浅析绿色信贷在商业银行推行的状况
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【摘要】随着绿色经济的发展和社会环保意识的加强，“环境风险”逐渐进入商业银行的视野，成为一个不容忽视的风险因素。绿色信贷在我国是一个新兴的理念，是伴随低碳经济、可持续发展浪潮顺势而生，也是银行应对环境风险、提升国际竞争力、贯彻落实科学发展观的一项重大举措。排除绿色信贷推行过程中的障碍和构建商业绿色信贷机制等问题对促进环境保护与经济的协调、持续、稳定发展具有十分重要的意义。
【关键词】绿色信贷；商业银行；可持续发展
一、绿色信贷概念界定
随着履行社会责任意识的增强，我国商业银行开始认识到环境和社会风险问题对自身信贷资产安全和银行声誉的重要性，通过信贷杠杆解决环境和社会问题已成为各界的共识2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出以绿色信贷机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，这一举措标志着绿色信贷政策的创立与推行。
绿色信贷源于国际上公认的赤道原则，指的是商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和产业政策，对研发生产治污设施，从事生态保护与建设，开发利用新能源，进行循环经济生产、绿色制造和生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率，而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并实施惩罚性高利率的政策手段。目的是引导资金和贷款流入促进国家环保事业的企业和机构，并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离，从而实现资金的“绿色配置”。
二、绿色信贷政策实施状况
目前，商业银行和其他金融机构在进行借贷业务管理的时候，可以查看客户的企业环保信息，并将环境审查作为评级和授信的重要依据。企业环评信息将被纳入企业信用信息数据库，用以加强商业银行信贷风险控制，为确保信贷安全起到了积极的作用。且各大商业银行已经较好的意识到了环境蕴含的机遇和风险，以及银行应当承担的社会责任。例如，上海银行、招商银行、中国工商银行已加入联合国环境署金融计划项目（UNEP FI）；兴业银行因在能效融资产品开发和推广方面的优秀表现，荣获英国《金融时报》和国际金融公司联合举办的2007年度可持续银行奖评选活动中“年度可持续发展交易奖”，成为首次获此殊荣的中国商业银行。
然而，也必须看到，尽管有关政府部门初步制定了绿色信贷的实施指导意见，但我国银行业在实施绿色信贷方面仍有待于更新知识、积累经验。特别是，在某种程度上，我国的环境恶化与个别地方政府官员没有环保意识、法规执行不力、缺乏公众透明度等有着非常密切的关系。因此，我国商业银行如何践行可持续发展的理念、推广绿色信贷，推动经济与自然的和谐发展，仍然面临着诸多需要解决的问题。
三、绿色信贷实施过程中存在的问题与不足
（一）绿色信贷尚缺乏统一的标准体系
绿色信贷涉及准入、技术、排放、能耗以及循环利用能力等标准，尚没有完备的规定，使银行在控制“二高一剩”企业贷款时难以识别和界定。同时，绿色信贷的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，商业银行难以制定相关的监管措施及内部实施细则，从而降低了绿色信贷政策的可操作性。
（二）绿色信贷执行及监管实施难度较大
一方面，受专业人才和技术限制，银行的信贷准入和审批主要依据环评结果，但环评报告可能受地方政府保护或其它因素制约，不能完全真实反映环保要求；另一方面，也有相当一部分企业环保设施形同虚设，只为应付环保部门检查而建，即便已获得环保许可或批文，但为控制生产成本在实际生产中并不运行环保设备，银行难以控制其运行风险并真正履行环保监督责任及义务。
（三）绿色信贷获取的信息准确性和有效性不高
地方环保部门发布的企业环境违法信息针对性不强，时效性不够，不能适应银行审查信贷申请的具体要求，影响绿色信贷的执行效果。绿色信贷横跨环保、金融两大领域及环保技术的专业性喝复杂性决定金融企业环境风险决策的高难度。环保金融信息的运行情况主要是存在以下三个问题。一是信息总量和信息结构与银行信息需求不对称。只依靠环保系统提供的信息，信息来源过于狭隘，不能全面反映企业环境污染情况，影响了银行对环境污染风险的把控程度，从而提高了银行的信贷风险。二是存在信息需求的非对称现象。违法处罚信息输送是事后信息与银行为控制风险所需要的事前信息在结构上是非对称的。三是环境保护信息的分析与处理难度大。现在信息的调查与处理的主体是各商业银行，但是环保信息的政策性、技术性、和复合性决定了环境保护信息处理的高难度。
四、商业银行推行绿色信贷政策的建议
（一）调整银行内部组织结构，重视专业人才的培训和储备
我国商业银行在内部组织结构方面，应考虑在商业银行内部增设环境与社会发展部，专门负责融资中的环境与社会风险的评估和防范。同时，由于绿色金融业务涉及到较深层次的技术领域，发展绿色信贷就要求商业银行必须增加人才储备、加快专业化队伍建设。应该在汲取国内外同行先进经验的基础上，提高实行绿色信贷的认识水平，契合国家整体产业政策，结合自身经营要求，构建适合自身发展的绿色信贷体系，为自身转型和未来长远发展，以及实现经济社会可持续发展的目标打下坚实的基础。
（二）推进环境责任体系建设，强化环境污染责任落实
绿色信贷作为环境经济政策的重要手段，相比罚款或限期整改等环保行政处罚措施，将大幅增加违法排污企业获取资金的成本，甚至能从源头上切断严重违法者的资金链，有力地遏制其投资冲动，是解决我国诸多环境污染问题的一剂良药。绿色信贷的初衷是强化环境监督管理，严格信贷环保要求，促进污染减排和防范信贷风险。要实现这一目标，就需要将环境污染的负外部性内在化，使环境污染责任能够落到实处。只有建立完善的环境责任体系，才能让银行和企业都有激励自发地推进绿色信贷的发展，达到节能减排、防范信贷风险的目标。
（三）建立政策实施监管体系以及政策评估信息发布系统
为了确保绿色信贷政策实施效果结果的客观、公正，应建立绿色信贷政策实施效果的监管体系。其主体应由负责绿色信贷政策实施效果评价的环境保护部门、人民银行、银监会等政府机关，具备绿色金融素质的专家、学者，具有专业判断能力的社会组织，社会公众几部分构成，在监管同时可以提供各方面信息以供商业银行能够更好判断以及实施政策。同时建立一个多角度、全方位的“绿色信贷”政策评估的信息发布系统。一方面，实现跨政府机构、部门之间进行协同和分享信息，不断提高“绿色信贷”政策评估信息公开的效率和水平，创造一个公正、公开、公平的信息环境。另一方面，建立一个包括互联网、电视、电台、报刊等多角度的“绿色信贷”政策评估信息发布渠道，形成环境保护的大众互动局面。
参考文献
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