互联网金融背景下的金融创新和财富管理
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作者:焦育超
摘 要：互联网金融是当前非常火热的行业，其中有非常光明的前景。但是由于在互联网金融背景下的金融创新和财富管理还有一些问题没有解决，导致发生很多恶性事件，最终导致人们对互联网金融存在一定的不信任。本文主要对互联网金融背景下的金融创新和财富管理进行分析，希望对相关从业者有一定的参考。
关键词：互联网;金融创新;财富管理
当前世界已经进入了信息化时代，在此之际人们的生活以及世界经济都发生了巨大的变化，尤其是在金融行业。由于互联网经济的作用下当前很多经济形势以及流程都发生了变化，并且信息化最大的变化就是对信息的获取更加方便。因此，在这样的情况下，对金融行业来说必须进行创新，否则就会被市场淘汰，届时就会造成非常大的损失。除此之外，互联网的发展对当前的财富管理来说也带来了非常大的改变，其中较大的影响首先是财富管理的手段更加丰富，其次就是在财富管理的过程中对财富做出变更，或者管理具有更强的时效性，并且能够在更短的时间内对问题进行解决。所以，在当前财富管理方面也需要与时俱进，让金融能有更好的发展。
一、我国互联网金融当前的发展特点
1.互联网金融的普惠性
互联网是当前非常普遍的一种工具，在当前的使用中，所有人都能在互联网上对信息进行接触。随着互联网的普及，以及在互联网中可以随意对其进行编辑，在这样的情况下，互联网能让更多人接触其中的信息，给更多人带来发展机遇以及金融接触的机会。因此，在当前的信息时代很多人能对信息进行利用。这种利用是面向所有人的，所以在当前实现了一种“普惠金融”，即所有人都能在其中受益，所有人都能在此基础上对金融进行操作，这样能极大带动市场的发展，促进市场发展。
在当前很多金融机构主要的服务对象是大企业，因为这些企业能有持续且稳定的金融需求，并且这些企业有较多的贷款情况以及还款能力，让很多企业成为了互联网金融前的金融机构客户，享受金融机构更多政策的支持。但是很多小微型企业则无法获得这些利益，造成小微型企业出现问题后不能及时避免，最终造成企业出现经营问题，造成小微型企业被市场淘汰。如果大型企业是国家经济的枝干，小微型企业就是树木的叶子，对树木来说同样有着非常重要的地位。但是在当前金融的形式下，小微型企业生存空间逐渐被资本压缩，导致当前小微型企业生存困难，长期下去必然对我国的经济造成一定的影响。但是随着苏子河互联网经济的发展，当前我国小微型企业有了新的发展机遇。尤其当前由于互联网的开放性，让很多小微型企业能对自身的情况进行足够的展示。这样做的好处就是金融机构能对小微型企业的综合能力进行直观的感受，大大增强了小微型企业在信息方面的可靠性。这样金融机构就能对小微型企业进行综合的考虑，从而决定是否对对方进行投资。在金融行业中最重要的就是关于双方的信息，只要双方之间的信息对称后，那么后续的金融活动也就可以进一步展开或者直接终止。并且随着社会的发展，当前人们的生活水平提高，手中有更多存款，很多人想要进行投资，但是没有门路，这时互联网就对此类人提供了一个非常广大的平台，这样也能刺激金融业的发展。
2.互联网的信息性
在互联网财富中，最重要的就是关于其信息性。信息性能够带来的好处主要有以下几个方面：
首先是对风险进行管控，在金融行业中，每项决定都需要面对巨大的资金，并且这些资金很大程度上并不是决策人拥有的。因此，在对财产进行决定的时候需要做非常多预案，但是金融行业是非常追求时效性的行业，因此造成稳定与时效之间的矛盾。但是在当前互联网普及的情况下，想要改变这样的情况其实也非常简单。互联网其实是一种信息集合的设施，因此在互联网中人们能对发生的情况在短时间内知晓并且做出对策。这种实时的信息获取能最大程度上对信息进行利用，并且能对信息中存在的问题进行解决，找出最合适的风险预案，并且根据实时发生的问题做出一定的改变，最大程度规避损失，达到风险预估的效果。
其次就是能对客户进行分类。在互联网技术出现前，对于客户信息往往需要人们自己动手进行记录，尤其是金融市场瞬息万变，客户的信息也会发生巨大的变化，有可能前一刻还负债累累，下一刻就否极泰来。所以，在对客户信息进行记录的时候需要有实时反馈的机制，这样才能让客户的信息更加充分的使用。互联网对这样的形式提供了思路，首先就是对客户的信息能够借用软件或其他方式实时进行更改，这样就能让金融机构对客户的信息进行审核，对其做出一定的改变，这样对双方都有利。例如，客户突然赶上风口，这时能获得巨大的利润，并且已经有一定的成效，但是需要一定的资金进行市场的巩固与拓展。但是信息一旦滞后，金融机构就会对客户的评估按照从前的信息确定，这样一来客户难以拿到希望的资金，导致受损，金融机构的贷款很有可能难以回收，造成双方的损失。所以，只有信息能够及时进行反馈，这样才能保证金融机构决策的准确性以及时效性。
3.能够形成良好的金融生态
