浅谈闽台金融合作深化视角下的福建金融发展

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　　摘 要 在经济全球化、区域一体化的潮流下，推动两岸金融合作和发展，符合两岸同胞的共同利益，符合世界经济发展的趋势。在新形势下，闽台金融合作为两岸经济发展注入了新动力，在给福建金融发展创造机遇的同时，也带来了一系列的挑战。
　　关键词 闽台 金融合作 福建金融
　　2008年以来，两岸关系实现历史性转折，两岸经贸发展日益频繁。为应对日益复杂的国内外环境，促进大陆和臺湾两岸经济的共同发展，2010年6月，两岸领导人共同签署《海峡两岸经济合作框架协议》。这一战略利好显著，商务部台港澳司发布的《2019年1-9月大陆与台湾经贸交流概况》显示，大陆与台湾贸易总额为1648.7亿美元，其中，大陆对台出口较同期增加12.8%，总额为397.7亿美元;进口较同期下降6.4%，总额为1251亿美元;大陆实际使用台商投资项目较同时期增加9.1%，使用台资34.1亿元;大陆企业对台直接投资7437.9万美元，台湾成为大陆第七大贸易伙伴和第五大进口来源地，大陆成为台湾最大的贸易伙伴和贸易顺差来源地。福建作为与台湾隔海相望的省份，作为台湾的祖籍地，是两岸金融合作的重要省份。研究闽台金融合作视角下福建金融发展的机遇、挑战及对策具有极大的现实意义。
　　一、闽台金融合作的现状及政策
　　自2015年福建自贸区挂牌以来，两岸人民对金融产品需求进一步增加，闽台在融资、银行业、证券、保险等方面的金融合作进一步加深。在融资方面，《福建省政府工作报告》公布的数据显示，2018年福建省利用74.5亿美元台资，闽台贸易额达2377.6亿元人民币，43家台湾企业在闽投资;2019年福建省实际使用台资同比增加8.1%;福建自贸区跨境融资总额达388.9亿元。福建自贸区通过“金融信用证书”向台商办理的信贷授信达780万元。在银行业方面，最大的台湾银行分行在福建福州设立，至2018年底，有6家在闽台湾出资银行，有23家台湾出资在厦门开立39个人民币代理清算账户，有150多亿元人民币资金清算业务由福建台湾出资银行分行处理。闽台银行业务还涉及银团贷款、托管账户等，业务合作进一步加深，稳步扩大。在证券业方面，2020年首家台资参股券商、海峡两岸首家合资证券公司——金圆统一证券在厦门注册成立，推动了闽台证券的进一步发展。在保险业上，2010年首家获得大陆开业许可的台资保险公司——富邦财产保险有限公司在厦门成立;福建第一家台湾出资财产保险公司——国泰产险福建分公司在福州成立，至2019年有5家台湾出资保险公司进入福建，福建成为台湾出资保险公司在大陆保险市场的主要阵地之一。总体上看，在闽台金融合作下，福建金融业务范围不断扩大、产品结构持续优化、融资额稳定增长，金融产业进一步发展。
　　作为与台湾一水相隔的省份，福建在两岸金融合作中有其特色和优势，其中最主要的是政府政策的有力支持。2010年9月12日，两岸领导人签订的《海峡两岸经济合作框架协议》生效，这一协议为闽台金融合作提供了有力的支持。2014年12月31日，中国（福建）自由贸易试验区正式建立。福建自贸区包括福州、厦门、平潭3个片区，致力于两岸交流发展，对台特色明显。福建自贸区所推出的资本项目便利化、金融信用证书、海峡股权交易中心“台资板”等举措，为闽台金融发展增添了动力，推动了福建金融的发展与创新。2018年12月11日，福建公布了“进一步凸显对台先行先试”的措施。此外，福建省还出台了《关于深化闽台金融交流合作的若干意见》，为闽台金融合作提供了地方政策支持。
　　二、闽台金融合作深化视角下福建金融发展的机遇
　　（一）推动金融业务规模扩大
　　台湾的银行业、保险、证券发展体系完善，闽台金融合作有利于闽台资源互补，有利于福建借鉴台湾的金融发展体系，推进银行业、保险、证券更高层次的发展。在银行业，跨境人民币清算规模增大，金额达1107.01亿元人民币，金融合作推动福建银行业务规模扩大;在保险业，台湾保险业历史悠久，在人才培养、技术创新、经营管理方面具有显著优势，[1]闽台合作有利于引进台资保险公司在福建设立分公司，加大福建保险业风险保障，推动福建保险业规模扩大;在证券业，福建券商、期货公司少，金融需求大，而台湾券商多，金融需求少，[2]金融合作有利于闽台在证券市场上需求互补，推动福建金融业务规模、范围扩大。
