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互联网金融发展及其对我国商业银行的影响研究

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  摘要:目前,互联网技术的应用已经广泛深入人们的日常生产生活中,为我们带来了诸多便利。尤其是互联网金融的出现,将计算机技术融合到金融行业中,有效提高了金融业务的处理效率,符合现代快捷生活的要求。但是,互联网金融在快速发展的同时给金融实体机构带来了巨大的冲击,导致我国各个商业银行的市场份额逐渐减少。因此,本文对现阶段互联网金融的发展趋势以及对我国各大商业银行造成的影响进行了分析。
  关键词:互联网金融;发展趋势;商业银行;影响
  随着全球科技创新的研究力度不断加大,从2013年开始,中国在互联网产业的发展上就已经表现出了明显的优势,其经济贡献在全国生产总值中的占比逐年上升,使中国成功跻身于世界领先队伍。然而,互联网金融对市场份额的大量占领导致我国各个商业银行的业务量急剧下降。据调查结果显示,近两年内中国各大商业银行因业务数量的减少导致大量的裁员,同时实体银行网点的数量也在不断缩减,大部分网点的营业面积也都在缩小。中国各大商业银行针对互联网金融带来的巨大冲击应引起高度重视,采取有效的措施来应对当下的形势。
  一、互联网金融的概念
  互联网金融是一种创新的金融模式,主要是通过结合相关的信息技术使金融服务的方式得到有效的创新,进而实现互联网与金融产业的相互融合。在互联网的支持下,金融服务的模式可以得到有效的拓展,成功通过网络进行支付结算和资金融通,在保障过程安全的基础上大幅度提高了金融业务的处理效率,满足现代快捷生活对金融行业提出的要求,给人们的生活交流带来了极大的改善。
  二、现阶段互联网金融的发展趋势
  互联网技术的应用已经渗透到各个领域当中,为人们的生活和社会的发展提供了重要的帮助。目前,金融行业与互联网的相互融合有效推动了金融服務的快速发展,进而加快了中国社会的前进脚步。
  (一)互联网金融市场竞争逐渐加剧
  近几年来,互联网金融逐渐占领了国内的金融市场,并取得了空前的发展。在这样的背景下,互联网行业中的一些龙头企业已经逐渐加入金融市场的竞争行列中,并且从互联网行业中带入了大量的用户源,使整个互联网金融的发展出现更加激烈的竞争。这种竞争所带来的影响一方面会促进金融市场的发展,使金融产业的应用更加广泛,但是另一方面也会产生恶行竞争的问题,导致互联网金融行业的不健康发展。因此,需要严格制定市场竞争规则,使各个企业之间形成良性制约关系,避免出现恶意的垄断现象。
  (二)结合大数据、云计算,努力实现信息对称
  目前,大数据的应用已经融入各个产业中,基于大数据可以实现数据信息的整合完善,将这一优势融合到互联网金融中,可以有效解决金融用户信息不全的问题。通过客户个人信息的实名认证来进行有效分析,了解客户的实际需求,为客户提供更加合理的服务推送,实现更加融洽的互动,使金融服务的管理满足发展要求,有助于金融服务的稳步推进。
  (三)向理性化、规范化的方向健康发展
  互联网金融目前占有的市场份额比重已不容忽视,已然成为了金融产业的重要组成部分。为了实现更加快速的发展,需要有效维护互联网金融的基本发展环境。目前,为了加大金融行业的管理力度,国家已经颁布了相关的监管规定,互联网金融的发展必须严格遵守文件的规定。同时,政府也在不断转变对互联网金融的态度,以科学的管理方式实现对金融企业的合理管制。在国家和政府的监督下,互联网金融已经成功走向正轨,并向着理性化、规范化的方向健康发展。
  三、互联网金融的发展对商业银行的影响
