供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控方略

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　　摘要：供给侧改革是我国经济改革的重要方向，通过供给侧改革旨在推动产业结构的升级与转型，促进我国经济的稳定发展。在供给侧改革的大背景下，商业银行的管理体制以及经营模式受到了较大的影响，其信贷风险不断增加，因此商业银行为了推动自身更好地发展，适应社会经济发展的新形势，必须对信贷风险进行科学化把控，采取有效措施降低风险。本文就此开展了详细探究与分析，并根据实际情况提出一系列商业银行信贷风险防控的策略。
　　关键词：供给侧改革;商业银行;信贷风险;防控;策略
　　当前虽然我国经济发展水平较快，然而也存在严重的结构性失衡问题，这一问题是我国供需关系中的重要问题，因此政府提出了供给侧改革方案。供给侧改革的重点是对供给端进行有效改革，通过去库存和去产能推动产业结构升级与调整。在这种趋势下，我国商业银行面临着发展的新常态，经济增长模式转型使得传统信贷需求得以减慢，而行业产能过剩则使得商业银行不良贷款的比例得以增加，因此信贷风险也不断提升。商业银行只有对这种情况进行详细了解，对自身的经营现状进行有效分析，紧抓机遇，并有效应对挑战，才能适应时代发展的大趋势。
　　一、供给侧改革对我国商业银行信贷发展带来的影响
　　1.能够为商业银行信贷提供转型路径
　　在供给侧改革不断深化的大背景下，商业银行信贷将会呈现特色化、多元化和个性化发展特点。随着供给侧改革的深入，市场将会呈现多元化发展，人们的信贷需求更加多样化，传统的扩张式信贷发展模式已经无法满足人们需求，所以商业银行必须要对自身的信贷发展模式进行改革，结合市场变化进行特色化信贷模式的开发，有效进行转型路径的探索。这就要求商业银行针对不同类型的客户群体设立相对应的信贷模式，促进信贷模式更加多元化。
　　2.能够使商业银行信贷业务空间得以有效拓展
　　结构化调整是供给侧改革的重要方向，在改革的过程中产业消费会逐渐升级，产业创新以及并购重组等都会推动商业银行信贷优化有更大的空间，这就为商业银行信贷业务的更好发展带来有利作用。同时，随着供给侧改革的推进，品质消费以及服务会大幅升级，这就能够使得信贷需求以及融资需求得以提升，而商业银行则能够借助于该机遇对自身的业务空间进行拓展。
　　3.导致商业银行信贷风险不断增加，信贷管理更为困难
　　在供给侧改革下，高杠杆率行业以及产生过剩行业，如钢铁行业、房地产行业等，其信贷风险将会逐渐在短期内暴露出来，加之供给侧改革下资产配置更加复杂和多样也会导致信贷风险管理的难度增加。同时，在供给侧改革背景下很多信贷公司会取得较为有效的发展，这也会为商业银行信贷管理带来较大的难度，导致其信贷风险不断提升。
　　二、供给侧改革下我国商业银行信贷风险防控的策略
　　1.积极探索升级发展路径
　　供给侧改革决定了我国未来一段时期内经济的改革方向和运行方向，因此商业银行应当对这种情况进行深入化分析，走与自身发展相符合的特色化、个性化转型道路，不仅要支持供给侧改革、适应供给侧改革，而且还要对自身的经营模式进行改革，摒弃传统粗放型的经营模式，逐步向精细化管理模式过度，推动自身稳步发展。同时，还要对自身的发展体制进行完善，对管理方式进行变革等，使发展的质量和效率得到全面提升，主动转型升级。
　　2.做好风险防控，提升应对风险的能力
　　商业银行应当顺应供给侧改革的趋势，不断提升自身的创新能力，增强业务水平，同时还要实现经济创新发展和风险管理之间的协调。而且，还要根据自身的实际发展情况以及经济发展状况进一步对自身的风险监测以及管控体系进行健全，随时对风险进行检测，并提前对风险进行预防，尽量将风险控制在摇篮中，从根本上降低信贷风险。还可以借助于大數据技术对信贷风险进行分析，并通过一系列数据对隐含风险进行推算，依据具体的分析结果进行相关措施的采取，对风险进行全面降低。另外，还要在全面详细分析自身发展情况的同时扩大资本补充渠道，不断提升应对风险的能力，为自身稳定持续发展奠定良好的基础。
　　3.有效处理不良贷款
　　不良贷款会对商业银行信贷结构产生十分大的影响，因此为了避免不良贷款对商业银行发展带来更大的不利作用，必须要对不良贷款进行科学化处置。比如，可以根据我国法律规范构建自身内部的贷款管理规范，对人们的贷款行为进行约束，降低不良贷款事件的发生概率。还可以采用债券转股票的形式，将自身的不良信贷资产较为下属公司进行处理，如此能够对不良资产进行分化，降低发展风险。同时，商业银行还要构建详细化的补救措施，对这些措施进行规范，避免体系漏洞的产生。
