区块链技术驱动下商业银行创新发展趋势研究
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作者:王亚婵
摘 要：我国国民经济的发展已经达到了新的高度，新的经济业态环境下，商业与金融的连接和融合也需要提升其运作的密切程度，提高效率，使得商业银行的运营在具体服务业务上满足市场发展的具体需求。随着互联网及相关通信技术的引入，尤其是大数据等高端技术的应用，使得区块链技术能够在整个商业银行的运作中发挥越来越大的作用，并对整个商业的运作和发展产生非常积极的建设性影响。通过这样的优化，使得商业与金融的一体化进程达到新的高度，这对于整个商业的健康发展有着至关重要的影响，同时对商业银行运作模式的发展创新有巨大的推动作用。
关键词：区块链技术;商业银行;创新;趋势
当前我国的经济建设过程中，对金融与产业的融合有更多更高的要求，这些要求形成了我国商业银行进行创新发展建设的直接动力，基于此，区块链技术应运而生，并带动了整个商业银行在服务能力建设和运营水平优化上的巨大提升。这些实践既可以视为通信等技术在实际金融领域中的充分应用，同时也是针对当前社会产业发展新环境和趋势做出的必要调整，是对服务能力和服务质量的进一步优化和完善，也是商业银行进行金融产业升级的必要途径。相关研究和技术的运用对于整个金融产业产生巨大调整改变，是商业银行创新发展的必要选择。
一、商业银行领域中区块链技术的应用概述
信息化产业的迅速发展，形成了整个社会在信息技术应用方面的巨大创新和深化完善，包括互联网、大数据以及云计算等相关应用水平的持续提升，尤其是当前5G通信技术的商业开发及在金融领域中的深度应用，使得区块链金融发展成为新的技术业态。区块链技术在金融领域中的应用，其目的就是要解决当前金融领域中的运作效率、成本控制、风险管理和技术监管等问题，为这些问题的有效解决提供技术保障。通过将区块链技术引入商业银行，可以对商业银行的传统业务进行转换，形成新的发展动能，为国民经济的良性健康稳定发展提供有力的支持作用。
在具体应用中，比如近些年非常风光的“双十一”等网络平台的电商购物活动，阿里巴巴集团通过采用区块链技术将购物客户的消费次序予以公示，使得交易的透明化和公开化达到较高的运作水平，优惠等一些承诺可以即时达成，客户信任度以及平台的可操作性方面都有极大优化和提升。区块链技术的核心技术包括加密算法、分布式存储、去中心化以及共识机制等现实特点，在具体应用中可以表现为信息公开等方式，金融领域借助区块链技术实现了与产业运营的更深度的融合，我国供应链金融的发展以及创新机制的建设，通过区块链技术的改造和完善，形成了新的发展动力，为整个商业的创新提供有力的支持作用。而实践也进一步证明，这种新供应链金融的创新发展和深化建设，有着巨大的商业开发潜力，可以作为商业金融的未来建设途径来开发和应用。
二、区块链技术驱动供应链金融的目标诉求分析
信息技术的应用，带来了整个社会各个领域的全面改善，其核心就是通过信息的高度流通和共享，使得原有的一些技术性壁垒和门槛被打破，形成了新的交流互动机制，并基于此建立起现代社会的运用模式和信用架构。在金融领域，通信的高度充分性和全面化，使得信息的传递和处理达到了更高的应用水平，现代金融就是将信息技术进行全面整合的一种运营模式，这种尝试有力地推动了现代金融与市场化发展的融合与整合，中间环节的优化和简化，极大地提升的商业运营的效率，其应用已经是一种必然的选择。从目前我国经济产业领域的发展情况看，金融与实体经济的整合程度过低还是一个非常现实的问题，造成这一情况的原因是多方面的，最主要表现有两个方面：一是我国的金融整体运营环境不好，使得金融对实体经济的支援作用有限，很多资金还是留存在金融系统内部，未能对实体经济产生应有的扶持作用。二是中小企业存在非常突出的融资问题，实体企业因为融资难导致运转不同程度上的困难，国际经济下行趋势明显的背景下，其运营困难更趋严重。
这些现实存在的问题促成了区块链技术应用的潜在动力形成和发展，通过区块链技术使得分布式账本技术等相关功能的运用。商业银行与实体企业之间可以实现无篡改的保存功能，这可以非常高效地解决困扰传统金融信息不对称及其相关问题。通过将区块链内的各主体的所有商业信息进行分布式储存，使得这些信息内容实现了信息流通的高度充分性，信息高度共享的同时也保证了信息的安全性，使得困扰信息技术商业运用的信息孤岛可以有效得到解决。5G通信以及大数据和云技术的应用，使得相关过程更加高效稳定，一些信息的记录与传递过程实现了可视化操作，这有助于信息共享过程中充分体现透明安全的特点。而计算机、互联网等相关技术的进一步发展，使得整个运作的潜力被进一步开发，通过具体的商业运作，已经证实了其在信用机制建设和信息共享效率的完善中有着巨大的可操作性，并具备非常广阔的开发空间。
