买错保险退保会亏钱,怎么办

作者:未知

  什么时候才发现你之前买的保险是买错了?
  最近收到一个咨询保险的,大概他的困扰是这样:当年被亲戚忽悠买错了保险,交了一年,不想交了,想退保。但退保的话会损失1万多元,现金价值只有4000元,现在应该怎么办?
  其实,可能很多人没搞清楚一个概念:什么叫退保会损失?
  打个比方:一支笔,原料制作成本1块钱,打包成100支装成一袋,即成本100块钱。然后工厂算上自己的厂房租金、水电、税费、员工工资之类的成本,加上利润,定价160块钱一袋。
  然后,工厂并不自己卖,而是让销售员去推销,销售利润40块——于是这一袋笔的最终市场售价为200元。
  于是,你掏了200块钱买了这么一袋笔。用了一支,感觉不好用,又或者觉得自己买多了,于是拿着剩下的99支笔找工厂退货。
  工厂看了你袋子里的99支笔,想了想:反正我制作99支新笔需要花费成本99块钱,那么就提出愿意出99块钱换回你的99支笔。
  这个时候就出现问题了,因为在你的角度上来讲,退货会损失101元。
  而事实上,除了其中的一块钱是自己用掉的以外,其余100块钱,不叫损失,而是“在付钱的时候支付了一笔你看不到的费用”。
  换言之,不管退货与否,这100块钱你都是已经支付出去了,而不是因为退保才给你造成了100元的损失。
  在保险行业同理。
  所以,并不是“退保的话会损失1万多元”,而是你去年在支付保费的时候,已经支付了一万多元你看不见的费用,包括销售人员的佣金、保险公司的成本和利润,等等。
  而你手头上这份保单对于保险公司来说成本值4000元,所以保险公司只愿意出4000元对你的保单进行“回收”。
  当然,不排除有些保险公司(如香港地区)会故意压低头几年的现金价值,加大客户的退保成本,但大头依然是我前面说的部分(实際情况是这些费用和现金价值还包含了风险发生率的赔付部分、预定利率等,但由于这道题跟“保险是如何定价的”无关,所以可以忽略——这段话主要是为了防杠)。
  所以,并不存在退保会损失这个说法。
  当然,如果硬要说损失的话,可能就是当你把那99支笔退回去之后,以后哪天万一突然要用笔,签合同了,发现没笔了,从而损失了一单几百万的生意吧。
  最后,不想买错保险的,一定要记住几条基础的原则。来来来,我们再温习一下:
  1.用7%的年收入为一家人配置好保险。
  2.几百万的医疗险,一年就五六百块而已。
  3.重疾险一定要覆盖年收入的两倍以上。
  4.意外险50万保额的,一年不会超过200元。
  5.寿险要覆盖家庭的所有债务。
  6.买保险一定要货比三家。
  7.别注重看保险公司的品牌,要看的是合同条款!
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