区域链助力供应链金融生态发展

来源:用户上传      作者:

　　摘要：经济不断发展，金融市场情况愈加良好，在区域链应用领域上供应链金融已经成为其重要的领域之一。企业在发展过程当中会采取多种渠道来推动企业的发展，在其中最重要的一种就是进行融资来为企业的发展提供资金注入。企业在融资过程当中通常会选择供应链金融这种比较好的渠道，但是在采取这种方式时也存在着一些问题，例如信息传递无法顺利进行，业务存在虚假情况，交易流程并不是十分透明等，这些因素都影响着供应链金融的进行。应对这些问题企业也采取了对应的措施，通过完善区域链技术、对信息进行加密和智能合约引入供应链金融的各个环节当中有效克服了这些金融所存在的问题，同时也为其创造了良好的生态，有利于中小微企业进行融资。
　　关键词：区域链;供应链金融;生态
　　企业在进行融资时通常都会选择供应链金融这种方式，这已经成为企业融资极为重要的一种途径，特别是对于中小微企业来说。国家也更加注重供应链金融融资，在2017年国务院颁布了相关的指导意见，在2018年商务部也进一步指出应推进发展供应链金融。随着技术的不断发展区域链技术已经是一种全新的热点技术，通过区域链技术的应用有利于中小微企业的发展，特别是在供应链金融当中，采取这种技术可以解决中小微企业在发展过程当中所出现的问题实现全面发展。中小微企业可以获取资金，为企业的发展提供资金保障。
　　一、供应链金融发展演化及困境
　　（一）供应链金融发展历程
　　供应链金融的含义是指企业在发展中产品和服务供应链条上进行参与并为其提供金融服务的金融机构，主要是为在这条金融链上企业之间的贸易而服务。在供应链上参与的主体有多个方面，主要分为物流、信息流和资金流以及工程开展的进程。在这条供应链上主体有需求方、供给方和金融服务机构，将这三者结合起来就形成了区域链金融，形成一条供应链。所谓供应链的概念比较大，包含多种情况和金融技术以及与实务之间的组合，例如存货融资、应收账款、应付账款等金融业务，它并不是单一地进行产品或者是服务上的工作，也包含了其他的业务。
　　目前供应链金融在发展过程当中主要经历了三个阶段。第一个阶段是银行来主导，主要是由工作人员来进行审批，企业提出要求之后银行审批通过方可进行。银行在审批的过程当中会考虑这一业务环节当中可能会出现的一些风险，根据风险的大小来明确融资额度，在这种模式之下的企业比较零散。第二个阶段是以企业和银行联合起来进行主导，信息化不断推进为供应链管理系统的应用提供了机会，通过银行与核心企业之间信息的有效传递再根据核心企业供应链的具体情况来为其确定融资的额度。第三个阶段是以平台和金融机构作为主导，随着互联网技术的不断发展信息已经实现普及，在获取信息上也十分的便利。随着信息化的不断发展，相应平台也已经建立，为信息的交流提供了便利，多方主体将信息上传到平台之上，也可以从平台之上获取信息，实现信息利用最大化。通过建设平台有效实现了信息之间的交互，将不同信息合而为一，同时在这些平台之下也可以看到上下游企业发展的具体情况，实现企业发展透明化，这样也降低了在操作时可能产生的风险，避免对企业造成更大的损失，有利于企业的发展。这种是目前企业普遍采取的一种方式。
　　（二）供应链金融发展困境
　　供应链金融发展过程当中也存在着很多的困难，例如真实贸易，供应链金融在交易流程过程当中并不十分透明，无法有效地使用票据等。在区域链金融当中的很多业务工作都集中在一些存货融资等这些方面导致了很多问题的出现，这些也制约了供应链金融的发展使其覆盖对象缩小，在無形之中也不利于中小微企业进行融资工作，无法推动企业有效发展。具体有以下这三方面：第一，信息传递受阻。企业在发展的过程当中信息之间的通畅性关系到企业发展。供应链包括多个方面，是一系列的工程，供应链包含采购、运输、生产、销售等一系列的环节，供应链金融将这些工程分成不同的生产环节，但是生产规模也在扩大，导致在供应链当中会出现很多的节点，金融机构在进行供应链金融很多企业以及供应商都可以获取相应的资金。但是一些中小微的企业却难以获取资金，由于其不具备征信体系导致信息不对称，无法有效地获取信息，从而制约了中小企业的发展;第二，业务真实性的质疑。在进行融资时金融机构无法有效监管每笔交易以及对交易过程进行核查，或者说在进行检查时需要投入大量的资金，这样导致企业不会进行有效的金融监管甚至互相勾结来改变信息，骗走金融机构的资金，这会带来恶劣的影响;第三，交易流程半透明。企业在进行交易时特别是在这种网络平台之上，无法有效监管各个环节的具体行为，导致在工作时可能会无法查询到信息，通过这种半透明的交易流程导致了一些风险的加大，银行也无法控制每个流程的进行，这不利于供应链金融的发展。
　　二、区域链驱动在供应链金融中的应用
　　区域链通常由四个部分组成，分别是区块、账户、共识、智能合约。它的特点是不可篡改，采用共识机制，比较开放，匿名也可以进行跨平台的操作。在供应链金融环节当中应用了分布式账本和加密技术有效保护了信息，同时也引入了智能合约规范企业的行为，为其创造了良好的生态。
　　（一）区域链畅通供应链金融的信息传递