　　（二）推动农村金融改革
　　台湾的农村金融改革发源早，体制机制建设完善，带动了台湾农村金融的发展。[3]通过闽台合作，福建可以借鉴台湾农村金融改革经验，并结合自身农村金融的现状，推动农村金融改革，从而带动农村金融机构发展。
　　（三）推动投融资便利化
　　福建推广的在闽台企资本项目管理便利化、海峡股权交易中心“台资板”等一系列惠台政策，为福建和台湾的金融往来提供了利好的环境，降低了金融投融资门槛，有利于吸引外资进入，推动了福建投融资便利化，降低了福建融资成本。
　　三、闽台金融合作深化，福建金融发展面临的挑战
　　（一）省域金融竞争压力增加
　　我国部分省份，如广东、江苏、上海、北京、浙江的金融竞争力强，特别是北京、上海作为全国性金融中心之一，金融发展水平高，在金融产业上较福建而言具有优势。这些省份在一定程度上会分散福建的一部分台资，对福建的投融资造成分流影响，增加与国内其他省份竞争的压力。
　　（二）面临金融借贷风险
　　在闽台金融合作中，政府提供的一系列惠台措施，在为台企融资、投资及开展业务提供便利的同时，也带来了一系列金融风险。如支持在闽政策性、开发性银行供应人民币账户融资给台湾银行业机构;促使台湾信用卡申办便利化;帮助台资企业融资等举措，可能导致投资回报率低、不能及时收回资金及呆账坏账等事件的发生，这在一定程度上增加了福建金融借贷风险。
　　（三）金融区域发展不平衡[4]
　　台湾对福建的金融投资项目相对聚集在榕厦漳泉等经济较为发达的城市，促进了当地金融基础设施建设，带动了城市金融层次进一步上升;而其他地区，金融产品需求不足，再加上缺乏资金、经验和完备的基础设施，可能导致金融产品和服务层次降低，造成省内金融区域发展两极化，区域发展不平衡。 　　（四）面临台湾选举结果的影响
　　随着新一轮台湾领导人选举结果的揭晓，两岸关系的发展方向在近期存在不确定性，这对两岸的合作与交流会造成一定的阻碍，使闽台金融合作面临挑战，影响闽台金融的发展。
　　四、进一步深化闽台金融合作的建议
　　（一）培养专业金融人才
　　人才是竞争发展的核心力量。政府要借用高校资源培养金融专业人才，[5]大力支持高校闽台合作交流项目，建设闽台金融合作课程，培养对台应用型金融人才。同时，政府可以面向社会引入具有前瞻性、专业性、实战型的金融科技人才，加强台湾金融人才的引进，实施业绩贡献与薪资挂钩机制，建立科学的激励机制，充分发挥金融人才在闽台金融合作中的积极性和创造性，提升福建金融竞争力。
　　（二）推动金融产业创新
　　面对省域金融竞争压力，福建要充分发挥自贸区的特色优势，加快金融产品结构优化，加强对台金融服务创新，加强对台银行、保险、证券服务改革创新。要不断推进大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网等新技术在金融领域的应用，如在保险业应用大数据研发私人定制產品，在银行业运用大数据对客户风险和资信状况进行精细化研究等，充分发挥金融科技的作用，为金融产业发展增添新动力。
　　（三）建立风险评估机制
　　在推进闽台金融合作的同时，福建要与台湾合作，建立完善的金融风险评估机制。根据台湾的政治、经济、军事形势建立相关的指标进行评估，根据台商的资信度、企业经营状况、不良贷款等指标建立风险预估指标，一旦风险超过规定的合理范围，马上对省内的台资项目进行预警，及时防范，减少损失。
　　（作者单位为福建师范大学经济学院）
　　参考文献
　　[1] 林智勇.论构建闽台保险业共同发展新格局[J].福建金融，2010（01）：5-8.
　　[2] 陈小梅.闽台金融合作的现状与发展[J].江西金融职工大学学报，2010，23（01）：22-25.
　　[3] 郑少红.台湾农村金融改革对福建省的借鉴与启示[J].福建金融，2010（08）：24-26.
　　[4] 中国人民银行福州中心支行课题组，吴国培.闽台金融合作现状、制约因素及推进路径[J].发展研究，2017（09）：65-70.
　　[5] 张业圳.闽台金融合作形势与对策[J].科技经济市场，2017（11）：74-76.
　　[6] 易小丽.海峡两岸金融竞争力比较及合作前景分析[J].福建商学院学报，2018（05）：39-45.
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