您好, 访客   登录/注册

新形势下银行信贷风险管理问题的探讨

来源:用户上传      作者:

  摘要:根据研究发现,当前一些发达国家的银行,需要占用一部分资金以降低自身风险。在我国商业银行的发展过程中,主要采用的就是商业银行股份制改革,因此在全新的市场竞争背景下,银行信贷风险管理制度如果不能有效执行,必然对于银行综合发展产生负面影响,甚至对后续国家经济建设产生制约。针对这种情况,本文将对新形势下银行信贷风险管理问题进行详细研究,希望对后续银行信贷风险管理问题提供有效帮助。
  关键词:新形势;银行信贷;风险管理
  研究发现,我国银行产业房贷基数相对较大,占据了我国银行信贷工作的绝大部分,这种情况必然会对银行信贷风险管理问题带来一定负面影响。此外,在我国经济结构转型过程中,传统的水泥产业、钢铁行业也将面临着更严峻的发展局面,这也使得银行信贷风险问题更为严峻,所以为了对问题进行有效解决,更需要对银行信贷风险管理问题提出严格要求。在当前我国银监会等管理部门的帮助和引导下,国家经济政策逐渐向着更完善的方向发展,这也意味着银行对于房贷偏好性逐渐降低,所以银行对实体经济的贷款数额也将明显增加,这种情况的出现也将为银行信贷风险提供更好的发展机会。下文就将对新形势下银行信贷风险管理问题进行详细论述。
  一、当前银行信贷风险管理的主要问题
  (一)银行信贷对象和领域存在明显集中问题
  由于当前我国经济新常态发展水平的提升,供给侧改革工作也在全面推进,这对于我国经济环境带来的影响也是十分显著的,在银行信贷发展中,由于制造行业发展水平相对比较缓慢,因此银行信贷对象在房地产行业上也出现了明显集中问题,这种情况的出现必然会出现对象和领域的集中性问题,造成风险问题的集中。由于我国商业银行结构发展明显不合理,所以银行信贷工作中也会受到较大限制和影响,尤其是在进行基础设施建设环节中,更是需要吸引大量银行信贷资金[1]。在我国经济机构转型发展过程中,逐渐向着消费领域转移,所以如果国家对房地产行业提出了更为严格的调控措施,很容易对房价问题产生影响,甚至造成银行信贷风险的提升。并且由于房地产行业中基础设施建设工作的贷款周期相对比较长,所以资金回笼会十分缓慢,这也将对银行信贷风险的增加产生负面影响。
  (二)对抵押物质估价管理存在不合理问题
  在银行的信贷风险工作中,对物质的抵押估价也是对风险问题进行控制和管理的重要手段,这对于贷款人的信用评估都会产生重要影响。但是通过实际研究发现,在进行信贷操作环节中,一些银行信贷物质抵押管理仍然存在不規范的问题,比如对抵押的物质检查缺乏不合理性,甚至一些信贷客户以次充好也能蒙混过关[2]。还有,银行在对抵押物进行调查的环节中,并没有对所有人的所有权问题进行有效核查,或是在抵押过程中进行所有权的转移,这使得在爆发风险问题的时候,抵押物质的价值将大大降低,对于银行发展必然会带来较为显著的负面影响。比如在2015年的时候,资本市场发展行情整体较为优异,很多公司股票都明显升值,所以一部分企业在投资环节中会比较激进,没有对市场发展情况进行有效分析,直接就将企业的股票股权进行银行抵押,造成股市明显动荡,这种情况不仅对企业股票价值造成了严重影响,同时也影响了银行的利益[3]。
  二、银行开展信贷风险管理的必要性
  (一)推进银行在市场竞争中的生存和发展
  经济新常态是今后我国经济发展和增长的重要趋势,而银行作为我国经济活动的核心企业,更需要正确理解问题所在,从而在当前我国经济发展情况,对银行面临的信贷风险问题进行认识。而风险管理一般被分为信用风险、市场风险、法律风险和流动风险。
  在近年来的社会发展过程中,由于银行与银行之间的竞争压力不断增加,所以很多银行为了更好的达成放贷目标,都会分别为信贷员制定相应的任务,在竞争压力的不断提升作用下,使得银行出现了严重的信贷资产问题,并且由于当前银行信贷制度缺乏完善性,所以银行工作中也出现了多种类型的风险问题。由此可见,加强对信贷风险管理工作的开展不仅能帮助企业应对各种风险问题,同时对于银行经济建设工作的稳定发展也将起到有效帮助作用[4]。