三、区块链技术突破供应链金融障碍路径分析
区块链技术在商业银行业务建设中的应用，就是针对目前银行中存在的一些具体业务内容和发展问题，通过提高这些问题解决效率和质量，使得整个商业银行的业务空间有更为深远的影响力和执行效果。金融产业的发展，其最重要的动力来自对自身业务开展金融障碍的突破，这些障碍问题对整个商业银行的建设已经产生了严重的困扰，通过引入区块链技术可以将很多现实的问题通过技术化方式进行充分解决，这也是形成整个商业银行进行业务创新发展的直接动力。具体来说，其模式可以體现为以下几种路径突破方式，下面分别加以阐释和说明。
1.区块链技术对信息孤岛问题的解决路径
区块链技术在商业银行中的应用，其最直接的目的就是要解决区块链中存在的信息孤岛问题。信息孤岛就是完整供应链中存在的低层级企业偏离产业核心的情况，出现该偏离的原因很大程度是因为信息不对称和沟通不充分导致，而这种发展会形成恶性循环，使得这种偏离更加显著，层级使得产业内部的信息互通障碍更加明显，特别是整个供应链的末端，这种信息孤岛问题更加明显。引入区块链技术后，其分布式账本技术可以将供应链中各层级主体的信息进行安全稳定且充分的共享，信息交互在商业运作方面达到了更高层次的运作水平上。通过区块链技术提供的高信度信息架构，能够将信息平台的商业功能进行更为深入的系统开发，尤其金融行业与实体经济之间的关系可以达到更有效的沟通水平，并对信用机制的建设以及金融支持等全面的实现，都有非常显著的提升作用。商业银行不仅是与个别企业的业务往来，而是对整个实体产业都有非常充分的了解，这对于投资和融资的开展，有很大的促进和完善作用，那些经营状况更好且有更大发展潜力的实体企业会得到更多的融资机会，这对于整个产业的健康发展有很大的促进作用。同时，企业之间的信息关联性能够达到新的建设高度，并对产业的信息共享以及全面建设形成良好的促进作用，而这对于金融银行参照相关信息进行有效判断和业务建设，是非常必要且重要的。 2.区块链技术建立健全信息共享平台问题的解决途径
信息共享平台对于实体经济的影响是多方面的，不仅要形成信息互动的有效性，同时还要确保信息的真实准确性，只有这些条件具备才能对整个产业的发展和建设产生积极的影响。实体企业和商业银行依赖这些信息做出准确的判断，进而决定相关的融资和投资，因此对于供应链中的各主体都有显著的帮助。区块链技术中的点对点传输以及分布式账本功能，可以将传统意义上的信息单向传输模式转化为更加全面的信息充分共享模式，并确保了整个体系的安全性，其稳定性的提升，使得该信息共享平台的适用性也大幅提升。依据区块链技术实现的分布式存储，可以使信息共享平台对信息的使用安全和充分共享功能达到更高水平，这些性能的实现，可以使商业银行的整体运营效果得到有效保证。信息通过充分的交互，可以将核心企业在整个结构链中的作用进行完善，将原来的那些信息空洞进行技术性的修补，信息平台的保障稳定性和可靠性被持续强化，对实体企业和产业内的业务处理有积极的完善和优化作用。供应链内的各相关主体都可以借助区块链技术提供的点对点传输以及分布式账本形成稳固可靠的业务联系，传统信息传输结构从树枝状模式向网络化模式转化，平台功能因此更加强化，信息互通的质量和成本得到有效管理。而这些建设措施的实现，同时借助区块链技术对信息的公开化处理，使得企业间的互信机制能够更稳定建立，沟通渠道和相关机制的建设也能够得到有效保证。
3.区块链技术对银行市场风险问题的解决途径
市场风险问题产生的一个最大原因就是因为相关信息的不对称所导致，为确保市场风险能够有效控制，银行对实体经济进行融资的条件主要是通过抵押物的形式。这些抵押物包括实体货物、购销合同、交易票据、信用证明等，在实际的运作中，这些抵押物的价值会因为市场变化发生波动，抵押物价值的波动必然导致市场风险，而相关风险的管控在金融业务开展的过程中非常重要。通过区块链技术的充分应用，可以将这些抵押物的市场价格与风险控制处理系统实现信息的充分交互。抵押物价值可以进行实时评估，这些评估结果用于市场风险的控制。具体操作中可以设置确定的风险警报，一旦抵押物价值低于设定的标准，就会自动发出警报，商业银行可以采取进一步的措施来降低风险，确保业务安全。