  由于互联网金融的发展竞争,国内的一些商业银行受到了巨大的影响,商业银行必须做出改变以适应时代发展的要求。目前,互联网技术目前已经席卷全球,生活的各个细节中已经随处可见互联网技术的应用,商业银行基于互联网技术的广泛应用,学习互联网金融的运营方式,开展了电子银行服务,同时引入了大量的合作服务,不断拓展业务的范围。但是,与互联网金融相比仍然处于落后的状态。商业银行应该合理利用互联网金融产生的积极影响,有效应对其不利影响,促进商业银行的进一步发展。
  (一)互联网金融对商业银行的积极影响
  1.促进商业银行经营观念的转变与创新。互联网金融通过利用计算机等高新技术针对金融服务的特点实现有效开发,能够发挥出巨大的科技创新价值。同时具有方便快捷的操作特点,能够满足客户的需要,适应生活节奏的发展。这些优势使商业银行的线下服务模式所不具备的,因此,促使商业银行转变原有的传统经营观念,实现创新经营,以适应客户的需要,满足时代的发展要求。
  2.商业银行借助互联网使信息更加公开透明。互联网金融行业的发展促进了商业银行的网络信息公开化,商业银行通过结合互联网等技术,针对相关的服务信息以便捷的消息方式推送给客户和投资商,同时银行可以通过大数据对客户和投资商的真实信息进行调取,以双方公开的形式处理业务往来,不仅降低了商业银行的业务风险,同时客户也能够对银行的情况进行实时了解,以做出正确的决策。
  3.提高了商业银行的资金利用率及周转效率。目前支付宝和微信支付的方式已经让人们摆脱了现金的支付方式,用户可以随时随地进行资金的高效处理。各个商业银行通过与支付宝和微信等平台建立合作关系,提高银行业务的办理效率的同时使人们的生活变得更加快捷方便。同时,针对客户的还贷业务,第三方平台可以实现高效的还款提醒和款项处理,省掉了银行大量的人工服务流程,提高业务的处理效率。
  4.提升了商业银行为客户服务的能力。互联网金融的出现对商业银行的业务造成了一定程度的冲击,于是各个商业银行不断学习互联网金融的经营模式,结合互联网技术研发出电子银行。用户只需要在手机上安装电子银行App,便可以进行实时转账操作,无需本人持证到临近网点办理,省去了大量人工处理的时间。同时,电子银行中提供多项快捷支付服务,方便用户进行一些费用的缴纳,提高了生活的节奏。此外,客户对银行的投资服务一目了然,给用户提供了更加人性化的体验感。
  (二)互联网金融对商业银行的不利影响
  1.商业银行的内部经营面临风险。互联网金融促使商业银行改变发展模式,对银行工作人员的专业水平提出了更高的要求。银行经营模式的改革并不是一朝一夕的任务,更是长期发展的结果,在进行内部人员整顿的同时,需要不断关注市场发展动态,及时调整业务方向,避免被时代的潮流落下。
  2.压缩了商业银行的利润空间。为了吸引大量的客户,很多金融平台为客户提供了随取随用的基金模式,使客户获取利益的同时能够对资金进行自由操作。这导致银行的存款服务受到威胁,利润空间被严重压缩。此外,众筹等平台的出现使贷款服务项目竞争力加大,使商业银行的发展空间越来越小。
  四、结语
  目前,互联网金融的发展热度只增不减,并且存在巨大的发展空间,需要做好相关管理工作,营造一个健康的金融竞争市场环境。互联网金融发展的同时对商业银行产生着影响,我国的各大商业银行要想在金融市场中站稳脚跟,必须要利用好互联网金融所带来的积极影响,结合互联网技术全面提升金融服务质量。同时,要正视互联网金融产生的不利影响,针对自身的发展弊端进行合理改革,学习创新发展经营模式,科学运用到改革当中。
  参考文献:
  [1]林玲.互联网金融对我国商业银行的影响及对策分析[J].金融经济,2015(2).
  [2]栾咏智.互联网金融对商业银行风险承担的影响研究[J].全国流通经济,2018(34).
  [3]王茜云.互联网金融对传统金融业的影响分析[J].市场周刊,2019(2).
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