比特币≠通用货币
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作者: 郑瑜
摘要：比特币，一种新的虚拟货币的诞生吸引了全球各界的关注，它是P2P基于网络的匿名数字货币。第三方不能够控制或者组织交易，避免了中央储备银行的不良政策和不稳定性所造成的安全隐患。与此同时，比特币系统的有限货币通胀是均匀分布于整个网络，而不是由银行垄断。本文将简要介绍比特币的起源、特征，并从经济学角度分析其对现有货币系统产生的冲击以及对比特币的未来进行展望。
关键词：虚拟货币；比特币；交易媒介
中图分类号：F820 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）01-0-01
比特币由中本聪在2009年提出，2010年正式问世，它是基于一套密码编码、通过复杂算法产生的P2P虚拟资产。由于精妙的密码学设计，每一块比特币的产生、消费都会通过P2P分布式网络记录并告知全网，因而不可能被伪造。
一、比特币的主要特征
比特币主要有以下特性：一是去中心化性，比特币没有中央发行机构或管制单位，不受任何中央银行控制，它以编码系统为基础，依据加密算法计算产生，任何感兴趣的人都可以下载软件参与“挖矿”行动。二是匿名性，比特币公开秘钥技术，交易双方可以随意生成自己的私钥，再使用时可以重新生成密钥进行交易，因此比特币的交易各方可以通过随意变化的收款地址来隐藏自己的真实身份，可以做到完全匿名交易，使得人们无法追踪。三是交易成本低，比特币的交易没有手续费，且无需中间人，无需纳税，可以通过任何金融机构进行互联网汇款，银行等中间机构无法从中获得后续费用。四是抗通胀，受算法限制，比特币总供应量不超过2100万个，这避免了由于中央银行的不良政策和人为干扰所造成的通货膨胀。五是代码开源，商家、消费者、投资者和服务商，能够围绕比特币开源体系创建起非常丰富的服务和金融体系。此外，比特币还向那些没有信用卡和贷记卡或其他电子支付手段的用户提供一种备选的支付方式。我们可以看出，比特币在一些属性上已经超越了传统货币，有可能成为电商支付的一种重要方式，对于传统货币转账服务提供商来说，比特币将可能发展成为一个强劲的竞争对手。
二、比特币对现代货币体系的影响
2010年夏，受到虚拟市场的影响，比特币供不应求，网上交易市场的价格开始变动。随着2011年《福布斯》杂志上刊登了关于这个新的“神秘货币”的报道，比特币的价格开始步入爆发性上涨之旅。2013年11月4日至19日，一枚比特币的价格从1400元暴涨到8000元。
为什么一个如此简单的比特币会如此的大热，能够带动全世界的狂热分子去投资？这要从比特币诞生得缘由说起。2008年全球金融危机以来，美元滥发引致全球范围内的通货膨胀，使世界经济备受冲击，也突显现存国际货币体系长期存在的弊端缺陷，以货币定量化、去中心化、自由、开放理念为特征的比特币应运而生，并逐步产生广泛的影响。在现行货币体系下，浮动汇率制仅仅维持着美元对内价值的稳定，却无法约束美元对外的无限量发行。美国滥用铸币权、过度举债消费的经济整张模式，导致虚拟经济过度膨胀，不仅影响自身的经济发展，也引发全球性通货膨胀，威胁到其他经济体的发展与财富安全，使世界经济陷入危机。比特币的产生，是现存货币体系无法满足国际经济健康发展需要的客观反映，尽管比特币倡导去中心化、货币限量发行等理念缺乏必要的法律基础与主体及实体经济的支撑，但却击中了现存货币体系的软肋。美元的主体地位并不能确保国际货币体系的安全稳定，美元无约束的滥发只能制造全球范围的通胀，并加剧国际经济的波动。完善国际货币体系，至少需要建立遏制美元无限制发行的有效制约机制，保持市场信用与市场币值的相对稳定。着眼国际经济的健康发展，需要改革国际货币体系，逐步形成多元化的国际货币主体，建立相互制约、相互制衡的国际货币体系，这也是国际经济发展的大势所趋。
