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试论数字时代的生态金融服务

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  摘 要:阐述了数字时代下生态金融服务的内涵与特征、构建与服务、平台与运营,并对未来发展路径进行分析,希望为未来金融机构的发展提供借鉴,以促进数字时代的生态金融服务的进步。
  关键词:数字时代;金融机构;生态金融服务
  文章编号:1004-7026(2020)11-0160-02         中国图书分类号:F832        文献标志码:A
   人与人之间的经济活动主要通过交易的方式展开。分工及协作是经济学中的重要理念,社会协作对促进经济发展有至关重要的作用。金融机构作为社会经济活动的中心,对资源配置有强大的指挥控制能力,在经济市场中有较高的公信力,吸引了众多企业进行交易活动,通过对多种要素进行整合,提高经济效能,同时为数字时代金融行业的发展指明了方向。
  1  生态金融的内涵与特征
  1.1  生态金融的内涵
   近年来,我国金融行业发展迅速,整体朝着生态化方向发展。金融服务要想始终保持先进水平,就必须保持先进性,不断创新,促进金融服务产业跨界整合。网上交易银行的出现就是跨界融合的体现,推动了线下产业向互联网线上产业的转型发展,是金融服务模式的创新。以中信银行为例,中信银行以实体产业为基础,在发展实体产业实现金融交易的同时,积极引入互联网思维,发展网上交易,使银行金融交易更加便捷高效。生态金融就是通过线上平台,根据客户需求在自行创建的交易情境中实现交易,将各种要素融合在一起,为跨界融合提供支持,为客户提供更多便捷高效的服务[1]。
  1.2  生态金融的特征
  1.2.1  数据化转型
   生态金融之所以能够实现数据共享,是受互联网特征及其自身的开放性共同的影响。众所周知,生态金融的核心要素是数据,因此,数据共享是前提。生态金融操作离不开对数据的利用,以此来实现线上服务及智能化服务。调查显示,国际上水平较高的银行都对自身业务核心进行了改造,促进核心业务数字化,较好地实现了与其他机构的合作共赢,为客户提供更多便捷、高效、优质的线上服务。
  1.2.2  场景化服务
   生态金融是建立在互联网平台上,将银行的线下服务通过互联网技术实现线上情景化服务,使生态金融客户在线上也能实现正常交易。
  1.2.3  平台化运营
   金融服务主体有很多,如商业银行、金融公司等。生态金融是将过去传统的服务主体进行高度融合,使客户在一个平台上同时实现资金、支付和结算等多种服务环节,保证数据实现生态循环,对金融行业的稳定性起到控制作用[2]。
  1.2.4  共享化模式
   客户与数据、服务之间有密切的联系。生态金融较好地推动了三者之间的交流和共享,同时不断促进形成平台完善与发展。
  2  生态金融的构建与服务
   生态金融是对金融服务的创新与发展,是一种新生的服务模式。运营生态金融需要系统思维及一定的方法对金融服务进行指导。在这个过程中,银行自身有信用和客户资源等多重优势,所以银行是参与者,也是建立生态金融服务体系的创建者。
   基于互联网精神的指导,银行与各合作伙伴之间各司其职、分工合作,根据自身优势和能力的不同,将能力范围内的工作做到最好,充分发挥各自优势,相互取长补短,共同实现生态金融价值最大化,实现各银行和合作机构合作共赢。
   生态金融具有其特有的服务方式,主要为场景自建、嵌入场景及输出场景。场景自建是通过网银及手机银行等各种渠道,实现对金融服务的场景化,为电商发展奠定基础,从而为客户提供更高质量、便捷的服务。嵌入场景是将产品的服务嵌入到场景当中去,例如支付、理财等,嵌入到场景中的是一项项服务方式,从而实现高效服务,通常應用在大型企业当中。输出场景是银行通过将自身的风控、信用评级等优势进行资源整合,再对整合过的能力和服务进行打包,输出成为客户提供便捷服务的场景,适用于中小型企业。
   银行在我国交易市场上具有较强的公信力和影响力,其先进的理念始终是各行业前进的标杆。银行系统较好地融合了当前先进的金融科技,也能够担负起整个平台的建设和维护重任,对其他生态要素的吸引发挥了重要作用。各金融机构都有其特有的定位,因此应根据自身情况选择合适的发展战略,从客户定位及风险偏好等方面进行有针对性的规划,从而提高竞争优势,努力形成各金融机构相互竞争、共同进步的趋势,从而为广大群众提供更多、更好的服务。
  3  生态金融的平台和运营
   随着金融行业发展,金融服务的功能越来越多,对技术的要求也越来越高。越来越多的新技术,不仅保证了金融服务功能的较好实现,同时大大减少了服务成本,在一定程度上推动了大数据等先进技术的发展和应用。
   云计算技术在一定程度上带动了产业链的发展,使其更加平台化、生态化。过去人们的银行交易行为偏向于电子化,如今银行的服务方式发生了明显变化,朝着自动化和智能化方向发展。随着科学技术不断发展和进步,大数据分析和人工智能等技术取得了质的进步。银行通过利用越发成熟的技术开展银行服务,大大提高了银行的业务水平,同时对提升客户的体验好感度有明显作用。
  4  构建未来生态金融的路径
   (1)选择合适的合作伙伴。银行具有较高的公信力,可以借助这一优势,选择从理念到能力都比较适合的合作伙伴,从而达到合作共赢的局面。
   (2)建立开放式的链接平台。生态金融主体的需求多样,银行应结合实际情况,搭建开放式平台。该平台应具有较明显的体系化和分层化特点。
   (3)优化管理合作伙伴。优胜劣汰是亘古不变的法则,应选择在内外都有竞争力的机构作为合作伙伴,淘汰不合格的合作伙伴,不断提高各自能力和水平,实现共赢。
   (4)输出专业能力。重视输出专业能力,满足客户对金融的需求,同时利用平台输出主体能力,构建良好的循环系统。其中,身份认证、数据共享等功能对构建平台有积极的促进作用。
  5  结束语
   在数字时代下,各行各业都面临着时代发展带来的压力和影响,只有不断丰富、提高自身水平的行业和机构,才能在充满挑战的时代脱颖而出。高水平、高质量的生态金融服务,为促进社会经济发展和进步发挥了重要作用。因此,必须创新升级金融服务模式,为社会提供高质量、高水平的金融服务,促进金融行业长远发展。
  参考文献:
  [1]谷留锋.基于平台生态系统的科技金融服务平台演化逻辑[J].技术经济,2019,38(12):77-82.
  [2]王鹏虎,高彬,侯敬雯.数字时代的生态金融服务[J].中国金融,2017(11):70-72.
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