要求。 所以，物理网点如何转型、提升其竞争力，就显得尤为迫切。商业银行应跟紧时代的趋势，加快转型和升级。如果不能够尽快运用互联网技术提高自身的竞争力，可能会在互联网时代无法立足。当前面对金融竞争加剧、利率市场化扩大及银行盈利能力下降的压力，商业银行必须进行转型。在未来，商业银行应朝着智能化、简单化、关联化发展，以满足人们的消费需求，进一步提高经济效益。
[关键词]互联网金融;商业银行;网点转型
[中图分类号]F832
最近几年，我国各行各业竞争都很激烈，银行业也并不太平。经济决定着金融，新常态经济对金融必定发生重大的影响。银行的营业网点是银行的主要销售窗口。伴随着互联网金融的到来，传统的营业网点在支付结算、理财融资等等方面受到了严峻的挑战。网点转型已经成为迫在眉睫的事情了，因为网点转型在很大程度上决定着银行的经济效益以及竞争力。如果自身能够不断得到完善，不断地了解和获取到新时代的高科技产物，多元化经营，多产业合作，多渠道管理，就可以在竞争激烈的社会中立足于不败之地。经过改革开放以后，金融市场也逐渐向大众开放。银行网点是商业银行的重要部分，银行的经营很大程度上决定着银行的经营成效，所以在互联网时代银行网点要加快转型。
1 商业银行网点经营的问题
1.1 网点服务效率低下
在我国，有的商业银行为了节约成本，减少银行网点的建设，并开展网点撤并工作。银行网点的数量明显下降，造成了网点业务的集中，排队拥挤问题严重，造成顾客办理业务效率低下，不能够及时有效地办理。在如今互联网越来越发达的时代，商业银行的主要利润来源于金融产品销售及新的业务渠道。但是，由于银行网点服务效率的下降，越来越多的人会向线上迁移，银行将失去营销机会，这样慢慢地就会丧失各种盈利机会。当前，互联网上的网络信贷、移动支付等已经非常成熟了。如果网点不能尽快适应这种变化，那就可能会被淹没在互联网的大潮之中。同时，银行业务无法及时处理也会造成客源的流失。因此，网点的服务质量要紧跟上时代发展的速度，才能保持自身的竞争力。
1.2 经营理念相对落后
有的银行依旧将金融产品作为自身经营的核心，殊不知，在互联网时代这样的销售方式已经是落后了。在有的银行网点中，我们能看到厅堂经理在与客户交流时，会向客户推销金融产品，这样的营销方式存在着一定的弊端，如果厅堂经理推销的产品与客户的需求不一致，与客户的理念有所差异，就会造成销售失败或客源流失。所以，网点应该多想办法，多多利用互联网的思维进行推销，利用大数据技术对客户群体进行细分，要对客户有针对性推荐，让客户体验到个性化的金融服务。这就要求银行可以兼顾不同顾客的需求，要尽量保证每个顾客的利益。
1.3 柜台业务替代率有待提高
银行网点现仍有巨量的柜台交易，并且需要付出大量的成本，降低了整体的业务发展效率。商业银行应健全自助服务渠道，降低柜台业务量。现在越来越多的人愿意使用自助的服务渠道。因此要减少柜台业的服务，增加自主银行的服务，这样既可以节约成本，又减少了人力物力。同时，还能够将减少的服务人员转换为营销人员。在未来的商业银行发展中，要充分利用互联网手段，找准发展方向，要充分利用互联网的各种功能，利用互联网以及计算机科技，让客户足不出户问题就可以得到解决，让客户享受到全面的服务。同时需要注意的一点就是，一定要和客户建立良好的信任，这样才能够建立可持续发展的营销模式。
2 互联网时代如何实现商业银行网点的转型
2.1 建设智能化网点
