互联网金融对大学生消费行为的影响及对策
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摘要：基于分析互联网金融对大学生消费行为的影响及对策。首先分析出互联网金融下大学生消费行为的方式。其次分析出当代大学生在互联网金融下的欲望消费、快捷消费和超前消费三种不良消费行为。最后分析出通过加强理性消费宣传;积极维护消费权益;强化个人消费意识等对策，引导学生树立积极正确的消费观，逐渐养成良好的消费习惯和行为，从而促使大学生真正运用互联网金融实现有价值、有意义的消费。
关键词：互联网金融 大学生 消费行为 消费影响
我国信息时代的飞速发展，随之而来的互联网金融也开始崛起，让经济社会具有了新时代的印记。对于互联网金融的快捷式消费，吸引了很多的大学生，且互联网金融产品和服务，能够满足大学生的消费需求，可以说当代的大学生在互联网金融中，占有较大比重。在当前的社会背景下，大学生的消费行为会受到一定影响，很多大学生的消费理念尚未成熟。因此，需要深入分析和研究互联网金融对大学生消费行为的影响，并摸索出有效的解决对策，逐渐引导大学生学会理性消费。
一、互联网金融下大学生消费行为的方式
在偌大的大学生群体中，其消费平台也多种多样，以淘宝、京东为主的消费平台成为大学生的首选。主要满足于学生的服装消费、日用品消费、书籍消费和其他消费。其中，超过85%的大学生，都会在网络平台上购买衣服，且女生消费人数大于男生的一倍，尤其一些价格低廉的衣服符合女生赶潮换季的消费需求;而日用品的消费，大多是喜欢一些个性新颖的东西，网络刚好改变了中规中矩的商品，吸引了广大学生的眼球和兴趣[1];同时也有很多大学生，因为图书馆的书籍更新慢，或者及时需要阅读的书籍，直接在网上下单，以及其他的电子产品、化妆品和食品等等，都在满足着不同大学生的不同购物需求。
另外，当代大学生的饮食习惯，大多都是以美团、饿了么为主的外卖平台，足以可见，网络消费平台已经涵盖了大学生生活的方方面面。并且，大学生是一群个性化和认知超前的群体，通常以支付宝和微信支付方式为主，这就导致大学生在金钱的花费上，往往超出固有的预算和额度，由于办理信用卡比较麻烦，此时花呗、借呗等平台也应运而生，深受大学生的支持。
二、互联网金融对大学生消费行为的影响
（一）欲望消费
由于当代大学生都是独生子女，且当前象征消费的盛行，使得大学生的虚荣心增大。很多时候，大学生购买某种产品，不是追求其使用的价值和功能，更多的是为了满足心理的欲望和愿望。可以说，当前的大学生消费行为，已经从需求型的消费转变为欲望型的消费。在我国的大学生群体中，只有5%的大学生在网上购买书籍，20%大学生购买生活的必需品，而其余的75%大学生喜爱购买奢侈品、数码产品等于学习无关的产品[2]。显然易见，大学生在学习方面上的消费比重十分少，大部分都是追求物质消费。所以说，互联网金融消费虽然快捷方便，但对大学生的消费行为已经变质了，他们的购买欲望已经在逐渐透支实际的经济水平，从而出现了盲目消费、胡乱消费等现象。
（二）快捷消费
互联网金融是时代发展的体现，很多生活中的缴费也进入到了网上，比如电话费、水电费等等。可以说，生活节奏开始加快，这也促使大学生的消费节奏更快，很多不需要出门就可以做的事情、能够购买的商品，完全符合大学生的消费及生活习惯。因此，大学生开始天天订外卖，足不出户省时省事，就能吃到喜欢的美食。从而，这样快捷性的消费，已经开始取代了传统的面对面购买、现金支付等方式，同时也导致大学生懒惰成性，有的大学生在休息期间，可以连续吃一个月外卖。
（三）超前消费
当前，互联网金融的宣传途径逐渐增多，这无疑在时刻影响着大学生的内在消费模式，刺激大学生的金融消费。比如，一些社交平台上捆绑产品的广告，很多大学生看到就会不自觉的购买，久而久之，大学生几乎将日常的生活费用，80%花费在网络上，此时消费信贷开始崛起，实现了大学生的超前消费[3]。其中，比较经典的就是蚂蚁花呗、京东白条等，当大学生的资金有限时，可以选择分期付款的方式，去满足自身的消费欲望和需求。这样的消费方式深受广大学生的喜爱，很多大学生开始分期购买越来越多，且价格昂贵的奢侈品、电子产品等，并将账单分为三个月到一年不等，慢慢偿还，从而这在间接导致大学生的过度消费问题，甚至很多大学生在分期后也无力偿还，最终只能由家长为这种行为买单。