四、区块链技术推动供应链金融创新发展分析
实体经济的健康发展，对金融融资的需要更加全面和充分，而商业银行的金融创新也需要针对实体经济的发展需求对自身的供应链进行创新和完善。通过区块链技术对供应链障碍进行突破，实现该技术的应用水平达到较高的应用水平，这是供应链金融创新发展的直接推动力量。市场的变化也形成了商业银行进行金融创新的动机，并在区块链技术等相关技术的驱动下，达到更高的应用水准。
1.区块链技术落地供应链金融的条件
金融领域的技术创新可以对业务创新有非常重要的推动作用，金融创新对实体经济创新也是极为重要的建设性影响，基于这一条件和背景，对先进技术的应用和推广可以视为金融行业创新行为的有益尝试和有效体现。供应链内部的各主体充分了解和深度认可区块链技术可以有效突破业内的认知，进而在业内形成大量供应链金融用户的支持。区块链技术的分布式账本技术是要在每个用户节点上创建一个账本，用于记录链上发生的事件。被记录的事件信息可以在每个节点的记账本上进行翻阅和追溯，这是区块链技术特点铸就的优势，但前提条件是每个用户都具备主动共享信息的意愿。用户的支持和认可才能促使其积极主动地分享信息，形成主动上链意愿，真正达到去中心化目的。同时也使得区块链技术应用后的供应链金融拥有强大的用户可扩容性，由此形成的区块链技术应用的市场规模化效应能有效帮助和驱动供应链金融发展。
从技术的本质上看，区块链技术是基于计算机加密算法衍生出的应用技术，其与供应链金融进行结合时会产生一定内生障碍。区块链技术驱动供应链金融发展时，金融项目涉及有关交易信息、信用信息等商业敏感信息，很多商业机构或者供应链上主体需要保守交易信息、资产等商业机密，不希望完全透明公开。因此区块链技术在供应链金融应用时，一方面在搭建区块链平台时要着重考虑各个主体的数据隐私保护程度，平衡并合理规划对各个主体的信息公开程度，确保各个主体的商业利益;另一方面要对非对称加密技术进行定制化升级，保障数据加密、防截获、防破解的能力，并且要考虑加密方式在高度安全可靠的前提下降低操作难度和复杂性，特别是非先进计算机技术用户的便捷性。
2.区块链技术落地供应链金融的保障
积极引导相关各领域对区块链技术的正确认知，这是非常重要的必要条件，加强企业、政府、高校和科研院所之间合作，加快推进对区块链的共识机制、加密算法、处理效率等核心技术的创新。通过一些有效的措施鼓励商业银行、核心企业、电商平台、上下游企业等供应链金融参与主体积极学习和参与到区块链技术的应用当中，协同整合各个主体之间的关系。规范实体经济，结合区块链技术推动供应链金融发展创新，为资金抵达真正需求的地方提供高效、安全、便捷的通道，推动政府、银行和企业之间的信息互通和数据共享，共同构建完善的“区块链+”供应链金融产业生态体系。
区块链技术本身的规则制定能够弥补并革新原有供应链金融中存在的问题，需要区块链平台搭建高可信度参与主体建立的信用机制的引导支撑。在搭建区块链平台时需要国家标注引导，提高区块链平台的质量和信任。高可信度主体参与的引导，能够让区块链上的各个主体快速形成共识机制，有效制定合法合规的智能合约，能够制定关于区块链供应链金融的标准化准则，合理有效搭建区块链大规模应用的架构，规范区块链数据管理，安全规范地传递区块链节点间信息的传递等。依托中国人民银行或国家相关部门为核心作为引导，高校科研院所以及先进企业积极参与合作，共同保证区块链技术合理合法地在供应链金融中得到有效应用。
五、结束语
综上所述，商业银行的创新发展必须与商业需求和技术创新息息相关，通过将新的创新技术应用于商业银行的具体业务，使得这些银行的传统业务能够更加高效地执行，同时在一些新的服务能力拓展方面也展现出极大的融合和发展能力。我国传统商业银行的发展，需要将这些新的金融和通信技术进行全面的整合，进而形成当今市场条件下的全面优化和完善。区块链技术在商业金融领域的应用建设，能够对产业的发展产生巨大的推动作用，在信用机制建设、服务信息共享等相关领域，有着巨大的发展空间。而这种新的商业模式的架构，可以对我国的经济发展建设产生巨大的促进作用。
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