关于央行法定数字货币的些许思考

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　　摘  要：随着计算机和数字技术的发展，数字货币在生活和经济交往中发挥日益重要的作用，在此形势下央行发行法定数字货币被提上日程。本文首先分析了法定货币所具有的特殊优势，然后又根据法定数字货币构建所可能存在的问题提出了央行在构建法定数字货币体系所应该注意的问题。
　　关键词：法定数字货币;优点;建议
　　一、引言
　　货币影响着人民的日常生活、国家经济发展以及国际贸易往来，在一国金融市场中占有举足轻重的地位。近年来，信息技术的发展催生出了各种各样的货币形态，从实物货币到虚拟货币，电子货币甚至是数字货币。目前对数字货币尚且没有一个准确的定义，但姑且将数字货币描述为一种基于数字加密算法和分布式账本技术、采用去中心化机制的电子形式的支付手段。根据发行主体的不同，我们可以把数字货币分为法定数字货币和非法定数字货币，非法定数字货币类似于虚拟货币，是由国家以外的主体发行的，在特定环境中流动的数字货币，例如比特币、以太坊等。法定数字货币是由国家的中央银行发行的，以国家信用为保障业数字货币，具有法定货币的性质。2017年，央行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》，提出要加快法定数字货币系统建设，完善法定数字货币发行流通体系。
　　二、法定数字货币优点
　　国家之所以积极推进法定数字货币系统的建设，是因为法定数字存在诸多方面的优势。
　　法定数字货币可以有效降低货币发行、流通和管理成本。目前流通的货币多是以国家信用背书的法定货币，以纸币为主。为满足经济的需要，每年纸币的发行机构都要向市场投放巨额的货币，综合纸币的印刷、发行、押运、储存、更换、回收以及销毁等成本每年以千亿计。但是法定数字货币以一定的算法产生且拥有独一无二的编码可以有效防伪，无实物形态的数字货币无须印刷和押运便可一键发行。法定数字货币基于网络系统流通，可以直接点对点之间瞬间流转，不仅提高了货币流转的效率，而且免除了纸币的折损、更换、回收及销毁等费用。所以法定数字货币的發行和使用可以大大的节约传统纸币发行、流通和管理的成本。
　　法定数字货币可以大大提升监管及各项政策的效率。法定数字货币带有全周期的信息，可以完整地反映资金的流向，因此可以让发行和监管机构追踪和监控货币的流向，不仅能够促使各部门和企业做到专款专用有效防止贪污和非法挪用资金，而且能够有效帮助公检法等机关追查各种经济类违法犯罪行为。作为法定数字货币发行机构的中央银行还可以利用数字货币在流通中所产生的数据信息，利用大数据分析现行经济微观动态，以微观反映宏观，及时、针对性地实施和调整相关的货币和财政政策，防范金融风险，提高监管效率。此外，法定数字货币的即时支付和结算加快了资金的周转速度和运作的效率，不仅增强了金融市场的流动性而且还有效促进了国家货币政策的传导。
　　法定数字货币可以完善全球跨境支付体系。全球跨境支付中的清算是一项较为复杂的工作，需要相当的时间和经济成本，主要依赖第三方清算机构进行，现阶段全球跨境支付是以环球同业银行金融电讯协会和纽约清算所银行同业支付系统为核心进行。但是该系统下金融机构所提供的跨境支付服务不透明、价格高昂且耗时较长。数字货币即时支付结算的模式，无须清算环节，便可以直接到账并完成记账，不仅能够节约结算的时间而且能够有效降低清算的经济成本，提升跨境结算的效率。目前的两大跨境支付体系均是由发达国家主导，发展中国家在跨境支付结算中处于被动的地位，法定数字货币的出现可以改善目前的跨境支付体系，也可以保障各国在跨境支付中的权益。
　　三、相关建设意见
　　从以上分析可以看出：法定数字货币具有传统货币无可比拟的优势，所以数字货币的发展是大势所趋，为其发展的过程中占据优势地位，央行应该积极构建法定数字货币体系。但是在法定数字货币体系建设中需要注意以下几个方面的问题：首先，安全问题，基于分布式记账技术的数字货币要比传统货币面临更多的风险，所以要采取有效的措施防止网络被攻击、可能的技术冲突及其他安全问题;其次，隐私保护，法定数字货币带有全周期的信息，所以要防止信息被泄露及非法运用;最后，功能选择，法定数字货币仅作为支付手段和记账单位，还具有储存价值、信用功能及收益的可能。
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