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【摘 要】近年来，我国社会经济迅猛发展，国民财富持续增长，在市场需求的推动下，各个金融机构的财富管理业务兴起并得到发展。但应当看到，国内金融机构中财富管理业务的发展处于初期阶段，存在很多问题。论文以当前我国经济形势为背景，简单介绍国内金融机构财富管理业务的特征，分析财富管理业务面临的问题，旨在探索金融机构解决这些问题应当采取的措施，如建立协同发展的运营管理体系，促进财富管理业务的开展更加规范。
【Abstract】In recent years， China's society and economy are developing rapidly and national wealth is continuously growing. Driven by market demand， the wealth management business of various financial institutions has emerged and developed. However， it should be noted that the development of wealth management business in domestic financial institutions is in the initial stage， and there are many existing problems. Taking the current economic situation in China as the background， this paper briefly introduces the characteristics of wealth management business in domestic financial institutions， analyzes the problems faced by wealth management business， and aims to explore the measures that financial institutions should take to solve these problems， such as establishing a coordinated development operation management system to promote the development of wealth management business more standardized.
【关键词】金融机构;财富管理;问题;对策
【Keywords】financial institutions; wealth management; problems; countermeasures
【中图分类号】F832.39 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2021）01-0047-02
1 引言
近年来，世界经济增速出现了下行迹象，我国的经济发展速度也逐渐放缓，同时，整体社会出现的高净值人群却越来越多，个人可投资资产的规模也在不断扩大，广大人民的理财意识日益增强，大批涌现的富裕阶层和中产阶级对金融机构发展财富管理业务的需求越来越迫切。但是，国内的财富管理业务尚处于发展初始期，与人民群众日益增长的物质需求存在众多矛盾，对金融机构财富管理业务的发展产生了不利影响。在这一大背景下，金融机构应当将财富管理业务作为深入挖掘的新領域、新市场，对所涉及的金融领域进行系统化管理，整合现有的财富管理业务，摆脱目前财富管理业务发展面临的困境，寻求更加广阔的发展空间。国内金融机构应该分析当前财富管理业务存在的矛盾，进行相应的调整和改正，缩小与相关客户群体需求之间存在的差距，从而增进人民群众对金融机构财富管理业务的信任与好感，为实现财富管理业务的进一步发展打开一条高速前进的道路，对当前国内的经济态势起到缓和的作用。
2 我国当前的经济形势
2020年是极其不平凡的一年，新冠肺炎疫情由国内爆发到全球蔓延，目前为止仍有多国处于疫情较为严重的情况下。受疫情影响，全球经济剧烈震荡，国内经济下行压力也较往年更为突出。面对当今复杂的国际环境和国内外各种风险挑战，国内各个行业发展形势趋紧，进一步抑制了国内经济的增长。在这一大背景下，金融机构如何在我国经济运行速度持续放缓、消费投资需求不足的情况下，解决财富管理业务面临的发展矛盾与困境，成为国内金融机构在经济下行期间谋求自身突破发展的必由之路。
3 我国金融机构财富管理业务概述与特点
3.1 我国金融机构财富管理业务概述
