手握20万，空巢老人如何理财

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　　随着生活水平提高、社会医疗卫生条件改善，人的寿命在不断延长。此外，子女相继成家，不少老人步入空巢期，空巢老人如何理财养老，成为多数老人关心的问题。
　　理财案例
　　张先生今年60岁，老伴小自己2岁，两人均是退休教师。儿子去年结婚，有了自己的新巢，他与老伴的生活正式步入了“空巢期”。没有孩子在身边陪伴，老两口感觉生活一下子失去了重心。
　　目前，张先生和老伴每月的退休工资加起来有6000元左右，每月开支2000元。
　　之前为了给儿子买房，他们花去了大部分积蓄，现在手中的闲钱大约还剩20万元，一直存在银行。为减轻儿子的生活压力，张先生和老伴商量之后，决定自己养老，希望理财师帮忙制定一个合理的理财规划。
　　理财目标
　　1.目前市场上的理财产品五花八门，有哪些产品比较适合像自己这样的老年人？
　　2.虽然有医保，但张先生还是希望能给自己和老伴构筑完善的医疗保障。
　　3.老两口平时生活节俭，张先生还想着今后为自己的孙子攒下教育金。
　　理财建议
　　中国银行平和堂支行理财经理吴昊表示，张先生一家收入来源与家庭资产配置都相对单一，建议对现有资产进行合理配置。考虑老人理财要以稳为主，投资时需以安全性作为主要标准，用能获得稳健收益的低风险理财产品来进行投资组合，实现“医疗保障”与“教育基金”两不误。
　　理财规划
　　1.张先生家庭的20万资金可投资于安全性高、流动性较强的产品。比如选择投资银行保证收益型或保本浮动型的债券、定期存款类投资理财产品。期限可做一些搭配，部分资金选择一年或三年期限的定期存款、三年期国债。建议拿出半年的生活支出资金购买T+0或T+1到账的表内理财，以应付日常突发事件。
　　2.考虑老年人的特性与张先生个人养老需求，张先生需为自己与妻子配置健康保险与意外保险，分期投入。
　　3.张先生希望为孙子攒下教育基金。建议每月结余的4000元，拿出部分用来配置基金定投，投资期限8-10年。建议投资比例不超过家庭收入的20%。
　　4.每月可拿出10%的家庭结余做黄金积存。既可放在账上赚取收益，也可提取金条抵御通货膨胀，更能传承给孙子一份教育基金。
　　结语：“生老病死”是人生无法规避的问题，张先生夫妇已进入退休期，处于人生收入曲线的底端，目前的生活水平虽算得上是衣食无忧，但仍面临一些高额的支出计划，如何更合理的安排资金，更全面地考虑养老需求，使退休生活真正实现老有所居、老有所依、老有所养，有针对性的养老计划是必要的。
　　空巢老人理财，应本着提高生活质量，但不改变生活本身的目的。而老年人理财，更要保持一种快乐平稳的心态，而且要能够善于接受新鲜事物，不要去持有顽固心态，在保证生活质量的前提下，以追求稳妥收益为主，保证资产安全，才能让老年生活更加丰富和充实。
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