中行汇票案损失２亿元

来源:用户上传      作者: 于　宁　郭　琼　何华峰

　　十多年以前的账外经营手法，为什么在层层专项检查后仍能运转两年之久？
　　
　　震动国内银行界的中国银行黑龙江分行双鸭山四马路支行盗用承兑汇票案（相关报道详见本刊2006年第5期“2006银行第一大案”），至3月14日，已经有了初步的官方结论。
　　当日，新华社发布消息称，双鸭山市警方已经查明，中行双鸭山四马路支行原行长胡伟东、原副行长王林以及业务员沈洪泽、杨晓平、赵伟泽等五人，未经任何审批程序，从2005年8月至12月，先后为犯罪嫌疑人黑龙江省集贤县富强粮油贸易有限公司经理朱德权（又名朱德全）开具空白银行承兑汇票45张；朱在没有足额保证金的情况下，在山东四家银行陆续将45张承兑汇票贴现，票面金额合计4.325亿元。目前，六名涉案的犯罪嫌疑人已被批准逮捕。
　　报道同时测算了资金流向和损失情况，称朱德权在京沪等地炒作棉花、豆粕、大豆、铜等期货，赚少赔多；朱相继在北京损失1.2亿元，在其他城市损失8000万，共计损失2亿元左右。目前，警方已在朱德权的期货账号、保证金账号等处冻结8000余万元，扣押汽车五台，房产三处，尚有1亿多元正在调查、追缴中。
　　此前曾有媒体引述中行有关人士的说法称，中行及公安机关已经控制了3.6亿元，敞口风险只有六七千万元。显然，事实并没有如此乐观。
　　至此，案情脉络已相当清晰。今年2月7日，中国建设银行山东省莱芜市钢城支行（下称莱钢建行）在兑付到期的五张总计4890万元的承兑汇票时，四马路中行称账上并无相应的出票纪录，由此案发。
　　《财经》获悉，案发的另一个背景在于，2005年12月，原四马路中行副行长王林因轮岗离开了该行；此前，原四马路中行行长胡伟东亦调至中国银行双鸭山分行任零售业务部主任，并拟在今年春节后调任中国银行黑龙江分行七台河市勃利县支行行长。
　　莱钢建行的票据贴现人是当地一家钢材企业，票据则是由朱德权以旗下济宁市梁山水浒面粉有限公司背书转让而来，其贸易背景是水浒面粉厂向其购买设备款。
　　《财经》获悉，2月15日，山东省济宁市公安局向当地各银行发布预警信息，称上述中行宣布作废的34张银行承兑汇票中，有27张由建行济宁分行贴现，总计2.57亿元；另外七张在农行济宁分行下属某支行贴现，涉及金额6790万元。建行和农行济宁分行合计贴现3.25亿元。
　　据悉，农行的相关票据由济宁分行下属的鱼台支行贴现。由于票据还没有到期，农行并没有起诉中行。“现在看来，当事人还没有问题。济宁分行在今年春节前刚让八个支行的行长轮岗，出事之后就没有换人。”农行济宁分行的一位知情人士称。
　　以上票据开出时最初的贸易背景，名义上主要是发生在富强粮油与水浒面粉厂之间。不过，水浒面粉厂财务负责人对《财经》记者明确表示，该厂购买原粮和出售加工面粉都是以现金交易，账上并没有汇票，甚至根本没有办理过汇票业务。
　　“财务人员只是记账，公章不在我们手中，朱德权在外面有人专门帮他做汇票。”她表示，黑龙江公安人员已经把账本带走，现在工厂已经停产。
　　从目前情况看，贴现这些汇票的各银行山东分支机构究竟有哪些过失、需承担何等责任，尚难以界定。不过，若严格核查，朱德权的拙劣做法是很容易露出马脚的。据3月14日的新华社报道称，四马路中行非法出具承兑汇票后，在到期时，由朱德权而不是出票行向贴现行还款，这本身违反了汇票托收的正常程序。
　　另据消息人士称，双鸭山警方已经对朱德权进行调查，并进一步了解其是否涉嫌向贴现行行贿。以专业解释，“贴现行”系指对承兑汇票进行贴现的银行，在此案中包括建行和农行；“承兑行”系指开具承兑汇票的银行，此案中为中行。
　　“假使贴现行人员涉嫌受贿，只要做足了向承兑行的核查工作，也只是个人承担法律责任，造成的损失也应该全部由承兑行承担，否则承兑行就会丧失信用。”山东省银监局的一位官员认为。
　　“我们怎么会想到刚经过整肃的黑龙江中行现在还存在账外经营问题？而且这种操作都是十多年前的手法，在各项专项检查之后早就该杜绝的，简直令人不可思议。”济宁建行的一位人士称。
　　四马路中行案也凸现了票据业务问题，这是值得警惕的信号。一位票据界人士称，现在票据市场已经形成了“资金洼地”：各基层行之间很多是“光票操作”，即不审核相关资料即出票和贴现，东北地区的县级支行在贴现市场上尤为活跃。
　　票据业务的兴盛有一定的制度背景，即在银行信贷收紧的情况下，一些基层行盲目扩张作为中间业务的票据业务――承兑行意在吸引开票企业的保证金存款，贴现行则意在赚取利差。“现在直贴主要是县级支行在做，实际上，直贴对风险防范控制能力要求最高。但从业务人员的结构和素质来看，支行很难达到这个要求。”上述人士表示。
　　
　　本刊记者陈慧颖对此文亦有贡献

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