三、比特币的前景展望
比特币的巧妙设计使其正在为全球逐渐接受，但另一方面，大量投机资金的介入使比特币价格短期一飞冲天，但其作为交易媒介还无法替代传统货币，作为投资媒介也无法替代黄金，这主要是由于以下几个方面的原因：
一是作为交易媒介没有得到较大范围的认可。目前，在全球公开将比特币视为合法货币的只有德国和美国德克萨斯州，2013年底，中国的中央银行等五部委下发通知，强调比特币并非货币当局发行，缺乏国家信用，并非真正意义上的货币，要求各金融机构和支付机构不能给比特币提供支付与清算服务，这表明比特币目前在中国还不能作为交易媒介。因此说，比特币作为交易媒介并未在全球得到广泛的认可和使用。
二是发行总量固定。比特币发行量少，并且集中度较高，使得比特币的交易市场缺乏足够的流动性，较小的交易量就能够引起很大的价格波动，且按照当前的价格估算比特币的市值约为130亿美元，仅相当于一个中等规模的上市公司的市值，不可能充当全球的交易媒介，因此说比特币设定了发行总量的限制，具备了稀缺性，但其价格变动剧烈使其无法作为交易媒介。
三是缺乏信用保证。一般情况下，货币的发行需要依靠国家信用背书，否则无法确立对货币价值的信任。而比特币既没有国家信用背书也没有抵押物做为支撑，它的价值更像是一种心理预期，购买者买入的原因在于他们认为比特币的价格会上升，资产供应的有限性会推动价格一步步上涨，直到有人开始获利变现，经济学家查尔斯.金德伯格曾提出“更大的傻瓜”理论，认为“只要能找到愿意接盘的买家的更大的傻瓜，资产泡沫就可以越吹越大”，而这样的价值体系是不可靠的。
四是贮藏功能不完善。比特币需要存储在某处，而目前全世界没有一家银行可以接受比特币存款，因此比特币也无法像传统货币一样可以存入银行产生利息，也因此很多比特币持有者将持有的比特币存入“电子钱包”，然后通过多种方式对其进行加密，然后一旦电脑遭遇病毒或者黑客侵袭，比特币的安全很难保障。如2011年6月，黑客入侵了比特币最大的交易平台Mt.Gox的用户账号，用1美分的价格抛售了数十万的比特币，造成市场崩溃后暂停交易一星期。2012年，比特币交易平台Bitconica存储在服务器上的电子钱包失窃，瞬间损失4万多枚比特币。储藏功能的不完善以及比特币存在的技术风险使得比特币很难作为大范围的交易媒介。
五是可能存在庞式骗局。欧洲央行的研究报告指出，比特币的用户用普通货币买入比特币，而如果想要变现比特币，就必须要有其他的用户愿意购买比特币，也就是要有新的比特币需求不断出现，这看上去非常像一个庞式骗局。比特币系统非常复杂，可能导致潜在用户难以理解，而用户在不清楚工作原理和风险的情况下，加上法律上明显的不确定性以及缺乏监管，导致了比特币运作的高度风险。尽管目前难以确定比特币就是按照旁氏骗局那样运行的，但客观来讲，比特币的确是具有高度风险的系统，当用户试图变现而网络流动性不足时，整个系统就会崩溃。
综上所述，比特币由于以上五个原因，目前还不能作为替代传统货币的交易媒介，其价格的暴涨是因其投资属性所致，是由人们的心理预期所决定的。
比特币突然出现和快速崛起的真正意义，并不是取代美元，而是让人们在危机混乱中看清国际货币体系改革的方向：加强货币发行的内在约束、削弱霸权货币的体系影响、尊重微观群体的货币权力、满足信息时代的货币需求、体现平等多元的货币精神。也正因如此，即便现在比特币泡沫快速消退，比特币带来的寓意和启迪也不会随之消亡。
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