　　通过实现区域链信息的传递有效推动企业融资的进行，企业可以在平台之上获得底层的数据，在平台之上各方主体都可以进行数据的查阅，实现数据的最优利用。同时在区域链上也将各个主体联系起来，通过合作协调的机制去拆解核心企业的信息并且逐层向下传递达到全链条都能获取信息的目的，加强信息的交流。企业要想获取信息只需要具备通证，就相当于是拿到了企业信用背书，在获取信息时就不会受到阻碍，这样也有利于中小微企业进行融资。
　　（二）区域链控制供应链金融风险
　　数据的记录是无法篡改的，这样也在无形当中保障了数据的真实。主体可以从平台之上查询交易单据避免生活当中出现弄虚作假的行为。通过区域链也形成了信用凭证，为双方提供了保障，导致参与方都可以通过查询数据来证明自己的行为，增加了供应链金融的信用。企业在进行融资时可以多几分信任，毕竟在这种平台上的数据是无法篡改的，这就增加了信任度。 　　（三）区域链实现交易流程透明
　　在区域链之下供应链金融主体和经济活动开展的数据都会进行公布，实现数据真实透明并且也形成了合同支付的交易记录保障交易过程明确。在区域链之下会将开展活动的每一个过程和一些交易活动都进行记录，保障各个交易环节都是真实有效的。区域链在进行数据整理时，会采取分布式的数据库，根据不同的计算规则来清理数据，从而降低监管成本不断规范生态环境提高信用，使企业更加安心，有利于推进区域链金融的进行。通过这种方式改善了金融市场环境，规范了资金的流动，使中小微企业也可以获取资金推动企业的发展。
　　三、区域链助力优化供应链金融生态
　　区域链与供应链金融之间是互相配合的，协调合作有利于推进中小企业的融资通过应用区域链有效缓解了供应链金融当中可能出现的一些问题，特别是目前经济社会当中中小企业的发展受到了严重的限制，融资问题无法缓解。随着区域链技术的应用在供应链金融当中发挥的作用有利于中小企业进行融资，区域链技术应用的深度和广度不断拓宽将优化供应链金融生态。
　　（一）基于区域链的供应链金融的供应链基础不断强化
　　随着区域链技术的不断发展，特别是在互联网技术之下为其提供了技术的保障，万物之间实现了互联，任何事情都可以从互联网上来进行操作，这些也为企业的合作提供了联系的平台。在网络上就可以进行一些商流和物流的工作将其具体的掌控在手中，大大提高了效率。区域链保证供应链当中交易的各个环节信息都能够有所记录，一旦发生问题也可以有所解决。根据这种方式可以明辨信息的真伪，其是无法篡改的，这样就增加了信息和数据的真实性。在供应链当中不同的环节也形成了多方主体之间的联系，可以有效地交流经验和工作，出现问题及时解决，实现了有效的联动，大大提高了开展贸易工作的效率，形成了信用币，还降低了信用的成本，同时各方之间也加强了信任有效地进行监管，控制好资金。
　　（二）供应链金融的区域链+监管格局逐渐形成
　　供应链金融涉及了多方主体，主要有供给方、需求方和金融机构，三者之间应该加强信任，这些也需要进行监管来规范各方工作的进行。由于供应商层级的交易流程很多，这就增加了融资使得监管成本提高。企业为了逃避成本会不进行监管，这些也会增加风险的出现，但是通过区域链的应用可以将机构直接引入供应链金融服务当中去参加每项环节工作的进行，通过亲身参与也能了解相应的情况，特别是在数据基础设施当中留存证据，这样在以后出现问题时也可以及时查账，帮助改善举证定责，有效推进穿透式监管的实行。
　　（三）基于区域链的供应链金融共享范围不断扩大
　　在供应链金融当中使用区域链可以解决信息不对称的问题，帮助参与方获取信息，并且也使得交易更加的真实透明。各个企业和主体可以在平台之上获取信息，实现数据信息最大化的利用，也提高了这些数据的真正价值，完善了信用的体系为更多中小微企业进行融资提供了良好的环境，为其提供了便利，有效推进了信息共享。出现风险也会由多方主体来承担，这样也缩小了风险的危险性，为企业的发展创造了良好的供应链金融生态。
　　四、结语
　　金融的不断发展為更多行业带来了新的业务，基于传统的金融行业通过一些电子化的手段来进行融资，但是供应链金融的发展更加有利于中小微企业发展。企业在发展过程当中应用区域链金融出现了一些问题，无形之中制约了企业的发展，目前采取了区域链的方式来解决这些问题已经取得了良好的成效，有利于中小企业进行融资，企业也借助高科技的技术有效地推进企业的发展。
　　参考文献：
　　[1]刘少轻，葛正涛，付伟.建立供应链金融生态体系促进中小微企业健康发展的实践与思考[C].中国企业改革发展优秀成果2019（第三届）上卷，2019.
　　[2]闫巍.区域链助力供应链金融生态发展[J].信息系统工程，2019（8）.
　　[3]周启清，欧阳炫.我国供应链金融生态研究[J].特区经济，2019（5）.
　　[4]笱丰明.基于产业生态的农业供应链金融发展分析[J].农村财政与财务，2019（3）.
　　作者简介：朱晓燕（1988—），女，河南濮阳人，讲师，硕士，主要从事银行管理研究。
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-15296854.htm