普惠金融视角下中国金融扶贫效率评价及提升策略研究

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　　摘 要 普惠金融的创新实施可以为中国金融扶贫产业的发展提供完整的支持。本文首先对这个金融扶贫效率进行评价分析，并结合实际存在的问题，制定普惠金融在扶贫工作领域的创新应用方案，对提升中国金融扶贫工作的综合实施质量具有十分重要的意义。
　　关键词 普惠金融 金融扶贫 效率
　　一、引言
　　现有的一些普惠金融产业在创新发展的过程中，对于金融机构参与体系的创新价值重视度不足，尤其对于金融服务的完整性缺乏必要的关注，导致金融扶贫业务方案的设计无法在扶贫效率方面取得进展，难以为金融扶贫方案的完整创新提供帮助。
　　二、普惠金融视角下金融扶贫领域效率存在的不足
　　（一）金融扶贫工作缺乏多机构参与合作
　　一些金融扶贫方案的构建缺乏对市场化手段价值的关注，尤其对被扶贫对象的考察分析存在不足，导致扶贫政策的实施无法在争取外部机构参与的情况下实现对被扶贫主体能动性的开发。部分金融扶贫工作在具体实施的过程中对新型金融扶贫体系的创新价值缺乏必要的关注，尤其对不同类型金融产业体系的内在联系分析存在不足，导致金融扶贫产业无法在客观经验的有效累积之下充分适应普惠金融产业体系的创新需要，难以在争取外部机构支持方面取得进展。还有一些金融扶贫工作在具体推进的过程中，对外部机构合作的价值重视度不足，尤其对市场导向作用的开发水平较差，导致信贷产品创新等工作缺乏理想的执行条件，无法在争取外部机构合作方面取得进展。
　　（二）金融扶贫信贷产品的设计缺乏合理性
　　信贷产品的合理设计与应用可以为金融扶贫产业的发展提供强有力的支持。但是，一些金融扶贫工作在开展的过程中对金融服务品种的创新特征分析不够全面，缺乏对信贷产品单一性的关注，导致信贷产品的创新工作依然停留在浅显的层面，无法为信贷产品的高水平设计提供完整的支持。一些金融信贷产品在设计过程中缺乏对普惠金融理念的关注，尤其对联保贷款和抵押贷款的业务价值考察不够全面，导致贷款业务的主体资源布置过于分散，缺乏对信贷产品价值的有效开发，最终导致金融机构管理性质业务的难度难以得到精准有效的控制。部分金融扶贫信贷产品在创新的过程中缺乏对抵押品总量特征的关注，导致金融信贷产品相关的支付结算系统无法得到完整构建，难以为信贷产品普惠性的强化提供完整的支持。
　　（三）普惠金融产业的构建缺乏市场机制的支持
　　普惠金融虽然具备很大的公益属性，但必须与市场机制实现有机结合，才可以全面地开发出普惠金融产业所具备的多方面价值。但是，现有的一些金融扶贫机制创新工作缺乏对市场导向作用的分析，没能实现对市场化资源供给渠道的创新构建，难以在普惠金融产业构建的过程中充分适应金融扶贫工作体系的创新需要。
　　三、普惠金融视角下金融扶贫工作的优化策略
　　（一）构建金融扶贫工作多机构协同机制
　　在探索普惠金融的应用方案过程中，一定要对金融扶贫业务的关联因素进行价值分析，尤其要对不同类型金融机构的协同参与价值进行研究，使更多与金融服务产业发展需求相关的业务都可以全面显现出自身价值，为金融扶贫工作有效地获得外部支持提供帮助。在探索构建多机构协同机制的过程中，要强化对金融服务全面性的关注，尤其要对金融服务体系创新建设过程中的各类需求进行研究，使扶贫对象的主动性得到有效的开发，并为满足扶贫方案创新需求提供帮助。在制定多机构协同机制运行策略的过程中，务必加强对普惠金融目标的关注，并对普惠金融运行目标与扶贫目标的相似性进行总结，以便多机构协同机制在创新构建的过程中可以完全满足金融扶贫业务体系的创新构建需要，为市场导向性作用的全面有效开发提供完整的支持。普惠金融产业的创新构建还需要加强对金融扶贫工作运行经验的关注，尤其要对金融扶贫体系的内在联系加以研究，全面实现对金融扶贫工作关联问题的有效把控，为多机构协同机制全面适应扶贫方案运行要求提供完整的支持。
　　（二）提升金融扶贫信贷产品设计的合理性
　　要对金融扶贫产品结构的作用进行深入研究，并對此类产品的设计合理性加以分析，使更多与金融服务品种创新相关的举措都可以适应金融扶贫信贷管理措施的运行要求，为普惠金融更好地发挥在金融扶贫领域的作用提供帮助。要提升对信贷产品组成情况的重视，尤其要对当前小额信贷和质押贷款所具备的广阔市场前景进行研究，使联保贷款及质押贷款所具备的多方面效用得到充分显现，为金融信贷产品的高质量设计提供帮助。要加强对现有信贷产品总量的关注，尤其要考察普惠金融普及过程的贷款产品分散性特征，使金融扶贫信贷产品在创新设计的过程中可以与金融机构的创新管理需求保持一致，并在金融产品的稀缺问题得到有效控制的同时，实现对金融信贷产品设计方案的有效创新。
　　（三）提升普惠金融产业与市场机制的融合水平
　　在探索金融扶贫工作的运行方案过程中，要加强对市场导向价值的关注，尤其要加强对普惠金融公益价值及盈利属性的关注，以便金融扶贫方案在创新的过程中可以更加有效地适应普惠金融产业的创新性构建需要，为普惠金融产业更加有效地实现市场化资金供给提供帮助。
　　四、结语
　　普惠金融产业的构建目前已经在金融扶贫工作领域取得了较大的成效。对中国的金融产业进行扶贫效率的评价，有助于普惠金融应用价值的全面显现，促进金融扶贫工作的提升策略得到高水平设计。
　　（作者单位为西南财经大学）
　　参考文献
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　　[2] 朱文胜.精准扶贫与金融创新：从个案研究到一般分析[J].西南金融，2017（03）：66-72.
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