三、互联网金融对大学生消费行为影响的有效策略
（一）加强理性消费宣传
在大学生消费水平的逐渐提高，且商品的多样化涌现，就会造成大学生的盲目追求消费。其根本原因在于，很多大学生对互联网金融的认识不够全面，且自身的消费观念还未成熟，心理不够理智。因此，高校要加强对大学生的理性消费教育，为大学生普及到更多的互联网金融知识，促使大学生逐渐学习到正确的消费方式，能够运用互联网金融购买学习和生活需要的商品，避免大学生的跟风消费。
同时，高校要开展大学生理性消费的活动，让大学生在亲自参与中，进一步认识到盲目消费行为的危害，逐渐强化大学生的理性消费意识，塑造其良好的消费观，养成正确的消费行为，争取做一个合理的消费者。从而，即使周围环境中出现追求奢侈品、名牌等不良消费情况时，大学生也可以立足根本，不再受丝毫的影响。
（二）积极维护消费权益
由于互联网金融平台和市场众多，使得金融消费纠纷也逐渐增多，潜在一定的消费风险。比如，支付账号被盗、隐私泄露等等。因此，需要让大学生懂得通过消费者权益保护机制，维护自身的金融消费权益。所以，就要健全相关的规章制度，让每一个金融机构都能保护好用户的隐私信息，并具备承担任何问题的风险能力和责任感。
并且，要不断增强互联网金融消费的安全性。首先，对于互联网金融机构的准入，要严格控制和审核，尤其是第三方支付机构，要经过相关监管部门的核查后，必须具备从业执照。其次，要加强技术的防御支持，能够避免病毒的侵袭，进一步保护好用户的信息和支付安全，同时要妥善及时的处理突发事件。比如，支付宝，会设置了一定的赔付制度，如果用户通过支付宝付款时，遇到诈骗等情况，导致金钱丢失，支付宝就会在规定时间内全额赔偿。
（三）强化个人消费意识
对于当代大学生在互联网金融下的消费，要深化大学生对互联网金融的正确认识。虽然很多外在因素，对大学生的树立理性消费观念起到了积极的作用，但往往真正决定购买的还是大学生自己。但通常情况下，大学生缺乏对商品质量的鉴别能力，又具有较强的从众心理和虚荣心，一旦受到外界的吸引和广告的引导，就会丧失理性而冲动消费。所以，要不断加强大学生的理性消费意识，身为一名大学生，已经是成年人了，要学会对自己负责，对金钱负责。因此，大学生要抵制拜金主义、享乐主义这些错误的思想。
首先，在购买商品前，要真正发自内心做一个衡量，制定好合理的理财计划，与其购买后后悔，倒不如将这些钱运用到具有价值的方面。比如，可以通过网络投资理财，不再局限于没必要的消费上，往往会收获意想不到的效果。其次，高校可以为大学生敲响警钟，为大学生定期开展实际案例教育，比如网贷等引发的严重社会问题，以及家庭的悲剧等，让大学生能够自发的意识到非理性消费的后果。从而，只有大学生自己具备良好的消费意识，才会养成正确的消费行为和习惯，有助于大学生自主了解互联网金融的存在形式和潜在隐患等，实现大学生的理性且正确消费。
四、结语
综上所述，互联网金融对大学生的消费行为造成了严重的影响和危害。因此，社会各界和高校，要引导大学生理性消费，帮助大学生树立正确的消费观念，也要多了解和认识互联网金融，明确自己的消费目标，制定好合理的消费计划，逐渐改变盲目和冲动消费心理，从而具备良好的消费意识和消费行为。
参考文献：
[1]邵翌晨.互联网金融对大学生消费行为的影响及对策研究[J].内蒙古科技与经济，2017（1）：40-42.
[2]刘洋洋.互联网金融对大学生消费的负面影响及对策[J].时代金融，2018，708（26）：252-253.
[3]蔡庆如，柯慧玉.互联网金融对大學生消费行为影响的实证研究——以“蚂蚁花呗”为例[J].全国流通经济，2019（8）：5-6.
作者单位：甘肃钢铁职业技术学院
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