我国金融监管体系存在的问题及对策
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作者: 邓连生
【摘要】改革开放以来，金融市场成为中国市场经济的核心。近年来，中国的银行业有了很大程度的进展，但随着银行体系的发展壮大，伴随而来的银行风险、金融监管问题层出不穷。因此，完善中国金融监管体系，对提高中国的金融风险防范和化解能力，具有现实的指导意义。
【关键词】银行 金融 法律 监管
金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督定义为金融监管当局对金融机构实施经常性，全面的督促检查，从而促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠发展。它是金融监管当局依法对金融机构以及其经营活动实行组织领导、协调控制等活动。许多金融业发达的国家十分重视金融监管的建设，提高金融监管的质量和效率。在我国，完善金融监管的法律是迫在眉睫的事情。
一、我国金融监管目前存在的问题
（一）分业监管模式效果差
我国金融业实行分业监管模式。分业监管对金融业难以做到统一监管。金融监管责任由中国人民银行、中国证监会、中国保监会这三个部门共同承担，目前我国三个监管机构在法律上是独立的平级主体，由于各个监管机构的监管目标不同，相应的操作方式也不相同，由此得出的监管结论也可能不同。部门之间界定不清楚，协调不恰当，所以导致在实际操作中出现监管过程重复、多头、互相扯皮的现象，凸显出监管环节许多漏洞，跨业违规现象频发。
（二）金融监管措施不力
一方面由于没有健全的自我约束和自我管理机制，导致自我监管能力偏低。当前我国的金融监管是以监管当局的外部监管为主，忽视了金融机构自身的内部控制，有效的自律监管还未形成；另一方面外资金融机构进入国内导致现行金融监管显得力不从心。金融业开放引起很多跨国金融集团开始进入我国金融市场，金融业务飞速发展、金融衍生物不断出现，使得现有的金融制度失效，增加了金融监管的成本。
（三）单一的金融监管手段和方式
在市场经济下，经济、行政和法律手段的统一才是合理的金融监管手段才是合理的。而我国行政过多的参与金融监管，从而使得在操作中没有约束力，随意性强。近几年，我国颁布的金融监管法律未能覆盖全部范围，在实际操作中困难，金融监管效果也不佳。目前我国的金融监管的主要方式属于外部监管，没有预警效能，预先监管空白。
（四）高成本监管，缺乏监管制度和工作规范
监管法律诸多内容重复，没有统一的监督管理制度。金融活动需要设计，这使得监管成本提高。现场检查缺乏统一的规范，每次检查都需要耗费大量的人力、物力、财力，同时还会影响金融机构的有序经营。
（五）金融监督与货币政策管理存在利益冲突
我国成立银监会的目的一方面就是为了防止金融监管和货币政策在实施过程中的冲突。但是，成立银监会并未彻底清除他们之间的冲突，只是简单的将冲突外部化而已。银监会成立后，中央银行在充足的货币政策信息、完备的银行监管信息不可兼得。
二、完善金融监管体系的对策
（一）改革金融监管模式
混业经营、统一监管已是国际金融业发展的必然趋势。在这种新趋势下，单纯的分业监管体制已难以适应金融业发展。因此，我国应建立混业经营、统一监管的监管模式，不断改进和完善金融监管方式，提升金融监管的效率，维护金融体系整体稳定，减少监管真空，对跨领域的金融产品进行统一监管，使金融风险能够得到更好地防范和化解。确定监管内容合理性，鼓励金融创新，提高金融监管的有效性。通过技术援助、定期磋商、互访及共同参与制定国际监管规则等方式，加强与国际金融监管机构的合作，提高我国的金融监管水平和有效性。
（二）利用网络，践行金融电子化监管
实施金融电子化监管对于提高金融监管效率，降低金融监管成本，扩大金融监管范围，提高金融监管质量，实现金融监管的规范化、系统化和科学化具有重要作用。①提高金融监管的持续性、有效性和全面性。②提高对金融风险的提前预知性，实现对金融监管的全程动态管理。③实现监管数据的共享。利用金融电子化监管系统使监管过程实现智能化、自动化，降低成本，减少在监管过程中的人力，物力，财力的投资。
（三）完善建设金融内外部环境
金融监管的完善得益于金融内、外部环境的建立，而这内外部环境的建立必须符合我国的基本国情，必须适应我国的经济发展现场。而不是盲目的跟随。只有恰到好处的建立金融内外部环境，才可以为金融监管晚上做坚强的后盾。
（四）健全金融立法，强化金融执法与监管力度
金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行，为此，应当针对我国已开始运行的证券、期货、信托业加快相关法律的立法进度；对于已有法律法规，在健全监管体系的同时，强化执法力度，严厉打击金融犯罪行为，维护正常的金融秩序。
金融环境的多样性，金融活动特性在不同的经济发展阶段表现的特性不尽相同，因而监管制度必须在发展变化的环境中自我调整和适应，一方面要防止监管松懈带来导致的风险扩大化，另外还要避免不计成本的监管带来的负面效应。监管策略的弹性化，根据金融、经济的发展现状和实际情况，适时相应的变革监管制度，从而不断提高金融监管的有效性。
参考文献
[1] 李金洋.加入WTO中国银行法制的局限性及克服.法律科学，2002.
[2] 赵晶，刘静.刍议我国当前金融监管[J].东方企业文化，2010（02）.
[3] 曾庆认.建立有效的农村金融监管体系[N].中华合作时报，2008.
[4] 荆重阳.我国金融监管体系改革与发展研究[D].华东师范大学，2010.
（责任编辑：唐荣波）
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