我国中小企业融资难的成因及治理
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作者: 吴莹
【摘要】在金融危机冲击下，民营企业，尤其是中小企业面临相对更为恶劣的融资环境，而中国经济增长65%以上由民营经济贡献，作为民营经济主题的中小企业却一直得不到资金的支持。本文重点从中小企业自身和外部两个方面剖析了融资难的原因，企图通过成因的分析找到治理的措施。
【关键词】中小企业 融资难 成因 治理
资金是企业开展经营活动的第一推动力，也是企业发展面临的最大的问题之一。中小企业融资难是个普遍现象，世界各国都存在这一问题，而且也不是今天才有的。但是在金融危机的打击下，我国的中小企业融资环境还进一步是在恶化。中小企业融资难问题，成为了近几年中国实体经济发展和转型升级的一大障碍。必须好好解决中小企业融资难问题，让我国的实体经济更好的发展和转型升级。
一、中小企业融资难的原因分析
（一）中小企业自身的原因
其一，中小企业自身规模小，自有资本少，抗风险能力差。所谓中小企业，是指在经营规模上较小的企业，雇用人数与营业额皆不大的企业。由于中小企业的规模小，资本少，导致了它的经营风险相对较高，具有较高的破产率，银行会承担较高的风险。所以在银行贷款上面，中小企业的融资不通畅。其二，中小企业的经营管理水平不高。在经营方面，由于中小企业的经营管理者知识水平不高，经常一味追求利益最大化，盲目扩大规模，缺乏对市场的准确分析。在管理方面，由于中小企业缺乏严格的管理制度，导致员工工作不积极，怠慢，没有工作效率。而且，中小企业规模小，难以招进或是留住高级管理人才，造成管理人员的缺失。在我国，大多数中小企业是民营企业，企业的所有权和经营管理权尚未分开，经营管理权高度集中，大多属于“家族式”管理，思想观念比较落后，无法跟上时代的步伐。这样根本不利于企业的经营管理水平的提高。企业经营管理水平不高直接增加了企业经营的风险，导致在融资时就尤为困难。其三，技术水平低，缺乏核心竞争力。大多数中小企业在行业竞争中主要是依靠低质低价的产品，产品技术含量低，导致企业缺乏核心竞争力，在市场竞争中处于非常不利的地位。而且，中小企业追求短期的利润最大化，热衷通过成本优势获得利益而忽视了对技术的投入，导致技术水平长期落后，经营更加困难，这样无疑加大了经营风险，所以在融资时困难重重。
（二）外部原因
一方面，银行对中小企业“惜贷”。其原因主要是以下几个方面：一方面是因为中小企业自身条件不足，如，规模小，自有资本少，可抵押物不足，抗风险能力弱等缺点，银行不愿意承担这种风险。另一方面由于贷款程序复杂，相对于大型企业，中小企业的贷款，对于银行来说成本较高，收益少。另一方面，资本市场的不健全。企业可以通过发行股票或是企业债券的方式进行直接融资。在债券市场上，只有那些效益好，发展前景好，信用等级高的企业能够通过发行债券的方式融资。在股票市场上，虽然推出了中小企业板市场和创业板市场，但是门槛都很高，对于大多数中小企业来说是可望而不可即的。
二、解决中小企业融资难的措施
（一）提升中小企业自身的实力
首先，扩大规模，增加资本。中小企业可以通过吸收合并的方式扩大规模，增加资本，提升自身的抗风险能力，使中小企业向银行贷款时可以增大成功融资的机率。其次，提高经营管理水平。广泛吸收高级人才，同时，也要注重人才培养。给员工提高培训学习的机会，一方面，让基层员工能够提高技能，更好地为工作服务。另一方面，让高层员工能够有效的经营管理，为企业带来更多的经济效益。然后，加强技术革新，逐步形成核心竞争力。企业的发展离不开技术的支持，如果技术得不到革新，那么必然会被市场淘汰。为了在竞争中立于不败地位，必须加强技术革新，让新技术能成为企业的卖点，形成自身的核心竞争力。
（二）构建我国良好的金融环境
一方面，规范银行贷款。银行对中小企业“惜贷”这一现象是坚决杜绝的。中小企业与大型国有企业应该是受到平等对待的，如果中小企业符合贷款条件要求，不应该对其“惜贷”。而且，在如今面临中小企业融资难问题上，银行应该具体问题具体分析，适当放宽条件，给予中小企业资金支持。另一方面，健全资本市场。加强中小企业板市场和创业板市场的建设，使其更好的为中小企业融资服务。可以适当降低中小企业在中小企业板或是创业板上市的门槛。在中小企业发行股票或是债券融资时，相关服务机构要予以大力支持。
三、结语
中小企业融资难的原因是自身和外部两方面综合的产物，治理中小企业融资难问题需要从内部和外部出发，切实推进治理我国中小企业融资难问题工作的全方位开展，使得中小企业融资难问题得到改善，恢复中小企业的活力，充分发挥其在国民经济中的重要作用。
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