  (二)强化现代风险管理是市场外部竞争的要求
  在当前经济全球化背景下,我国金融服务行业仍然面临较大风险问题。比如现代市场竞争压力的提升对银行企业发展产生的制约性问题,此外,一些外资银行借助自身优势不断和中资银行进行客户之间的争夺,这种情况的出现也使得中资银行出现大量的客户流失,如果在今后工作中不能对问题进行有效解决,必然会对银行发展产生严重的负面影响。因此,在对我国银行信贷风险进行管理的过程中也要对这一问题进行关注,从而制定一个更为长远的发展目标和计划方案,全面提升银行自身信贷风险管理水平。
  三、对银行信贷风险管理进行提升的相关对策
  (一)提升银行自身信贷风险防范意识
  针对市场经济,尤其是金融市场的发展来说,银行信贷也是当前社会融资的重要手段,因此在我国发展中处于十分重要的位置。在开展银行信贷工作的过程中,不仅需要关注银行的利润,还需要正确认识到风险管理工作的重要作用,通过这种方式提升和优化风险防范意识,避免出现银行坏账问题。在此环节中,银行就需要对当前经济发展形势进行研究,针对国家提出的信贷要求对风险问题进行控制。要想对风险问题带来的负面影响进行有效降低,银行就需要针对经济发展情况和经济变化对信贷资源进行优化,实现对风险问题的控制和降低。在当前发展中,银行也要对信贷集中问题进行适当改进,尤其是要完善对房地产行业规模的控制,为后续银行的长远发展提供支持。
  (二)构建更为完善的信贷风险管理制度
  针对当前银行存在的各种信贷风险管理而言,应该借助完善的工作制度有效降低工作风险问题。也就是说在开展信贷风险管理的过程中,既要对信贷业务过程进行关注,还要适当加强对信贷流程问题的管理,除了对信贷前期工作进行科学调查,还要对信贷后期工作进行有效追踪,通过这种情况对借款人的还款情况进行掌握,实现对风险问题的精细化管理,只有这样才能对银行信贷工作中的风险问题进行有效管理和控制。在后续还款管理工作中,也应该对借款人的还款情况和信用情况进行合理分析,保证借款人能在规定时间内按时完成贷款的归还。通过在工作中对相关制度的建设,我们也要进一步对信贷部门的工作责任进行明确,通过对各部门之间的配合,更好的实现银行工作质量和效率的提升。
  (三)有效开展内部控制
  在对银行信贷风险进行管理的过程中,还需要有效加强对技术的创新和应用,从而对银行内部控制工作进行完善,这项工作的开展不仅能对银行信贷风险控制能力进行提升,同时还能确保银行信贷的健康与稳定发展。对于一些重要的风险客户,银行在实际工作中也可以建立相应的监测图表,对工作中可能出现的风险问题进行关注,积极调整和优化工作结构。通过对不良资产的处理,进一步实现对信贷质量的优化,降低银行在经济建设和信贷工作中出现的损失问题。
  四、结束语
  综上所述,在我国经济发展形势不断转变的背景下,银行坏账问题也明显增加,这些问题必然会对银行利润造成严重的负面影响。所以在全新的工作形式和背景下,更需要对银行信贷风险问题进行研究,只有在经济结构的优化和转变过程中,实现对信贷结构的有效调整,才能对风险问题进行更有效的管控。
  参考文献:
  [1]李原野.新形势下商业银行信贷风险管理问题的研究[J].环球市场,2018,25 (27):33,35.
  [2]朱文娟,汪于平.探析新形势下银行信贷风险管理的问题[J].现代经济信息,2018,16 (4):335.
  [3]张潮.浅析新形势下银行信贷风险管理问题[J].丝路视野,2018,35 (18):7.
  [4]韩芳.新形势下银行信贷风险管理问题的相关研究[J].企业改革与管理,2017,54 (23):104,110.
转载注明来源:https://www.xzbu.com/3/view-14798224.htm