　　4.对互联网金融资源进行整合，实现有效发展
　　从整体上来看，互联网金融为传统金融发展带来了较大的冲击，然而商业银行与互联网金融并不是对立的，其应当积极顺应时代发展的趋势，有效采取措施推动自身与互联网金融实现融合，在融入互联网金融发展的同时实现产业结构的调整。第一，商业银行应当将大数据思维作为基础，对自身的传统发展模式进行转变，逐步向数据驱动方向变更，有效发挥海量交易数据的价值，并且还要采用相关的途径对数据进行拼合、归集以及解析，从而构建科学化的信用分析以及评价机制;第二，借助于大数据技术实现精准营销。要充分对大数据技术进行全面性运用，对市场预测进行分析、明确客户偏好以及需求情况，根据客户的实际情况进行信贷产品的退出，而且还要对每一位客户都进行详细化分析与总结，跟踪信贷资金的运用过程，及时对风险进行把控。
　　5.支持实体经济发展
　　实体经济是我国国民经济发展的基础，同时也是国家创新驱动发展以及产业结构调整的主战场。商业银行应当积极主动地对国家发展战略进行支持，并融入其中，促进自身发展方式的转变，加快推进实体经济结构优化，合理制定信贷投放规划，加大对节能环保业、先进制造业以及战略新兴产业等的信贷支持力度。同时还要有效服务于我国产能输出战略，积极采取债券融资、人民币贷款以及内保外贷等形式支持向境外转移产能的企业，不断提升自身的跨境投资经营能力。如此才能够促进自身信贷业务的更好发展，提升信贷发展的整体水平，降低信贷风险。 　　三、供给侧改革下商业银行信贷风险防控需要注意的事项
　　1.积极转变思维
　　思维决定行动、行动决定发展，优化思维观念是任何企业发展的基础。供给侧改革使得社会结构发生了变化，各行各业都会受到影响，商业银行也必将会受到一定的影响，因此商业银行要想稳定发现，必须要对自身的思维进行转变，优化思维的同时，积极进行新理念的引入。只有如此才能够将传统落后的理念摒弃掉，根据当前的新形势进行改革和创新，推动自身更好地发展。也只有如此才能够对信贷风险有一个更为全面的认识，采取针对性的措施来降低信贷风险。
　　2.要与时俱进
　　时代处于不断变动的状态中，任何企业停滞不前终将会被淘汰，商业银行也一样，只有与时俱进才能够实现发展。当前各个行业都处于快速发展的过程中，人们的生活习惯以及工作习惯等都发生了变化，信贷需求更加多样化，商业银行传统的信贷服务已经无法适应时代发展，不能满足人们的需求，因此商业银行必须根据时代变化对自身的业务进行创新，要用发展眼光分析市场，创新业务类型，与时俱进地进行新业务开发，并做好信贷产品营销模式的优化，如此才能够实现更好的发展。比如，借助互联网进行产品开发和销售等，使得开发与销售手段更为新颖，符合新时代人们的需求等。
　　3.做好人才培养
　　人才是企业的核心竞争力，当前市场竞争的核心就是人才的竞争，因此商业银行必须要注重人才培养，采取有效措施进行人才建设，如此才能够有更为充足的人才保障来支撑发展。同时，加强人才培养，还能够让商业银行有更多的专业化人士对自身的信贷发展情况进行详细化探究，这就能够制定更为科学有效的方案来应对信贷风险，从而能够促进商業更好地发展，这也是商业银行信贷风险防控的重要途径。
　　结束语
　　供给侧改革为商业银行发展带来了诸多影响，这些影响不仅有正面的，也有负面的，而商业银行要想更好地发展，必须对供给侧改革的大形势进行分析，并对自身的实际发展模式进行改革，紧抓机遇，降低负面影响的同时实现跨越式发展。同时，还要积极借助于互联网、大数据技术等对信贷风险进行分析和预防，有效降低自身的信贷风险，为自身长远持续发展奠定良好的基础。
　　参考文献：
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　　[2]陆洲，金子杰.供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控探究[J].金融创新，2016（50）
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　　[4]张丹.供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控[J].产业与科技论坛，2018（17）
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