股份制商业银行发展离不开实体经济
来源:用户上传
作者: 新平
中国股份制商业银行在2003年银监会正式成立后，获得了更为长足的发展。2003年股份制商业银行总资产和总负债分别只占银行业总资产和总负债的13.8%和13.9%，而今年8月最新的统计数据显示，上述比例已分别上升到17.1%和17.2%，在全国各类银行中的“分量”越来越重。而且，股份制商业银行也是当前我国各类中资银行中资产质量最好的，不良贷款率至今年第二季度末仅有0.7%。股份制银行之所以能够取得这样的成绩，很大程度上离不开实体经济，也离不开支持实体经济发展的政策——产业政策。
股份制商业银行发展离不开实体经济的支持
股份制商业银行的良好发展业绩离不开实体经济的支持。改革开放以来，我国实体经济保持了年均9%以上的增速，为股份制商业银行发展创造了大量的贷款需求和良好的发展机遇。同时，股份制商业银行多年来坚持“防火墙”建设，较好杜绝了信贷资金流入股市，并按照“三法一指引”贷款新规要求，注重从源头上防范资金被挪用风险，促进了实体经济平稳较快发展。再放眼同期的美国，在百年难遇的危机中，百年老店雷曼兄弟破产，雄踞一方的美林、贝尔斯登被收购，业界翘楚高盛、摩根斯坦利被迫转型，这些“巨人”的厄运，无疑是由金融脱实向虚所导致。
股份制商业银行发展得益于薄弱领域的需求。特别是中小股份制商业银行较小的规模，使其能够灵活地调整经营战略，在实体经济中不断寻找发展空白，与实体经济互生共荣、相辅相成。比如，中小股份制商业银行一改原来只根据各地方经济数据和金融总量的简单指标设立分支机构的做法，近年来纷纷开始在一些经济欠发达地方设立机构，避免与大型商业银行和大型股份制银行进行同质化经营，它们调整了发展规划，使其更加科学和符合实际，强调自身的经营特色和综合效益，加大了对中小民营企业、零售客户、县域经济、绿色产业等领域的信贷支持力度，逐步推出“商贷通”、“消费易”等40余种新产品，较好满足了中小企业和个人消费、理财等多层次金融需求，发挥了大银行不可替代的作用。同时也在提供这些服务的过程中，扩展了自身发展的深层空间。
股份制商业银行的持续发展需要获得银行客户的信任和认可。商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。存款客户的资金支持，广大金融消费者的需求是所有商业银行发展的必要基础。近年来，股份制商业银行，尤其是中小型股份制商业银行对于如何赢得客户信任和认可都有着敏锐的认识：唯有首先赢得客户，才能在与其他各类银行竞争中占优。今年银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》下发以后，股份制商业银行即迅速响应，通过规范服务收费和保护消费者来提高自身软竞争力。比如，某全国性股份制商业银行对全行服务收费进行全面梳理和规范，共取消17项收费，保留的项目整体收费水平也有所下降。再比如，在山东某地，有9家股份制商业银行承诺开户不交任何费用，通过减少收费来赢取客户信任。
股份制商业银行发展离不开产业政策
国家的产业政策是实体经济发展的“指挥棒”，股份制商业银行既然无法独立于实体经济而生存，也就无法与产业政策相隔离。
一是离不开对产业政策的深刻理解。股份制商业银行欲在各类银行竞争中胜出，必须对国家产业政策有很好的理解，而不应采取“漠视”甚至“敌视”态度，将其视为套在身上的枷锁。只有通过认真学习，真正领悟“条条框框”背后的积极意义，才能帮助自己实现从“必然王国”向“自由王国”的转变。举个最简单的例子，也许股份制商业银行对“两高一剩”是什么非常清楚，但对什么是国家战略性新兴产业？可能就未必清楚。今年7月，国务院出台了《“十二五”国家战略性新兴产业发展规划》，明确定义战略性新兴产业是以重大技术突破和重大发展需求为基础，对经济社会全局和长远发展具有重大引领作用，知识技术密集、物质资源消耗少、成长潜力大、综合效益好的产业，这为贷款营销指明了方向。也就是说，股份制商业银行唯有及时跟进国家政策，加强战略规划，改进营销行为，才能实现自身更进一步的发展。
二是离不开对产业政策的“活学活用”。目前，一些股份制商业银行的从业者认为，只要不折不扣执行了国家产业政策，信用风险就可以避免。实际上，这是典型的思维僵化和本本主义。一方面，过去好的产业不等于将来就好。以钢贸企业为例，本来房地产、基础设施、市政工程、汽车行业的快速发展必然带来钢铁行业的相应发展，但由于缺乏总体视角，一些资本对钢贸企业的投资热情一浪高过一浪，最终造成行业无序发展。加之当前国家对房地产实施调控以及汽车销量下降，高度膨胀的钢贸企业遭受沉重打击。如果股份制商业银行不能及时调整战略，一成不变加大信贷投入力度，只会纵容泡沫越吹越大，害人害己。另一方面，实践中“规划”往往赶不上“变化”。以光伏产业为例，由于具有无污染、可持续、总量大、分布广、形式多等优点，近年来在世界范围内受到推崇。特别是在我国，更将其视为促进国家能源供应、建设低碳社会、推动经济结构调整以及发展战略性新兴产业的重要途径。但是，由于产能扩张过快、供需失衡，我国光伏企业普遍陷入亏损泥潭。如果对蜂拥而上的行业不进行冷思考，盲目追加贷款，后果将不堪设想。也就是说，股份制商业银行唯有强化行业发展研究与预测，建立自己的“大脑司令部”，学会具体问题具体分析，科学指导营销实践，才能在瞬息万变中把握住商机、控制好风险。
三是离不开对产业政策的不断完善。掌握了国家政策、学会了灵活运用仍然不够，股份制商业银行在实践经营中还需要更为科学、缜密的产业政策。比如，2005年以来，银行监管部门通过建立“六项机制”，督促和指导银行开展小企业贷款业务，这对于促进实体经济发展、扩大我国就业可谓意义重大。但是，小微企业中间也有良莠不齐，不能不分青红皂白一律加以支持，否则其高风险性就会给银行信贷带来灭顶之灾。有鉴于此，股份制商业银行还要学会发现现有产业政策的不足，积极向监管部门或行业协会反馈，借助它们与国家产业政策部门协商沟通，加强小微企业分类管理，比如可将其划分为重点支持类、一般支持类和限制支持类等。其中，重点支持类必须符合国家产业政策发展方向，具备良好的经济和社会效益。如此，银行信贷、财税补贴才能有的放矢，避免政策低效。?□
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-3568671.htm
