我国数字票据现状及发展研究
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【摘要】数字票据是建立在区块链技术基础上的加密电子票据，随着我国数字货币的研发，数字票据也应运而生，人民银行牵头了数字票据实验交易平台建设，一些金融机构也开展数字票据业务的开发。数字票据区块链技术的去中心化、多节点分布、信息不可篡改、集体维护、可靠数据库、公开透明、智能合约等特点将实现票据行为方式的改变、消除票据的操作风险、假票风险、票据案件，解决交易背景监管问题，有利于开发票据新的产品，我国数字票据从低级到高级阶段的发展必然使我国的票据市场更加完善。
【关键词】数字票据 区块链 票据市场风险
基于区块链技术的比特币虽然不是主权货币，但它宣告了数字货币的到来;而LIBRA白皮书的推出进一步提升了人们对于数字货币的关注;我国中央银行数字货币DCEP也呼之欲出，这些都表明货币领域划时代的变革--数字货币替代纸币已经悄悄来临。
而票据作为一种支付和融资工具，因为其使用范围要小于货币，更加容易数字化，目前，我国数字票据已经开始出现，进入到人们的视野之中。
数字票据，是基于区块链和数字加密技术的票据。数字票据的“数字化”，就是表现为区块链技术的节点网络和数字加密算法。这是数字票据与电子票据的主要区别。
在我国票据市场，交易的票据种类是商业票据，我国的数字票据，主要是指数字形态的商业汇票，它是一种非中心化的票据。
一、我国数字票据的现状
（一）人民银行牵头数字票据实验交易平台情况
2014年，中国人民银行就成立了法定数字货币的专门研究小组，以论证央行发行法定数字货币的可行性;
2015年开始，央行又开始对数字货币领域的一些重点问题开展调研并形成了一系列研究报告。
2016年7月，鉴于区块链技术的应用更适用于交易量不太大的交易环节，央行启动了基于区块链和数字货币的数字票据交易平台原型研发工作，借助数字票据交易平台验证区块链技术。2016年12月15日实现原型系统并在模拟运行环境上试运行成功。
2017年成立的数字货币研究所主要牵头负责底层区块链平台以及数字货币系统票交所分节点的研发任务。在原型系统上进一步开展工作，积极推动数字票据交易平台实验性生产系统的研发和投产上线。
2018年1月25日，数字票据交易平台实验性生产系统成功上线试运行，工商银行、中国银行、浦发银行和杭州银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务。实验性生产系统的成功上线试运行实现了数字票据的突破性进展。实验性生产系统的成功运行，是区块链技术首次在票据业务真实生产环境的实践，证明区块链技术应用于票据业务场景可行。
（二）其他金融机构数字票据方面创新
赣州银行等商业银行和深圳区块链金服合作的“票链”项目，“票链”产品，通过创新的模式提供高效便捷的票据融资服务。其“数字性”体现在应用区块链技术，交易信息不可篡改，可追溯，诚信度高。
美的集团财务有限公司与杭州复杂美科技有限公司联手合作，共同打造美的金融区块链票据应用平台---“票据撮合系统”，该系统主要运用于供应链金融，对于核心企业来说，通过该系统可以更好地管理供應链上的中小企业以及相关服务。区块链票据产品的功能包括供需撮合、信用评级、分布式监管、数据存证和智能交易等。海航财务公司也有基于区块链撮合系统的票据服务应用——“海票惠。”
浙商银行已于2016年12月成功搭建基于区块链技术的移动数字汇票平台，可为客户提供在移动客户端签发、签收、转让、买卖、兑付移动数字汇票的功能，并在区块链平台实现公开、安全的记账。
江苏银行区块链跨行贴现项目是该行运用自主掌握的区块链“苏银链”，解决了跨行贴现业务传统模式中持票客户的身份认证、客户信息健全及企业与银行间、银行与银行间的信息信任等问题。。
（三）当前我国数字票据现状的特点
目前，我国出现的数字票据还处于实验及初级阶段，主要特点是：
（1）各自为战。少部分银行和机构在试点将区块链技术运用于票据领域，它们各自为战，还没有形成有有影响力的联盟链，数字票据不普及。
（2）部分环节的数字化。在票据的生命周期中，只是一个或者几个环节的数字化，如试验阶段实验性生产系统构建了“链上确认，线下结算”的结算方式，为实现与支付系统的对接做好了准备，探索区块链系统与中心化系统共同连接应用的可能。数字票据在一些环节上还有依托于现有的电子票据的系统，比如说全国性的报价交易，依托于上海票据交易所现有的系统系统节点的扩展性以及与中心化系统联通的技术可行性，探索符合供给侧结构性改革新要求的创新应用场景。所以是去中心化的系统作为分支最后还需要对接到传统的中心化的体系之中。