我国金融机构在发展的过程中，所提供的基本存款业务逐渐无法适应金融市场发展的需要，为了满足相关客户群体对个人可投资资产的投资需求，金融机构相继推出了一个全新的金融服务项目，即财富管理业务。财富管理业务的宗旨，就是让相关客户群体能够选择适合自己的理财方式，实现个人资产的保值增值，从而降低存储风险。由于我国当前的经济增长速度持续放缓，同时，国内金融机构的财富管理业务处于发展的萌芽期，缺乏大量可借鉴的宝贵经验。因此，国内金融机构在财富管理业务发展的探索过程中，遇到了很多问题，尚且无法满足相关客户群体日益增长的投资需求，导致当前人民群众对金融机构财富管理业务的投资欲望并不强烈。金融机构应当深入探索分析我国财富管理业务的特点，进一步完善财富管理业务，满足人民群众对投资财富管理业务的需求。
3.2 我国金融机构财富管理业务特点
3.2.1 处于发展萌芽阶段
国内金融机构相对于国际金融市场来说，在财富管理业务领域起步较晚，尚且处于发展的萌芽阶段。财富管理业务分为几个不同的发展时期，国内金融机构目前长期处于产品推广这一初期阶段，为相关客户群体提供的财务咨询、财富规划服务与发达国家相比具有很大差距，导致国内客户群体对财富管理业务缺乏科学合理的认识，极大地影响了财富管理业务的信誉度。
3.2.2 业务范围逐步扩大
随着国内经济水平不断攀升，金融机构财富管理业务所拥有的资产规模也不断扩大。当前，国内的财富管理业务主要包括基金、保险、券商、银行等传统业务类别，也包括互联网金融和民间借贷等方面。面对市场对财富管理业务日益提升的需求，在发展过程中，各大金融机构也在不断开发不同的业务领域。随着互联网行业的普及，大量基于网络平台和技术的财富管理业务产品开始兴起并不断更新，财富管理业务的范围也在逐步扩大，财富管理不断渗透于人们生活的各个方面，更好地满足了不同客户群体的需求。
4 我国金融机构财富管理业务发展过程中存在的问题
4.1 财富管理条块、分业经营格局与客户综合化需求之间的问题
分析我国财富管理业务的基本需求可以看出，分别涉及基金、保险、信托、商业银行、税务规划以及养老金等领域，并不是某个金融机构的单一产品或者服务可以满足的，因而需要丰富多样的产品类型和服务类型。但就当前国内财富管理的实际分业情况来看，现有的多账户管理体系、各自为政的现状与财富管理多样化、综合化需求之间本身就存在着一系列的矛盾，最终导致资产配置无法匹配具体客户的基本需求。除了国内各个金融机构之间、各细分领域之间存在着分割问题，彼此之间并未形成关联，同一金融机构部门也表现出不同产品与不同条块的问题，无法为具体客户提供综合化的产品和服务。另外，相互分割的财富管理账户还导致金融机构呈现出盲人摸象的基本问题，客户需要开设多个不同账户来实现不同的财富管理业务，长期来看严重影响了整个财富管理市场的工作效率。
4.2 财富管理机构的具体业务模式与客户的服务需求之间的问题
如今，我国金融机构的财富管理业务普遍实行“以产品为中心”的业务模式，此种业务模式主要是为客户供应相关的理财产品，这一模式与“以客户为中心”的服务模式是背向而驰的。对于选择财富管理业务的高净值客户而言，他们除了希望增加收益、实现自身财富增值以外，还要求根据自身的生命周期在相应阶段实现财富的保值、传承以及规避风险等需求。金融机构必须秉持更加科学的经营理念，加强自身的服务能力以及投资研发，同时，立足客户需求，充分考虑客户的自身资产状况以及承担风险的能力，为客户提供更加专业化、多样化的财富配置方案，让客户能够选择适合自己的财富管理业务，从而有效提升广大人群的投资欲望，满足客户个人和家庭的资产投资需求。
5 我国金融机构为解决现存问题应当采取的对策
5.1 建立协同发展的运营管理体系
当前，国内金融机构的财富管理业务覆盖的金融领域众多，并且不断在扩展新的业务领域，各个金融机构在大力发展自身业务的同时，应当改变过去各自为政的局面，彼此之间建立深入交流与合作机制，加强协同发展，积极建立所涉及的各个金融领域之间财富管理业务的内在联系，形成交叉销售与服务的业务模式，对客户的各个财富管理账户进行系统管理，改变现行的各个机构、各个账户联系不紧密的业务模式。围绕客户的综合性投资需求，对不同领域的财富管理业务进行相互整合，统一纳入专门的管理机构进行整体协调，实现不同机构、不同部门的协同联动。完善客户服务、投资和交易体系，建立“以客户为中心、以客户需求为导向”的运营管理体系，为顾客打造更加便捷的综合性金融服务體验。充分利用互联网技术对产品进行开发与完善，对客户提供办理业务的互联网平台，提供多元化、流程化的理财服务，对客户信息进行汇总管理，缩短客户办理业务的时间和距离，节省客户时间，提升办理效率。
5.2 树立“以客户为中心”的经营理念
金融机构应当转变过去“以产品为中心”的业务模式，树立“以客户为中心”的经营理念，将满足客户对财富管理产品和服务的现实需求作为业务发展重点。只有在经营理念上树立正确的方向，才能确保各个金融机构在正确的发展道路前进，财富管理业务才能拥有更广阔的发展空间。当前，国内金融机构提供的财富管理产品和服务形式较为单一、创新研发缺乏，难以满足不同客户群体对财富管理业务的个性化需求。金融机构应当通过市场调研，对客户群体的需求进行研究分析，充分考虑不同客户群体的资产水平和风险承受能力，针对客户的实际需求创新研发金融产品，为客户提供个性化的财富管理产品和服务，使不同的客户群体都能自由选择适合自己的财富管理业务，达到自身所期望的资产保值增值目标。
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