“一带一路”背景下供应链金融的发展研究
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作者:吴霖
摘 要：当前全球经济发展较为缓慢，世界面临的经济问题越发严峻。中国“一带一路”倡议的实施，为经济开放合作打造了新格局，也为我国金融业发展提供了历史性机遇，中国企业在“走出去”的同时，能够积极地利用供应链金融解决链上企业融资问题。论述“一带一路”背景下发展供应链金融的意义与供应链金融的未来发展方向，以期为供应链金融发展提供新视角。
关键词：“一带一路”;供应链金融;意义;发展方向
中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2020）27-0048-02
一、供应链金融的定义
供应链金融（Supply Chain Financing，简称SCF）是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，按照不同供应链中行业特点和企业间的买卖关系，通过企业间的协作整合，以此谋求整体供应链最佳利润的金融模式。
供应链金融可以看作是企业与整个行业协同解决问题的渠道，重点在整条供应链对于金融机构与整个行业的价值，从供应链上寻找整体供应链对于金融机构价值回报，而不是每个企业的单一价值回报。当今市场上仍存在很多资金短缺、难融资的企业，尤其是刚刚起步的中小型企业，需要通过融资来克服刚进入市场因资金短缺带来的冲击。此时，供应链金融的介入能为中小型企业注入适当的资金进行周转，盘活企业和整条供应链，影响着供应链上每个企业和总链的收益。
二、“一带一路”倡议带来的机遇
当前全球经济发展乏力，中国面临前所未有的挑战和机遇，“一带一路”倡议应运而生。至2019年，已有上百个国家和国际组织经济响应并参与其中，涵盖发展国家和发展中国家，仅1—11月，中国对“一带一路”沿线国家合计进出口8.35万亿元，增长9.99%，高出全国整体增速7.5个百分点，占中国外贸总值的29.3%。“一带一路”建设实施后，对中国的各方面发展都产生了影响。对企业而言，更多地与各国交流，能更好地激励企业自身改革，開创多样新型合作;对我国银行体系而言，提供了投资新渠道，使得银行业务更加多元化;对我国国际影响力而言，随着企业和投资“走出去”，进一步提升了我国在沿线国家中的影响力，帮助我国在国际上获得更大的话语权。
“一带一路”不仅能够成为中国国内经济增长新动力，还能为沿线路上的各国创造新发展。为21世纪建立合作伙伴关系开辟了新思路，也给世界展现了“中国丝路”。构建人类命运共同体，实现共赢共享，也正是“一带一路”所坚持的一贯理念。
三、“一带一路”背景下供应链金融的意义
（一）拓宽银行海外市场
目前，我国许多银行都将供应链金融作为国内重要业务进行推进：中信银行推出“信e链—应付流转融通”、浙商银行合作推出全国首个油品交易区块链“仓单通”平台、中国工商银行推出国内订单融资业务等。随着“一带一路”的发展，作为银行不仅要运用供应链金融挖掘更多国内的中小企业客户，还可以利用设计的供应链金融产品，将国内外上中下游企业串联起来，增加中小企业与核心企业的关联度，抓住政府的优惠政策向海外市场延伸，在项目进展中不断适应海外市场，利用海外市场优势与其他银行形成差异化竞争，实现利益多元化。2014年中国云南富滇银行就与老挝外贸大众银行共同投资设立了老中银行，开拓了老挝金融市场。
“一带一路”的发展离不开银行体系的支持，银行也可以借助“一带一路”的项目延伸自己的业务，在供应链金融业务拓展上，银行具有先天优势，应牢牢跟随“一带一路”的脚步不断发展，创建具有特色的供应链金融产品。
（二）提升中小企业融资能力
中小型企业抗风险能力最弱，拥有的固定资产也最少，银行对融资企业的审核往往较严格，故而中小企业单独从银行融资的难度也很大。“一带一路”的实施，让更多企业有了“走出去”的机会，中小型企业更是可以乘着东风迅速成长起来。在原始的供应链金融中，大部分是依托应收账款、产成品存货进行融资，忽略了企业在合作间产生的历史信用价值。利用供应链上下游的历史交易数据进行风险评估，同时将核心企业与中小型企业捆绑成打造成“一体链”，能为中小型企业争取更多融资机会。
中小企业处于行业的弱势方，为了能够更好地融资，可在供应链中积极配合建设信息流动共享平台，提高与合作企业的紧密度，增强银行体系对企业的了解，与核心企业共同建设健康的供应链。同时在“一带一路”项目实施过程中，中小企业不仅可以提高企业的管理能力和综合素质，还能利用信息平台和金融监管的风控功能，更加系统化地规避国内外的风险。
（三）增强核心企业竞争力
与供应链上其他企业相比，核心企业在供应链中具有更大的话语权，银行给予资金支持的始发点就是核心企业，核心企业的发展情况和行业前景决定了整条供应链的生存状况。供应链金融的发展过程中，作为核心企业，担负着更大的责任，核心企业在对自我的定位上需要更加精准，更要发挥出供应链中的“领头羊”的精神。
在“一带一路”项目中，跨国合作将形成更为复杂的国际供应链，面临更多的挑战。政策导向和社会资源使得国内银行更偏向选择中国企业成为国际供应链中的核心企业，核心企业在“走出去”的情况下，与银行深度合作，优化整条供应链的资金流动性，使得供应链更健康地发展。在与更多东道国中小型企业合作的同时，不断拓宽合作业务范围，在发展中强化企业自身的核心地位，形成更智慧的供应链生态圈。
四、“一带一路”背景下供应链金融的发展方向
（一）区块链融入供应链金融
在供应链上的企业众多，银行若是将整个供应链中的每个企业逐一进行审查，不仅需要耗费大量人力物力去调查资产和信息，还会增加企业融资的时间成本。同时，核心企业在“一带一路”背景下，参与企业涉及国内外，企业的核心机密的保密工作显得尤为重要。为了更好地服务企业，供应链金融可考虑引进区块链技术。
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