在互联网这个大背景下，我国的商业银行想要转型升级，就必须考虑客户的体验，首先客户到访后要进行精准的定位，客户要得到什么服务，需要怎样的工作人员提供。银行网点要对客户提供“一站式”的服务体验，解决“门到门”的全业务流程，使客户从走进来到送出去能够得到全方位的體验。解决客户填单难、签字多的问题，优化系统提供询问式填单，统一业务确认流程，解决客户痛点。上线无纸化业务办理场景，不仅减少银行内部凭证整理、保存的问题，厅堂经理可以有更多的时间与客户进行沟通，客户也可以得到电子式回单，更容易保存。
2.2 提高网点经营价值
在科学技术飞速发展的今天，互联网已经成为我们生活中不可或缺的存在。同时，互联网也使商业银行的经营模式发生了根本性变化，如果来不及变革只能被淘汰。我们要尽可能地去探索新时代下的网点建设措施，不断去提高银行网点的服务质量和经营效益，不断去创新，不断地去完善自己，从对手的身上学习。创新相关经营模式，转变发展思维。互联网思维是当前世界上非常重要的营销手段，科技代表着未来，而互联网又是科技的缩影，抓住了互联网就抓住了未来。网点应该去尽可能地探索出属于自己独特的营销方式，才能够越做越大，才能够真正的产生价值。
2.3 让建设经营网点向着智能化方向发展
不可否认的是，我国的商业银行的网点建设是非常重要的。现在网点的建设不能够再用老一套的眼光来看，应该多学习时代的先进产物。我们在建设网点的时候可以创新服务模式来增加自身的服务渠道，让商业银行不断地朝着多元化和智能化发展。比如可以增加银行网点在重要商业区的建设数量，为客户提供更加高品位、高质量的服务。在互联网时代，各种的商业服务已经越来越智能化。商业银行的转型也应该朝着智能化发展，在了解客户需求的基础上，创新相关产品，建设相关的信息管理平台，优化资源的配置，提高执行的效率。要充分利用互联网时代的产物，结合现代通信信息技术，计算机网络技术来加快网点的智能化发展。在互联网金融背景下，有了智能化的网点，商业银行就能够拥有一定的竞争力，再完善自身的网点配套管理制度，从而吸引更多客户。
2.4 建立有效的人员考核机制
银行网点的转型其中也包括人员的转型。随着互联网时代现金量的减少，高柜的缩减，越来越少的人使用现金，原有的服务人员要向低柜进行转型，低柜要向营销进行转型。网点大部分服务人员向厅堂经理转型，但转型后的人员管理及考核机制应配套完善。为了能够激励全体人员营销和服务热情，考核应面向一线，兼顾后台。对所涉及的业务和产品应进行计价，能够体现多劳多得，且计价应进行动态调整。有了考核机制，对员工进行全面的考核，这样也能够促进网点的转型发展，同时可以勉励员工积极向上，做出更大的贡献。
3 结 论
总之，互联网金融与我们的生活有着很大的关系，而商业银行的网点转型是一个长久的动态的过程。在互联网金融背景下，商业银行如果想要成功转型，应该要借助互联网思维进行管理和创新，结合现代的计算机科技不断地优化资源配置，不断地去提高自身的效率，才能避免出现这样那样的问题。商业银行的转型要时刻根据市场竞争环境、客户需求来进行，顺应时代的发展变化趋势，顺应客户流动消费的方向来进行。如今，我国的很多商业银行都进行了转型，构建了新的运营模式，大部分都取得了一定的成效。因此，商业银行网点的转型要不断加强自身建设，不断完善自身管理制度，充分发挥自身想象力进行创新，提高商业银行对市场的适应能力，保持自身平稳健康的发展。
参考文献：
[1]姚坚.新形势下深化商业银行网点转型的思考[J].吉林金融研究，2017（7）：30-34.
[2]朱晓磊.关于我国商业银行网点转型的思考[J].时代金融，2017（11）：127-128.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-14766969.htm
