企业供应链金融风险管控浅析

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　　摘要：供应链金融是近几年来最新兴起的一种创新性融资形式，是将核心企业以及上下游企业紧密联系在一起进而为其提供更加具有灵活性以及适用性的金融产品及其服务组合的一种金融服务类型，对于我国社会经济以及国民经济的发展来说供应链金融起到了不可忽视的作用价值，因此，预防以及避免供应链金融发生风险就显得极其重要。基于此，本篇文章将针对企业供应链金融特点以及风险进行分析，并提出供应链金融风险管控策略建议。
　　关键词：企业;供应链金融;风险管控
　　一、前言
　　针对于供应链金融来说，其关键之处就在于确定一个核心企业，这个核心企业不仅仅要具备规模大的特点，还要具备信用度高的特点，然后再将信用融入整个供应链中，进而为上下游企业提供融资服务，最终形成1+N，也就是核心企业加中下游企业的供应链融资模式。虽然供应链金融所发挥的积极作用非常显著，但随着社会的不断发展，供应链金融呈现出了各种各样的风险，这些风险严重的影响着供应链金融的发展以及正常运行。
　　二、企业供应链金融特点分析
　　在供应链中，核心企业占据了供应链的核心地位，那么通常情况下核心企业都会借助与这种优势进而针对中下游企业实施压榨，这种情况下就会导致在短期内中下游企业的运营资金存在一定的困难，另外，由于中下游企业的规模相对较小，市场竞争力弱，所以常常导致融资困难的现象发生。基于此，为了能够有效解决中下游小规模企业融资困难的现象以及不平衡的内部资金现象，供应链金融服务便被创造出来。在以往的融资模式中，由于中下游企业的规模较小，并且是分散融资，这种情况下其信用条件很难达到银行的标准要求，进而不能获得银行的贷款支持。而在供应链金融模式下，银行不会根据中下游企业的状况作为贷款标准，而是以核心企业，或者是与核心企业密切往来中下游企业所形成的供应链整体为贷款标准，那么这种情况下就意味着在传统的模式下银行与中下游各个分散企业之间的联系转变为银行与核心企业或者是核心企业以及中下游企业整体之间的关系。
　　三、企业供应链金融风险分析
　　（一）信用风险
　　供应链金融以核心企业为基础或者是以核心企业以及中下游企业整体的供应链为整体的管理规范制度，随着范围逐渐深入各个中下游的小规模企业中，与其相应的是小型企业的风险也会融入其中，这也就说明了风险会大程度扩散，而在这个过程中最大的利益要集中在核心企业中，所以风险也就集中在了核心企业中，而当一条供应链中出现问题之后就会影响到整个供应链，核心企业就会受到非常大的影响，所以这就对核心企业的管理带来更高的要求。而通常情况下银行都会根据与核心企业的信用将风险扩大，并且对于供应链中的企业也给予了更大的授信，所以这无论对于企业来说还是对于银行来说都带来了非常大的一个挑战。
　　（二）经营风险
　　尽管近些年来我国小规模的企业发展良好，但是小规模的企业与大型的企业之间还是存在着一定的差距，由于小规模企业进入市场的时间较晚，起步较晚，所以这就意味着小规模企业的一系列管理模式都不够完善，不具有良好的抗风险能力，所以在经营方面面临着很大的风险。
　　（三）信息传递风险
　　实施上供应链中的各个企业都是以个体经营的形式存在，企业的自身承担着盈利以及亏损，而针对于供应链的本质来说相当于将各个企业都融在一起，而随着供应链的规模在不断的壮大，进而导致信息传递的线路被不断拉长，因此，信息在传递的过程中容易出现错误的现象就不断增加，形成企业与企业之间的信息沟通不流畅，严重影响着整个供应链的判断，进而会给供应链带来非常大的风险。
　　四、企业供应链金融风险管控策略建议
　　（一）强化信息化建设，合理运用技术手段
　　随着科学技术的不断发展，我国信息化建设已经被普遍地运用，信息化建设的运用已经成为了现如今时代背景下企业想要获得更好发展的必经之路，因此，对于企业供应链金融来说强化信息化建设的运用十分重要，一方面，不断地促进技术进步，另一方面供应链金融业离不开技术的进步。在企业供应链金融中存货融资模式由于其业务流程具有十分复杂的特征，并且还需要建立在银行以及仓储、物流企业三者之间相互配合的基础上，所以在实际的业务流程操作的过程中非常容易出现银行、仓储、物理企业沟通不协调，配合不流通紧密的风险发生，而面对这种情况可以借助与信息化技术手段有效解决，还能够加强监督工作。首先，在这个过程中企业要做好相关合作对象的信息调查工作，运用信息化技术能够详细并且快速地获得相关信息，并且还能有效利用社会评价来对其进行综合性评价。其次，企业可以利用信息化技术手段与相关的仓储企业进行实时沟通，并且还能够将所有进出库单进行监管，进而使其能够做到有据可查。最后，所有的相关操作都可以运用信息化技术手段在平台中实时监控，并且还能够设置预警系统，这样才产生风险时就能够及时解决，大大降低风险。
　　（二）改善业务流程设计，强化银企合作
　　首先，改善业务流程的设计。改善业务流程设计应建立在充分全面地了解供应链运作形式的基础上，然后根据與客户的需求以及快速化特点、灵活化特点针对于企业内部的业务流程实施改善优化。在义务管理的体系中，既要控制以及协调商品管理，又要提供商品的具体信息以及合理有效的销售方法、销售手段，同时设计出商品最为合理的价格，提出最具快速化特点的物流服务及其科学合理的库存管理方案等，进而使其能够针对所有的业务流程进行全面化的管理，改变以往传统单一性的企业运行方式以及组织结构，使得管理组织能够实现扁平化。
　　其次，强化银行与企业之间的合作。当企业做好内部的协调工作以及中下游企业一系列的管理工作之后，就要进行一项最为重要的工作，就是选择合适的银行加强合作，这是避免相关风险发生的重要途径。企业在选择相关银行加强合作的过程中不仅仅要考虑到银行是否具备专业的运行团队以及高效以客户为中心的实施效率，还要具有广阔的视野以及布局以及专业配套形式的供应融资技术。
　　五、结语
　　随着我国经济迅速发展以及科学技术的不断进步，各大企业之间所面临的市场竞争也越加激烈，在现如今时代背景下企业之间的市场竞争已经不仅仅包含着产品方面的竞争，供应链企业竞争也越加激烈。因此，在重视发展供应链金融的同时也应有效地预防以及避免风险，只有这样才能使企业在市场竞争激烈的背景下，供应链融资能够走向正确的发展道路。
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