中小企业融资服务平台战略分析与建议

来源:用户上传      作者:胡振兴　周亚楠　古雅洁

　　【摘 要】随着我国经济的持续稳定发展，中小企业已成为我国经济发展的中流砥柱。然而中小企业普遍面临融资难、融资贵问题，严重掣肘其快速发展。中小企业融资服务平台作为互联网融资背景下的产物，现已成为解决中小企业融资难问题的有力武器。论文通过SWOT分析，发现服务平台的内部优势主要在于拓宽融资渠道、疏导融资信息、分散融资风险、提升融资效率，但其也存在经营制度不完善、企业内部人才稀缺等短板。针对服务平台内外部存在的问题，论文提出相关建议，以期使服务平台更好地为中小企业服务，缓解融资难问题。
　　【关键词】中小企业;融资;服务平台
　　【中图分类号】F276.3;F832.4 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2022）05-0147-04
　　1 引言
　　自改革开放以来，我国中小企业如雨后春笋般迅猛发展，截至2021年底，我国中小企业数量已突破4 400万，为我国市场主体贡献了60%的GDP和80%以上的就I，纳税占国家税收总额的比例超过50%，对技术创新的贡献达到70%以上，现已成为我国社会经济的重要组成部分。然而，中小企业由于自身规模较小、可抵押物不足等“先天缺陷”，加之经营管理制度不够规范、融资渠道受限等问题，导致融资难、融资贵一直是制约中小企业快速发展的核心问题。
　　为有效解决中小企业融资问题，融资服务平台的发展一直是各界人士关注的焦点。但由于中小企业融资服务平台建设的时间短、缺少相应的法律和法规作为支撑和引导，尤其是由社会建立而非政府主导的中小企业融资服务平台仍然存在一些突出问题。因此，本文希望通过对这些风险和问题的分析，为中小企业融资服务平台的建设提供参考和借鉴。
　　2 中小企业融资服务平台的内部优势
　　2.1 拓宽融资渠道
　　目前，我国中小企业的传统融资渠道主要集中在商业银行贷款或者中小担保公司，融资渠道狭窄，并且提供的融资时限较短，部分投资高、回报周期长的中小企业科技项目难以获得资金支持。在资本市场方面，由于中小企业规模小，不满足上市融资或债券发行的条件，同样无法从资本市场获得有效融资。
　　中小企业融资服务平台在一定程度上缓解了中小企业融资难问题，拓宽了传统融资渠道。第一，引进传统金融交易中被忽视的中小型金融机构，进而为更多的中小企业提供融资服务;第二，由社会金融机构组建形成的中小企业融资服务平台，能够让个体投资者自主选择投资对象，实现共享收益、共担风险。同时，传统金融机构能够通过中小企业融资服务平台进行信息融通，为中小企业发展贡献自己的绵薄之力，转变传统金融机构在服务中小企业时，由于寡头垄断和无人监督等出现的惜贷情绪，提高融资的可获得性。
　　2.2 疏导融资信息
　　在传统的金融交易中，融资信息往往杂乱无章，通常在出现信息需求之后再从庞杂的信息中提取相关内容，这既费时又费力。而且传统交易通常是内部交易或私下交易，交易要求低、透明度不高。平台则是按照一定的流程，将所需的公开信息，一步步展示给投资者。按照规定公开的信息更加全面、有条理，达到疏导信息的效果。融资服务平台的建立，将投资者和资金需求者的关系连接得更加紧密，解决了传统融资中沟通难、交流少、获取信息不易等问题，具有及时、便捷、信息传递效率高等优势。此外，传统中小企业在了解国家政策时，只能通过分散的互联网信息进行了解，获得国家最新政策的渠道少，无法真正将国家出台的利好政策贯彻落实。融资服务平台的出现，将有利于中小企业长远发展的政策收集和整合，使政策落地更具针对性、可行性和可操作性，有效解决企业发展问题。
　　2.3 分散融资风险
　　传统金融服务体系往往将风险集中在一处，例如，在企业通过银行借款进行融资的过程中，如果企业出现经营状况不佳或财务危机等问题，导致其无法按时还清贷款甚至无法还款，那么资金的使用风险将由银行方独自承担。倘若企业通过平台进行融资，由于融资的资金来源于各个分散的投资者，所以每位投资者承担的风险都有所降低。搭建中小企业融资服务平台，有效减少了风险对投资者所造成的损失，并通过增加担保人和政府介入的方式，将风险按照适当的比例进行分散，转变了传统金融交易中风险一家独担的模式。对于承担投资风险的人员来说，由于各方都是利益的密切关注者和承担者，各方在风险评估和审计方面会更加严格和谨慎，由于各方不需要承担所有风险，这也使政策更加宽松，更有利于中小企业的发展。
　　2.4 提高融资效率
　　通过中小企业融资服务平台融资，不仅可以节省许多无形的时间成本，而且可以使审计过程更加简单高效。以银行借款为例，企业需要按照银行要求，准备相应材料，且材料烦琐、搜集不易，如果与银行负责人的信息沟通出现错误，且资料准备不充分，则无法执行下一步程序，这将耗费大量时间。如果企业通过平台进行融资，便可根据平台要求，提前准备材料，及时安排内部人员提供和处理所需材料，并通过与当地线下金融机构的对接，将资料提供给线下平台进行实地考察和审核，在符合当地政策要求的同时，能够有效节约时间。此外，与传统融资的层层审批不同，融资服务平台在项目融资资料审核通过后，可以立即进行融资。中小企业通过融资服务平台在线发布融资申请，金融机构及时在线受理融资申请，实现双向选择，在提升融资可获得率的同时，提高了融资的效率。
　　3 中小企业融资服务平台的内部短板
　　3.1 自身经营短板
　　第一，部分中小企业融资服务平台建立时间短，服务功能不够全面，难以满足中小企业的融资需求。第二，部分中小企业融资服务平台的安全管理处于较低水平，即存在泄露筹资者和投资者信息的风险。这类问题所引发的财产安全问题是十分严重的，同时，极易让筹资者和投资者对服务平台失去信心。第三，部分中小企业融资服务平台的内部运行机制不够健全，组织架构仍然存在漏洞，导致董事会无法充分发挥其职能，无法对企业重大投融资决策提出科学建议。第四，由于管理者缺乏经营经验和管理经验，平台获得的收入无法支持整个平台企业的运营，导致平台出现财务风险和运营危机。这些中小企业融资服务平台在运营中遇到的障碍，会在第一时间影响中小企业融资服务平台的健康发展。

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