加强互联网金融风险管理探析

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　　摘要：随着信息技术的高速发展以及金融创新的不断推进，互联网金融模式日益兴起，在中国金融领域占据的分量越来越大。随之而来的就是风险的困扰，急需加强互联网金融风险管理。鉴于此，本文从加强互联网金融风险管理的重要意义入手，探讨相应的策略，提高互联网金融风险管理水平。
　　关键词：互联网金融;金融风险;风险管理
　　中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2019）012-0331-01
　　互联网金融是依托互联网形成的金融业务模式，它在网络环境下面临的风险在持续加大，但是现阶段的互联网金融监管并不完善，金融机构内部也缺乏风险控制，信息安全得不到保障，这一系列问题不容忽视，加强互联网金融风险管理势在必行。
　　一、加强互联网金融风险管理的意义
　　尽管发展互联网金融业是大势所趋，但风险始终存在，它结合互联网技术和金融业务，互联网的虚拟性、开放性使其在发展过程中面临更复杂的风险，包括操作风险、信息安全风险等。不管是金融机构还是客户，只要遇到互联网金融风险，就会遭受利益损失，对互联网金融的有序健康发展造成威胁，严重时制约经济快速发展、导致社会动荡不安。而通过加强互联网金融风险管理，就能更有效地规避风险的发生，为发展互联网金融业营造稳定健康的环境，让大众更好地享受优质的互联网金融服务，促使金融业更快更好地发展下去。
　　二、加强互联网金融风险管理的策略建议
　　互联网金融业拥有金融与互联网两种属性，但是其核心依旧是金融，互联网只是实现金融功能的方法与工具。所以互联网金融在承担传统金融业存在的风险的同时还面临特有的互联网风险，使得互联网金融风险存在监管难度大、扩散速度快、传染概率高等特征，必须从宏观外部监管、微观内部控制两个方面实现风险管理的强化。建议如下：
　　（一）继续完善金融监管
　　正因为互联网金融兼顾金融属性、互联网属性，所以其监管也要考虑金融监管与互联网特征，继续建立完善的金融监管体系。既然互联网金融能够优化网络信息时代的金融体系及其发展，那么对它的监管也要恰当，不能弱化互联网金融的灵活性，否则会约束互联网金融的发展。互联网金融的业务形态主要涉及金融电子商务、第三方支付、互联网货币基金、P2P网贷平台、大数据指数基金等，并且新型互联网金融业务层出不穷，当下国家已经针对互联网金融监管陆续出台法律法规，但总体数量较少，监管体制也不完善，要求相关监管部门必须紧跟创新互联网金融的步伐，密切关注新的互联网金融业务与模式，避免其发展与正常轨道脱节。
　　有效的监管对发展互联网金融业而言不可或缺，国家不能完全依赖互联网企业的自觉，否则P2P平台跑路事件也不复存在。例如支付宝在发展过程中一直主动要求政府监管部门监管支付宝，因为它和资金运作息息相关，面临巨大的风险，监管有助于强化对风险的管理、控制，预防相关企业发生冲动行为。特别是相关的监管部门必须进一步明确责任，有效规范互联网金融业的准入资格、组织形式、经营模式以及风险防范等，对行业潮流进行动态跟踪，不断完善互联网金融监管。
　　（二）强化内部风险控制
　　在加强外部监管的同时，互联网金融机构、企业务必要注重内部控制，提高内部风险控制效率。一是互联网金融企业要健全自身组织架构，进一步明确风险管理层次和结构。很多互联网金融企业在当前并没有形成较强的综合实力，其组织框架和传统金融机构相比不够完善，也没有设置专门的风险管理委员会以及独立的内部风险管理部门、审计部门，导致日常风险管理与内部控制流程不全，降低内部控制效率，必须尽快改进。二是明确风险责任，建立健全风险管理绩效考核机制。互联网金融企业要明确各部门的职责，把风险管控责任落实到人头上，提升全体人员对工作的责任感、认真度，让每一名员工都能主动在日常工作中防范可能遇到的风险。承担风险管理责任的管理层或部门更要尽职尽责，在互联网金融企业的内部工作岗位考核中添加风险管理与控制项目，建立风险管理部门科学有效的绩效考核标准。
　　三是建立健全互联网金融企业规章制度，在企业文化建设中融入风险管理理念。例如互联网金融企业要规范制定风险防控准则以及互联网金融业务操作规程、奖惩机制等，对员工的行为进行有效约束，提高他们执行风险管理规定与制度的效率。通过把风险管理规则融入互联网金融企业的各类规范，能潜移默化增强企业整体风险意识。与此同时，互联网金融企业要注意员工综合素质的提升，促进风险管理知识的普及。例如互联网金融企业可定期组织员工参加培训活动，学习风险管理知识，或引进专业风险管理人才，提升员工队伍整体素质，积极打造业务能力过硬的、职业道路水平高的员工团体，大大降低互联网金融操作风险。企业的风险管理部门负责人和员工更要精通管理互联网金融风险的知识与技术，具备丰富的工作经验，提高互联网金融企业内部风险管控质量。
　　（三）推进信息安全建设
　　互联网金融对于互联网技术的依赖性极高，这就使得互联网系统面临更严格的安全性能要求，一旦不法分子入侵互联网金融系统，会直接威胁互联网金融业务信息的安全，甚至使互联网金融企业的内部网络系统瘫痪，并且在不知道对方信息的情况下极有可能发生诈骗、洗钱等问题，引发互联网金融信息风险，必须加快推進信息安全建设。例如互联网金融企业应适当增加对大数据安全的投入，请数据安全的专业服务商对其数据安全做出全面的评估，并制定行之有效的安全系统;加强对企业员工的数据安全操作培训，完善并严格落实数据信息安全管理制度，促使所有人都深刻意识到任何操作都会影响网络与数据信息的安全性，对安全问题引起足够的重视，提高互联网金融信息安全水平，避免发生信息泄露、丢失等风险。
　　三、结语
　　在当今时代，互联网金融事业蓬勃发展，要想在市场竞争异常激烈的环境下更好地生存和发展，就必须全面认识互联网金融风险管理的重要意义，把风险管理作为核心工作，继续完善金融监管，强化金融机构的内部风险控制，同时不断推进互联网金融信息安全建设，营造互联网金融健康持续发展的优良环境，降低其发生风险的几率，走可持续发展道路。
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