（3）不成熟。在系统稳定性、应用安全性、业务模式等方面还不够成熟，在一些业务场景上的测试还不充分，复杂业务场景的有效应用还不多，区块链的交易吞吐量、资源利用率还有较大优化空间，区块链为监管提供高效服务支持的能力还有待提升。
二、数字票据的优势分析
数字票据之所以成为票据形态的发展方向，是因为基于区块链技术的数字票据具有纸质票据和一般电子票据所没有的优势，可以克服票据和票据市场很多的缺陷：
（一）认证环节
数字票据的承兑、保证、背书、质押等票据行为将无需纸质票据那样的盖章来证明，也无需电子票据中的电子签章或者身份认证方面的证明，而是通过区块链技术中的信息不可篡改、集体维护、可靠数据库、公开透明这些特征的技术来实现的，将消除这方面的风险。
（二）假票风险方面
同样，也不会有假票风险和票据案件。虽然电子票据杜绝了假票风险，但在系统上还有漏洞，比如我们票据界都知道的电子票据代理渠道上出现的问题导致的电子假票。数字票据将有效避免这些漏洞，完全杜绝假票。 （三）交易背景问题
在区块链技术下，数字票据的交易背景将完全展示，同样也是不可篡改、可靠数据库、公开透明，在阳光之下，没有人敢于冒险，将彻底解决交易背景真实性的问题
（四）服务票据创新方面
数字票据的出现，更广阔的应用场景，将更有利于创新票据产品，比如远期票据、票据理财等。
（五）操作风险方面
区块链技术的去中心化、多节点及智能合约的技术特征，将使交易更加方便，可以移动交易、可以全天候交易。智能合约又避免了票据的违约行为，消除票据交易中的操作风险。
三、我国数字票据的发展展望
大致来说，我国的数字票据的发展会经历初级、中级和高级三个阶段，从而达到完善的程度。
（一）初级阶段
目前，我国数字票据就处于初级阶段，这在前面已有论述。总体上说就是处于试验试行阶段，参与的机构少，各自为战，只是票据一些环节的数字化，最终还要对接到传统的中心化系统中。
（二）中级阶段
在中级阶段，大部分的银行都将有自己的区块链数字票据系统，票据大部分环节使用了区块链技术;市场上已经出现了一定规模和影响的区块链联盟。这个联盟链由自发组成，发展成为行业联盟，全国会出现几个有影响的联盟链。央行或者票据交易所有意识整合市场上的联盟链。这些联盟链最终可能还要对接到中心化的票据交易所平台，而这个中心化的交易平台成为区块链技术最后一块逐步改造的领域。市场建立数字票据平台连接票交所，可以与当前的互联网票据平台融合。而我国的数字货币已经推行，进一步促进数字票据的发展。在结算环节，开始出现利用数字货币支付票据贴现或转贴现的资金。数字票据的技术问题已经基本得到解决。
（三）高级阶段
票据产品及票据市场全流程、全方位地采用区块链技术，资金的清算完全采用数字货币，实现票据与资金的数字链接;
各环节互联，信息共享，交易快捷，没有风险;
完全去中心化，传统的中心化都将走进历史，这包括商业银行的票据业务部门，也包括全国统一的票据交易平台—上海票据交易所。上海票据交易所完成了电子票据、统一市场的历史使命，可能要转型为数字票据区块链技术的服务公司、牵头区块链联盟的盟主。
根据应用场景不同，区块链分为公有链、私有链和联盟链三大类。公有链运行在互联网上，用户可任意加入或退出，访问门槛低，交易速度相对较慢。公用链可主要用于票据理财产品，客户可以了解各行的产品情况;私有链运行在单个机构内部，由单个机构独立运行和维护，自治性较高。一些商业银行可能会建立其本行的票据私有链，方便该行对票据业务的管理;数字票据主要是以联盟链的环境运行。上海票据交易所可能将在票据联盟链的运行和维护方面发挥不可替代的作用。
参考文献：
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[2]耿广奇.论我国票据流通中的征信体系建设[J].征信，2019，（2）：20-24.
[3]秦池江.放松管制開放市场加快发展票据融资[J].金融论坛，2007，（增刊）：18-20.
作者简介：耿广奇（1971-），男，汉族，硕士，河南平顶山人，郑州升达经贸管理学院经济研究所所长，研究方向：商业银行经营管理、金融市场。
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