随着当前信息化逐渐普及，在網络上进行的金融活动也逐渐增多，其中具有代表性的就是关于网购、网贷等一系列的活动。并且随着信息化的发展，当前网上理财也有非常大的前景，因此，在当前的金融环境中互联网环境能够给金融提供一个非常优秀的金融生态环境，从平台之间相互合作、相互竞争到为了提高用户体验，从而做出的一系列让利行为。好的市场环境必须有良性的竞争，同时也需要有合作，当前的互联网金融在一定程度上已经做到了这一点。并且随着当前市场的发展，对网络金融国家也越来越重视，并且出台了很多政策规范网络金融的稳定，对当前网络金融的生态来说非常重要。只有在规则的约束下，金融行业才能良性发展。由于市场本身的缺点，一旦失去约束后会造成非常大的影响。所以，想要对金融市场生态进行规范，只有强有力的国家政府才能做到。
二、互联网金融背景下的金融创新和财富管理存在的风险 1.线上理财不能针对情况进行优化
線上理财和线下的理财之间存在一定的差异，双方之间所处的背景以及条件都是不相同的。因此，对线上理财进行简单的照搬难以满足当前的需要。例如，在当前的线上理财中主要对理财产品进行销售，这样在购买了理财的人看来其实和线下并没有多少不同，并且线下能够和理财人员进行正面交流，对理财产品进行全方位的观测。从这一点来看，线上理财甚至没有线下理财优势大，因此在理财的时候人们更加倾向于线下，主要原因就是线上理财只是利用了移动设备的空间限制较小这一点优势，对于线上产品科技方面的优势则完全没有发挥出来。
2.起步较晚，监管不足
虽然当前我国对互联网金融投入了大量的人力物力对其市场进行规整，但是线上的理财监管一直是不够完善的。在当前的线上理财中存在很多不受规则限制的灰色地带，让当前的线上理财很难有所发展。并且随着当前互联网持续不断的发展，导致在当前线上理财的模式一直受到较大的影响，不稳定、创新过度以及注重营销、不注重实际情况等，造成当前的互联网理财一直没有很好的口碑，自然发展陷入了困难中。
3.风险控制较难
互联网理财中主要存在的是困难信息安全的风险，信息安全尤其是在当前财产与互联网挂钩的时候，信息安全直接关系到财产的安全。因此，对互联网信息的保护直接关系到人们的财务安全问题。并且由于网络是一种工具，具有较强的开放性，因此其中必然存在一定的漏洞。很多人利用这样的漏洞谋取私利，导致当前很多网络信息泄露事件的发生。所以，想要网络能够发展，信息如何保护就是非常难以解决的一个问题。
三、互联网金融背景下的金融创新和财富管理
1.严格规定行业准入标准
互联网成为当前的一个风口行业，在互联网上所有行业似乎都有非常光明的前景，因此资本在此期间大量涌入，并且资本的涌入导致竞争异常激烈，很多企业开始就不是为了能够在行业中常存，而是为了在短时间能够盈利，因此造成这部分金融机构毫无底线地对同行业机构进行打压，肆意破坏市场，最终让人们对该行业认识非常恶劣。其中较为著名的就是在2018年很多网贷平台倒闭的事件，这件事情就是因为网络平台中存在大量的不安定因素，导致网贷现在不被人们所接受。因此，当前想让互联网金融能够进行发展首先需要制定严格的准入门槛限制，只有对准入门槛进行限制，互联网才能安定发展，才能杜绝恶性事件的发生。
2.建立互联网个人征信体系
在互联网经济中还有一个比较大的问题就是个人征信体系没有完善，导致很多企业在进入互联网金融后遇到一些“老赖”，严重影响互联网经济的平衡，导致企业损失极大，造成较为恶劣的影响。因此，想要对互联网经济进行规整需要建立合理的征信体系，这样才能让互联网金融行业能够准确对客户进行鉴定，杜绝出现“老赖”现象，这样也是对互联网金融机构的一种保护。
3.完善互联网规范制度
在互联网中需要有严格的标准进行规范，互联网本身就是信息构成，因此在互联网中首先对实体的确定较为困难，因此人们在网上进行操作的时候由于不知道网络对面是什么，因此很多人在言行上出现肆意妄为的情况。并且随着这种情况不断发展，当前已经在互联网中出现很多不文明的现象，因此在当前的互联网金融中，客户信用问题以及客户具体身份真实性是很多互联网金融行业难以确认的。因此，加强互联网的制度规范并且对实名制进行加强有利于互联网金融或者各个行业的发展。
4.重视复合型人才的加入，提高技术水平
互联网金融实质上也是一种金融活动，只不过在互联网金融中载体是不同的。所以，想要对互联网金融进行促进首先需要有足够的人才进行互联网金融以及财富管理方面的优化。并且随着互联网金融的不断深入，既熟悉互联网又熟悉金融的人才才是这个行业未来主要的人才。因此，加强对此类人才的挖掘以及培养是促进互联网金融理财关键的条件之一，只有人才足够，互联网金融才能稳定发展，直到成熟的那一天。
四、结束语
当前时代的主题是信息化，因此对信息化的利用是各个行业必然要做到的一点。因此，在互联网金融的发展符合当前时代的潮流，只要对上述的问题能够妥善解决，最终互联网金融理财自然能够有所成效。因此，加强制度人才建设才是互联网金融背景下的金融创新和财富管理关键所在。
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